Использование Open Banking для выявления, управления и предотвращения мошенничества с личными данными при открытии счета

Сегодня ожидания потребителей от финансовых операций меняются. Им необходим цифровой, бесшовный, последовательный и мгновенный опыт взаимодействия со своим финансовым провайдером с самого начала. Они больше не готовы ждать несколько дней подтверждения личности или зачисления микродепозитов, чтобы начать пользоваться своим счетом.  

Однако мы знаем, что злоумышленники изо дня в день находят новые способы взломать систему. Поскольку все больше людей и предприятий переходят в цифровую экономику, крайне важно обеспечить их безопасность на всех этапах взаимодействия с учетными записями и за их пределами. Финансовые учреждения должны защищать счета своих клиентов от мошенничества, чтобы в конечном итоге обеспечить им приоритетное обслуживание, увеличить депозиты и стимулировать поведение клиентов, занимающих лидирующие позиции в их кошельке, что поможет им окупить предполагаемые средние затраты на привлечение клиентов в размере 450 долларов. 

Открытое банковское дело — это связующее звено в экосистеме, позволяющее сделать открытие счетов быстрее, безопаснее и проще. 

Вот распространённая ситуация, с которой финансовые учреждения сталкиваются ежедневно:  

• «Джон Доу» открыл новый расчетный счет в «AcmeBank» и готов пополнить его с другого существующего счёта в «Partnerbank»  

• Откуда AcmeBank знает, что Джон является фактическим владельцем счета в Partnerbank? Следует ли банку Acmebank отправить ACH-файл в сеть Nacha (ACH), позволив транзакции пройти? Если бы Джон Доу был недобросовестным пользователем, и банк Acme допустил бы проведение платежа без надлежащей проверки, Джон Доу мог бы перевести эти деньги в другое место, а банк Acme мог бы получить несанкционированный возврат платежа от «банка-партнера», что привело бы к убыткам от мошенничества.  

• Аналогично, некоторые страховые компании просто требуют проверку счета и маршрутного номера перед выплатой средств, не подтверждая личность получателя. Здесь Джон Доу может выдать себя за другого человека и использовать свои личные данные, чтобы перенаправить страховую выплату или выплату зарплаты на свой счёт.

Nacha — оператор ACH-платежей — публикует новые правила и рекомендации, которые вводят дополнительные рамки управления рисками для отправителей ACH, а также для получателей. Участники экосистемы, такие как торговцы, платформы электронной коммерции, кредиторы и страховые компании, могут быть обязаны включать проверку аккаунта и идентификацию, многофакторную аутентификацию, отслеживание скорости и улучшения KYC/KYB. Mastercard является предпочтительным партнёром Nacha по вопросам соответствия, предотвращению рисков и мошенничества с акцентом на валидацию счетов. 

В дополнение к более тщательным проверкам на предмет мошенничества, проводимым инициаторами сделок, получатели теперь также обязаны участвовать в мониторинге и выявлении случаев мошенничества для снижения рисков. В приведенном выше примере банку Acmebank, принимающему финансовому учреждению, также потребуется провести дополнительные проверки на предмет мошенничества.

Mastercard Open Banking помогает финансовым учреждениям постоянно выявлять, управлять и бороться с рисками мошенничества.  Примеры наших решений включают мгновенную проверку данных аккаунта, подтверждение устройств и личности. В сочетании с другими решениями по борьбе с клиентским мошенничеством они помогают обеспечить безопасность взаимодействия потребителей с их финансовым провайдером. 

В прошлом году Mastercard представила открытую банковскую верификацию личности для рынка США и продолжает инвестировать в дополнительные функции, которые используют наши обширные сети по борьбе с мошенничеством и идентификацией. Перед началом сделки финансовые учреждения могут проверить ряд факторов, включая: 

• Подтверждение информации о владении аккаунтом, включая имя, адрес, телефон и электронную почту, в режиме реального времени 
• Проверка профилей идентичности и количественная оценка риска идентичности  
• Изучение уровня риска паттернов и ассоциаций пользователей для выявления мошеннического поведения 
• Проверка аутентичности устройства и захват сигналов мошенничества 

Помимо Open Banking Verification Identity, Mastercard предлагает услуги по оптимизации финансирования счетов, включая:  

• Подтверждение владельца аккаунта: одноразовый API-запрос, возвращающий имя, адрес, электронную почту и номер телефона владельца(ей) выбранного аккаунта. Это подтверждает, что привязываемый банковский счет принадлежит лицу, открывающему новый счет, и дополняет процесс снижения рисков, связанных с процедурой "знай своего клиента" (KYC), в режиме реального времени. 
• Проверка деталей счета: мгновенно аутентифицирует и подтверждает данные счета, включая номера счетов и маршрутизации, чтобы помочь снизить риск мошенничества, уменьшить ошибки при ручном вводе и повысить доверие к платежным операциям. 
• Проверка баланса счета: Легко определяет баланс счета перед переводом средств на новый счёт. Это гарантирует, что сумма перевода на новый счет будет доступна с точным снимком баланса в реальном времени и снижает дорогостоящие возвраты NSF. 
• Индикатор успеха платежей: Показатель, предсказывающий вероятность того, что транзакция будет урегулирована для конкретного потребителя «сегодня» и до девяти дней в будущем.  

Теперь давайте снова посмотрим на этот путь с нашими решениями: 

• Потребитель открыл новый расчетный счет в «Acme Bank» и готов пополнить его, используя существующий банковский счет в «Partnerbank». 
• Потребитель соглашается с условиями и предоставляет разрешение через виджет Connect Mastercard на доступ к своим банковским данным и передаче им в банке Acme   
• Потребитель выбирает свой счет в Partnerbank и вводит данные для входа в банк (или биометрию, если это применимо) 
• Потребитель выбирает счет финансирования и сумму 
• Банк Acme в фоновом режиме обращается к указанным выше API для проверки данных счета и личных данных в режиме реального времени и приступает к обработке платежа. 

Будьте на шаг впереди и готовьтесь! Для получения технической документации посетите страницу разработчиков Mastercard Open Banking или свяжитесь с представителями Mastercard, чтобы узнать больше.