Несмотря на то, что они нашли хорошо оплачиваемую работу в Лос-Анджелесе, им приходилось экономить каждый месяц, чтобы покрыть крупные студенческие кредиты и погашение по кредитным картам.
«Мы на самом деле не думали, что сможем позволить себе дом или детей, потому что просто не знали, что это будет значить для нас с финансовой точки зрения», — говорит Мэтсон, которая изучала бизнес в Университете Мичигана, а Николь изучала изобразительное искусство и мультимедийный дизайн в Северо-Восточном университете в Бостоне.
Семья Мэтсонов оказалась в хорошей компании. Несмотря на шаги администрации Байдена по списанию части непогашенного федерального студенческого долга в размере 1,7 триллиона долларов , 43 миллиона американцев в настоящее время должны в среднем 38 000 долларов по своим кредитам. Сюда входят многие люди старше 60 лет, которые брали кредиты, чтобы помочь своим детям оплатить обучение в колледже. Кризис также грозит усугубить расовое неравенство, поскольку чернокожие студенты в среднем имеют больше долгов , чем белые студенты.
«Это проблема практически для любого американца», — говорит Мэтсон. «Это затрагивает почти каждое поколение.»
Решив сделать выплаты по кредиту более приемлемыми, Мэтсон начал использовать навыки, отточенные им в качестве инженера-программиста, чтобы систематизировать сложные федеральные правила выдачи студенческих кредитов и выяснить, как пара могла бы перейти на более доступные планы, привязанные к доходу и предусматривающие федеральные субсидии на проценты.
Пообщавшись со своими друзьями, испытывающими проблемы с долгами, особенно с врачами, борющимися с кредитами до 600 000 долларов, он увидел возможность создать бизнес, чтобы помочь другим людям, оказавшимся в подобной ситуации.
«Когда у тебя тысячи долларов в месяц идут на студенческие и частные долги, легко спрятать голову в песок, но потребителю приходится принимать трудные решения», — говорит Мэтсон, которому сейчас 36.
В 2017 году он запустил Payitoff — решение с белой этикеткой, которое предоставляет банкам и финтех-компаниям, включая Earnest, LendKey и U.S. Bank, технологии для управления студенческими кредитами и другими долгами.
Созданная на основе технологий онлайн-банкинга, система Payitoff может быть интегрирована в финтех- и банковские платформы, предоставляя клиентам полную картину их финансового положения. Приложение работает следующим образом: пользователям предлагается ввести свой номер телефона и привязать к нему свои федеральные и частные студенческие кредиты, а также любые другие долги, через систему открытого банкинга, которая позволяет потребителям безопасно делиться своими финансовыми данными с третьими лицами.
Затем технология Payitoff может проанализировать их финансовое положение и определить их соответствие требованиям различных программ. Как поясняет Мэтсон, большинство пользователей могут сэкономить около 300 долларов в месяц, перейдя на новую федеральную программу студенческих займов.
А преимущества могут кардинально изменить жизнь. Снижение ежемесячных платежей по долгам может улучшить кредитный рейтинг и повысить шансы людей на получение ипотеки для покупки жилья или кредитов для открытия бизнеса.
«Наш особенный соус — это заранее симуляция всех этих сценариев и персонализация их под потребителя и его потребности», — говорит он.
С момента запуска Payitoff выросла до команды из 20 человек, помогающих тысячам людей реорганизовать свои долги. В июне компания присоединилась к программе вовлечения стартапов Master Path Open Banking and Embedded Finance от Mastercard, направленной на поддержку и сотрудничество с финтех-компаниями для демократизации финансовых услуг, сохраняя при этом контроль потребителей над своими данными.
Учитывая, что лишь небольшой процент технологических стартапов переживает первые несколько лет, Мэтсон советует другим предпринимателям быстро определить, смогут ли их концепции приносить доход, а также оставаться достаточно гибкими, чтобы адаптироваться к неизбежным вызовам.
Например, когда выплаты федеральных студенческих кредитов были приостановлены во время пандемии, Мэтсон сумел превратить кризис в возможность, предоставив своим клиентам дополнительные рекомендации для управления ситуацией.
«Это действительно замедлило коммерческую деятельность в краткосрочной перспективе, но потом мы поняли, что долгосрочные возможности огромны, потому что на самом деле проблема управления долгом не исчезала», — говорит он.
Между тем, супруги Мэтсон достаточно хорошо освоили систему студенческих кредитов, чтобы осуществить свою мечту о том, чтобы пустить корни.
«Мы экономили тысячи долларов в год». «Теперь у нас двое детей живут в доме, который нам принадлежит», — говорит Мэтсон. «Мы — живое доказательство того, как работают все эти технологии».
