Mastercard совершенствует свою программу Open Banking for Lending Program, реализуемую совместно с Argyle, чтобы упростить процесс кредитования и дать потребителям больше свободы в их финансовой жизни. Благодаря новым функциям Mastercard предоставляет доходы и страхование занятости примерно 95% рабочей силы США, получающих платежи через прямой депозит, что в конечном итоге способствует более разумным и инклюзивным кредитным решениям и помогает привлечь больше людей в цифровую экономику.

Легко проверяя доход и занятость

Получение кредита может быть сложным, и сложности усугубляются для 19 % людей, которые не входят в традиционную систему кредитной отчетности и поэтому сталкиваются с трудностями при открытии кредитной карты или аренде квартиры. Цифровизация может иметь значение; недавний опрос Mastercard о тенденциях кредитования показывает, что 90% потребителей с недостаточной кредитной историей для получения кредита готовы предоставить безопасный цифровой доступ к своим финансовым счетам для его получения.

Хотя потребители открыты к подключению счетов для более быстрого опыта, сегодня процессы проверки доходов и занятости проходят вручную и могут считаться трудоёмкими. Заявители могут тратить время и силы на сбор платежных ведомостей и налоговых документов, в то время как финансовые учреждения тратят ресурсы на их проверку. В результате потребители с большей вероятностью полностью отказываются от процесса, а те, у кого нет стабильных источников дохода, включая представителей гиг-экономики, сталкиваются с дополнительными трудностями при раскрытии своей истории платежей.

Mastercard расширяет свое решение для проверки доходов и занятости, включая в него автоматизированную систему расчета заработной платы, работающую на базе агрегатора данных о заработной плате Argyle. Это позволит финансовым учреждениям в цифровом виде и без проблем проверять доходы и занятость заявителя. Благодаря единой интеграции с платформой Mastercard Open Banking, кредиторы получают возможность проверять данные о доходах и занятости через подключенные банковские счета или через системы расчета заработной платы с разрешения заявителя. Благодаря упрощению процесса сбора документов, подтверждающих доход, и ручной проверки данных, новое решение обеспечивает эффективное и удобное взаимодействие как для кредиторов, так и для заемщиков.

«Мы рады сделать цифровую проверку доходов и занятости широко доступной через Mastercard Open Banking, что позволяет нам сбалансировать наши общие приоритеты — доверие и инновации», — сказал Брайан Гири, главный операционный директор Argyle. «Эти решения позволяют всем сторонам воспользоваться преимуществами беспрепятственного процесса кредитования и добиться более быстрой и точной проверки». 

Открытие возможностей для подтверждения кредитоспособности

Открытое банковское дело расширяет возможности принятия решений о кредитовании, используя всесторонний анализ данных, предоставленных потребителями с их согласия, включая подтверждение дохода и занятости, данные об активах, денежных потоках и балансе. Это не только упрощает и делает более удобным процесс, но и открывает больше возможностей для людей с плохой, неудовлетворительной или отсутствующей кредитной историей.

«Персонализированный и доступный цифровой опыт — это не просто желательная функция, а обязательное условие, и кредитование не является исключением», — сказала Джесс Тернер, исполнительный вице-президент и глобальный руководитель направления открытого банкинга и API. «Наш мощный набор кредитных решений обеспечивает бесперебойное принятие решений, помогая большему числу людей извлечь выгоду из цифровой экономики и взять под контроль свое финансовое будущее». 

Новые способы получения кредита

Кроме того, решения Mastercard Cash Flow Analytics и Balance Analytics позволяют кредиторам использовать — с разрешения заявителя — данные своих банковских счетов для комплексного анализа их финансового состояния в процессе принятия решения. Эти решения подтверждают кредитоспособность, анализируя тенденции денежных потоков и балансы на счетах человека, создавая новые пути для получения кредита и получения кредита. Владельцы малого бизнеса, которые дают разрешение через открытый банкинг, кредиторы также могут использовать API Mastercard для применения этих же аналитики и аналитики для улучшения своего финансового опыта.

Технология открытого банкинга Mastercard также может использовать историю арендных платежей для подтверждения кредитоспособности, создавая возможности для приобретения жилья для тех, кто покупает недвижимость впервые и, возможно, имеет ограниченную кредитную историю, но имеет хорошую историю арендных платежей. Mastercard сотрудничает с Fannie Mae и Freddie Mac , предоставляя данные об истории арендных платежей и оценке денежных потоков в процессе андеррайтинга ипотечных кредитов, что позволяет проводить более комплексную оценку кредитоспособности заемщиков с недостаточной или отсутствующей кредитной историей.

Mastercard Open Banking открывает будущее, в котором каждый сможет получить доступ к инструментам для беспрепятственного и безопасного получения кредита и извлечения выгоды из цифровой экономики.

Решения для проверки доходов и занятости, анализа денежных потоков, анализа баланса и многого другого доступны уже сегодня в рамках программы Open Banking for Lending от Mastercard, предоставляемой ее американским подразделением открытого банкинга Finicity.