История платежей по аренде и проверка до закрытия соответствует цифровой ипотеке

Хотя цифровой опыт быстро становится нормой для ипотечного кредитования, процесс проверки в основном остаётся ручным, бумажным процессом. К счастью, ситуация меняется.

Finicity, компания Mastercard, является единственным авторизованным поставщиком отчетов, предлагающим цифровое решение с одним поставщиком для активов, доходов и занятости, уполномоченных для представления и гарантийного освобождения через Freddie Mac и Fannie Mae. Автоматизируя процесс верификации активов и доходов, предоставляя данные о транзакциях для истории платежей аренды и предоставляя 10-дневный отчёт до закрытия сделки, мы можем помочь вам упростить процесс одобрения и, в свою очередь, стать более инклюзивным кредитором.

Finicity является авторизованным поставщиком Loan Product Advisor® AIM от Freddie Mac, который автоматизирует оценку активов, доходов и занятости заемщиков для кредиторов. Используя опыт сторонних поставщиков услуг, AIM помогает обеспечить более простой и эффективный процесс оформления кредитов.

Сервис проверки Desktop Underwriter® (DU®) от Fannie Mae также принимает наши услуги по верификации ипотеки для самостоятельной проверки данных о активах, доходах и занятости заемщиков — обеспечивая уверенность® в первый день по валидированным компонентам кредита. Цифровая проверка защищённых сторонних данных через DU помогает избавиться от бумажной погони и быстрее получить одобрение заёмщиков.

18 сентября Fannie Mae представила включение арендных платежей в свой автоматизированный процесс принятия решений по ипотечным кредитам в DU. Fannie Mae выделяет регулярные платежи по аренде в банковских выписках и данных о транзакциях как фактор, который может обеспечить более инклюзивную кредитную оценку. 

Для покупателей жилья, которые могут иметь ограниченную кредитную историю, но сильную историю платежей по аренде, это улучшение открывает новые возможности для владения жильём, при этом способствуя безопасному кредитованию. Fannie Mae заявила, что 17% заявителей, которые не владели домом последние три года и не получили благоприятную рекомендацию по ипотеке, могли бы вместо этого получить рекомендацию «одобренная» или «подходящая» рекомендация, если бы учтена их история арендных платежей.

Чтобы воспользоваться функцией истории оплаты аренды, Finicity предоставляет отчёт о верификации активов и доходов (VOAI) через свою службу проверки ипотеки (MVS), который включает до 24 месяцев данных о транзакциях, которые Fannie Mae может использовать для выявления истории платежей по аренде и предоставления более благоприятной кредитной оценки.

Отчет VOAI можно вызвать с помощью прямого API или он уже доступен в ICE Encompass и Encompass Consumer Connect, а также на платформе ипотечных точек продажи SimpleNexus (POS). 

Помимо VOAI, мы рады сообщить, что теперь предлагаем Verification of Asset (VOA) как отдельный продукт. Кредиторы могут использовать отчёт Finicity VOA для предоставления 12-месячных данных и участия в оценке истории аренды Fannie Mae. Кредиторы имеют свободу получить доступ к данным за два и 12 месяцев для удовлетворения собственных требований по андеррайтингу, в то время как VOA автоматически отправляет 12 месяцев в Fannie Mae, сохраняя файл в соответствии с требованиями GSE. 

Отчет VOA доступен через прямое подключение API или на большинстве экосистемных платформ.

Кроме того, 10-дневные отчёты Finicity до закрытия сделки предоставляют именно те данные, которые нужны GSE для 10-дневной проверки занятости.

Добавив 10-дневный отчёт до закрытия сделки в наши услуги по верификации ипотеки, мы позволили кредиторам получать только те данные, которые GSE требуются для 10-дневной верификации. Вы можете использовать эти 10-дневные отчеты, предшествующие закрытию сделки , чтобы просмотреть только статус занятости заемщика, вместо того чтобы обновлять наши текущие полные отчеты, содержащие финансовые данные. Это сводит к минимуму введение новых данных о доходах или других избыточных и ненужных изменений в процессе андеррайтинга.

Один из доступных отчётов — отчёт VOE Transactions, который содержит 120 дней обновлённых транзакций с датами и описанием, но без сумм или итогов, чтобы доход не переоценивался. Он показывает последние прямые депозиты в потоках дохода, чтобы определить, что заемщик всё ещё получает выплаты в своём обычном темпе.

Ещё один вариант — отчёт VOE Payroll. Эта информация содержит только данные о занятости — без сведений о доходах или других данных — чтобы кредиторы могли убедиться, что человек по-прежнему работает, согласно данным его платежной ведомости.

Наши 10-дневные отчеты, предоставляемые до закрытия сделки, являются частью MVS и предоставляются бесплатно. В настоящее время они доступны только кредиторам, напрямую подключающимся к Finicity.

Эти новые отчёты могут помочь повысить точность и упростить процесс проверки трудоустройства в течение десяти дней после закрытия, что еще больше упростит процесс оформления кредита без увеличения риска. Поскольку эти продукты входят в состав Finicity MVS, вам больше не нужно звонить работодателям заемщика, чтобы получить информацию, или вручную просить у заемщика дополнительное взаимодействие.

Чтобы получить отчёты VOE сегодня, вашей команде нужно будет напрямую кодировать на конечные устройства. Документы можно найти здесь. По мере дополнительной интеграции их в LOS и POS-платформы, доступ к ним станет ещё проще для специалистов по потребительским кредитам. Чтобы увидеть в действии услуг верификации ипотек от Finicity, запросите демонстрацию здесь.