FinovateFall 2024: Открытое банковское дело и искусственный интеллект создают основу для финансовых инноваций.

Когда лидеры банковской, финтех- и финансовой сферы соберутся в Нью-Йорке на одной из ведущих финтех-конференций FinovateFall 9-11 сентября, повестку дня будут доминировать две основные темы: как новые регуляции и распространение поведенческих данных способствуют эпохе открытого банкинга, и как искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение могут ускорить разработку новых продуктов, Улучшать клиентский опыт и увеличивать прибыль. 

Подобно тому, как мы ожидаем от приложений для потокового развлечения персонализированного выбора, сегодня потребители и предприятия требуют от своих финансовых учреждений более персонализированных цифровых услуг. На протяжении десятилетий банки и финансовые учреждения функционировали в замкнутых экосистемах: личные отношения играли ключевую роль, данные хранились в основных банковских и карточных системах, а данные от третьих лиц поступали из кредитных бюро.  

В последнее время ситуация меняется, поскольку все больше предприятий и потребителей переходят на открытое банковское обслуживание, что является следствием как инноваций в сфере финансовых технологий, так и изменений в законодательстве о защите данных и конфиденциальности. Сегодня интерфейсы прикладного программирования (API) позволяют сторонним компаниям предлагать услуги, дополняющие банковские услуги. Кроме того, новые правила предоставляют потребителям больше контроля над своими данными и их использованием. Совокупность этих обстоятельств подпитывает революцию в сфере финансовых услуг. 

Ключевой темой на конференции FinovateFall станет вопрос о том, как финансовые учреждения смогут адаптироваться к новым правилам Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг (CFPB), которые, как ожидается, будут окончательно утверждены в ближайшие месяцы. Новые правила официально установят в США нормы открытого банковского дела. Руководитель отдела доступа к данным и развития бизнеса в сфере открытого банкинга компании Mastercard Бен Соккорси расскажет о том, как все это открывает путь к смелому будущему открытого банкинга, обсудит возможности, предоставляемые новыми правилами, и то, как банкам следует использовать их, чтобы стать получателями данных, улучшить качество обслуживания клиентов, стимулировать инновации и, в конечном итоге, увеличить прибыль.

И бизнес, и потребители приветствовали открытый банкинг. Согласно предстоящему глобальному исследовательскому отчёту Mastercard, который будет опубликован в сентябре 2024 года, внедрение открытого банкинга будет ключевым как для партнёрства между бизнесом, так и для поддержания отношений с потребителями. Среди участников B2B-опроса 92% отметили, что использование ИИ для защиты данных потребителей и оптимизации процессов является важным фактором при выборе партнёров по открытому банкингу. Бизнес также надеется, что открытый банкинг поможет повысить прибыльность (69%), увеличить доход (66%) и повысить производительность/эффективность (65%). 

Старший вице-президент Mastercard по открытым банковским сетевым услугам Райан Бодри также выступает на FinovateFall, рассказывая, как искусственный интеллект и машинное обучение могут улучшить такие вещи, как платежи между счетами. Это крайне важно, потому что 80% потребителей США уже связывают свои финансовые счета, а 66%, вероятно, в будущем подключат свои банковские счета к приложению или сервису, согласно опросу Mastercard 2024 года.  

Тот же опрос также показал, что то, как финансовые учреждения обращаются с данными и открытым банкингом, важно для потребителей. Действительно, многие из факторов, привлекающих американских потребителей к взаимодействию с финансовой компанией — эффективность, удобство, безопасность и конфиденциальность — стимулируют инновации в открытом банкинге.  

Когда более 90% потребителей попросили назвать главные факторы при выборе финансовых учреждений для ведения бизнеса, они сказали, что их четыре главных приоритета — это: сохранение безопасности данных, удобный клиентский опыт, больший контроль над использованием данных и возможность быстрой обработки транзакций.  

Снова FinovateFall объединяет тысячи старших руководителей из финансовых учреждений, финтех-компаний и инвестиционного сообщества. Поскольку потребители и бизнес становятся всё более цифрово подкованными и жаждут новых инноваций в взаимодействии с финансами, как стартапы, так и публичные компании будут демонстрировать свои новейшие продукты и инновации.  

Как отметил перед конференцией главный докладчик и стратег по клиентскому опыту Кен Хьюз : «Мы находимся в эпицентре бурных перемен, и нам необходимо обеспечить, чтобы сегодняшние финансовые услуги соответствовали потребностям клиентов завтрашнего дня». 

Если вы сами присутствуете на FinovateFall, обязательно встретьтесь с нашими экспертами по открытому банкингу или свяжитесь с ними напрямую, если у вас возникнут вопросы о возможностях, предоставляемых открытым банкингом. Вы также можете посетить нашу главную страницу, чтобы узнать все об открытом банкинге и подробно ознакомиться с некоторыми из наших вдохновляющих примеров использования.