Часть проблемы заключается в том, что потенциальные кредиторы не имеют достаточного понимания кредитоспособности этих компаний — оценки часто опираются на устаревшую финансовую информацию, поскольку у них нет доступа к данным в реальном времени — и их способности погашать кредиты. Кредиторы редко адаптируют свои продукты, такие как коммерческие карты, финансирование цепочки поставок или традиционные кредиты, под компании среднего рынка. Вместо этого они сосредотачиваются на крупнейших компаниях или малом бизнесе — ничего посередине.
Вторая ключевая проблема — управление денежными потоками. Многие из этих компаний обычно поддерживают отношения с несколькими финансовыми компаниями, собирая необходимые продукты и инструменты, поэтому им не хватает комплексного, межбанковского взгляда на свою финансовую деятельность и здоровье. Большинство существующих решений для управления денежными потоками, к которым они имеют доступ сегодня, обеспечивают видимость только внутри одного банка.
Чтобы удовлетворить растущие кредитные потребности компаний среднего рынка, существует растущий спрос на новые и более совершенные инструменты кредитной аналитики и принятия решений.
Например, потребители и малый бизнес уже много лет пользуются решениями на базе открытого банкинга, что позволяет им проактивно делиться данными своих финансовых счетов для более инновационных возможностей, например, консолидировать счета для получения представления о своих финансах. Создание подобных решений для компаний среднего рынка может помочь им интегрировать отчётность между счетами. А решение для управления денежными потоками на базе открытого банковского дела может гарантировать кредитоспособность компаний и ускорить процесс кредитоспособности.
В области управления денежными потоками компании среднего рынка также получат значительную выгоду от автоматизированных процессов выставления счетов и сбора денег. Это связано с тем, что по мере роста фирм сложно поддерживать те же ручные процессы, которые они использовали в меньших размерах. Им нужно получать оплату быстрее, потому что задержки с оплатой угрожают сократить оборотный капитал.
Автоматизация счетов — это надёжный первый шаг. Но чтобы также упростить процесс дебиторской задолженности, компаниям среднего рынка понадобятся лучшие инструменты коммуникации с покупателями, такие как автоматизированная сверка и трёхстороннее сопоставление — возможность сопоставления заказа, счета поставщика и квитанции о доставке до совершения оплаты.
Компании среднего рынка могли бы получить выгоду от таких решений, как виртуальные карты — временные номера карт, привязанные к финансовому счету с установленной кредитной линией, которую можно интегрировать в бухгалтерские и управляющие системами. Они обладают возможностью устанавливать контроль над расходами — например, по категориям продавца, периоду времени или цене — что приводит к более быстрым платежам, ослабляя денежный поток.
Наконец, в мире, наполненном киберпреступностью и множеством злоумышленников, стремящихся воспользоваться пробелами в безопасности, надёжная кибербезопасность крайне важна, поскольку цифровизация операций теперь считается обычной практикой. Многие компании среднего рынка до сих пор не модернизировали свои системы по мере расширения, что делает их уязвимыми к масштабным сбоям в их бизнесе.
Несмотря на все эти потребности сегодня, они будут только расти по мере того, как всё больше малых предприятий получают большую долю рынка и доходы, чтобы квалифицироваться как средний рынок; а также по мере запуска новых компаний на рынке среднего рынка с венчурным капиталом и частным капиталом.
Всё чаще эти компании будут обращаться к своим банкам и финтехам для проактивной поддержки, отчасти предоставляя инновационные инструменты, необходимые для процветания. Действительно, опрос Mastercard показывает, что компании из нижнего среднего сегмента настолько жаждут этих ресурсов, что четыре из десяти сменили бы эмитента, если бы им предложили продукты с более подходящим вариантом.
Почти 72% средних предприятий считаются фирмами нижнего среднего сегмента. Это компании, которые выросли за пределами потребностей малого бизнеса и активно стремятся обновиться с более простых малых бизнес-решений.
Всё это открывает значительную возможность для финансовых учреждений. Предлагая комбинацию решений, которые удовлетворяют многочисленные неудовлетворённые потребности средних компаний — и достигая баланса между слишком большим и сложным и слишком маленьким и чрезмерно упрощённым — банки и финтех-компании могут утвердиться как настоящие партнёры среднего рынка. А затем они смогут наблюдать, как этот перспективный сектор растёт.
