Стимулирование внедрения бесконтактных платежей

Технологии бесконтактных платежей — не новинка. Тем не менее, из-за текущей глобальной ситуации в области здравоохранения потребители всё быстрее переходят на бесконтактные платежи, стремясь к бесконтактному опыту. И во многих регионах это активно поощряется и продвигается торговцами.

Согласно данным Mastercard, в 2019 году 30 процентов платежей были бесконтактными, а в первом квартале 2020 года в мире наблюдался рост бесконтактных транзакций более чем на 40%. Кроме того, согласно недавнему глобальному исследованию потребителей, проведенному компанией Mastercard, 79 процентов респондентов по всему миру заявили, что теперь используют бесконтактные платежи, назвав безопасность и чистоту ключевыми факторами. Только в категориях продуктовых магазинов и аптек бесконтактные транзакции росли вдвое быстрее, чем бесконтактные, в период с февраля по март.

На многих рынках уровень внедрения бесконтактных технологий превысил 90%. Практически во всех регионах мира в феврале и марте наблюдался значительный всплеск использования бесконтактных платежей, несмотря на то, что внедрение и использование бесконтактных технологий в повседневной практике покупок находились на разных этапах. В глобальном масштабе почти половина респондентов в исследовании Mastercard заявили, что заменили свою обычную банковскую карту на карту с функцией бесконтактной оплаты. 

Mastercard своплотила свой опыт работы с клиентами и партнёрами по всему миру в формулу, поддерживающую эмитентов, торговцев и эквайеров на каждом этапе пути: конверсия, активация и использование.

При правильном выполнении конвертация и активация объединяются, так как хорошо выполненная конверсия должна генерировать активацию.

С точки зрения эмитента, после принятия решения о внедрении бесконтактных платежей следующий вопрос — «Как этого добиться?» На макроуровне есть три подхода, которые стоит рассмотреть.

Во-первых, эмитенты могут использовать прогрессивный подход, оснащая карты новыми технологиями при продлении. Этот процесс часто длится от двух до пяти лет. Во-вторых, эмитент может выбрать метод «за один ход», одновременно конвертируя весь портфель. Наконец, банки могут сначала запустить бесконтактное обслуживание для приоритетных сегментов в целенаправленной форме.

Бесконтактное решение Mastercard по конверсии помогает эмитентам применять целенаправленный подход с планом запуска, который максимизирует использование держателями карт, отдавая приоритет клиентам, наиболее склонным использовать платёжную технологию. Бесконтактный сервис становится убедительным инструментом вовлечения, чтобы снизить риск потери аккаунтов в пользу конкурентов. Она использует склонность к Mastercard и прогнозные модели на базе ИИ для выявления ключевых клиентов с высокой вероятностью перейти на бесконтактное использование и прогнозирования влияния бесконтактного оборудования на будущие расходы.

Кроме того, стремление эмитентов обеспечить отличный платёжный опыт для потребителей отражает потребность эквайеров в обеспечении оптимального опыта оформления заказа, который предоставляют продавцы. Эквайеры имеют возможность направлять продавцов при принятии решений по конверсии систем точек продаж (POS) для их местоположения. Стоит ли сразу переносить всех продавцов и все магазины? Если нет, то как им расставлять приоритеты? Стоят ли преимущества ускорения внедрения бесконтактного внедрения этих инвестиций?

Mastercard использует рыночные и собственные данные для ответа на эти вопросы и выявления ключевых возможностей в различных географических регионах, отраслях розничной торговли и других категориях для успешного внедрения бесконтактных платежей.

После того как организации достигнут конверсии и активации бесконтактных транзакций, Mastercard сможет поддержать эмитентов и эквайеров, желающих увеличить проникновение бесконтактных транзакций с помощью своего решения для оптимизации бесконтактного жизненного цикла.

Mastercard применила свои знания в платежах для создания системы сегментирования держателей карт на отдельные уровни повышения бесконтактного взаимодействия и продвижения бесконтактных карт через них.

Модель сегментации основана на центральном наблюдении, что потребители увеличивают как сумму расходов, так и объём при совершении бесконтактных платежей по всё большему спектру категорий торговцев. Аналогично, по мере повышения уровня вовлечённости держателей карт их POS-транзакции в магазине всё чаще превращаются в бесконтактные, что отражает растущее предпочтение бесконтактного опыта и сопутствующей карте.

Ключ к успешной стратегии оптимизации жизненного цикла — определить максимальный уровень вовлечённости каждого держателя карты и разработать целевую стратегию выпуска и коммуникаций соответственно. Потенциал каждого держателя карты зависит от различных факторов, включая размер кошелька, объём транзакций в магазине и широту категорий, для которых он использует свою карту.

Mastercard также использует предиктивные модели на базе ИИ для количественной оценки влияния этой стратегии оптимизации на поведение отдельных держателей карт.

Будь то конверсия, активация или оптимизация, ключевым элементом подхода Mastercard является использование возможностей Test and Learn®, измерение влияния определённых бесконтактных стратегий и выявление оптимальных конструкций кампаний.

Mastercard может помочь экосистеме эмитентов, продавцов и эквайеров анализировать, оптимизировать и реализовывать стратегии ускорения внедрения бесконтактных платежей. Благодаря использованию анализа потребительских предпочтений и особенностей работы продавцов, а также нашей экспертизе в области искусственного интеллекта и анализа данных, компании могут усовершенствовать свой бесконтактный опыт и стимулировать внедрение бесконтактных платежей среди потребителей.

Узнайте больше о тенденциях в области бесконтактных платежей, прослушав вебинар по запросу на тему « Эффективные стратегии для стимулирования внедрения бесконтактных платежей».

Одри Буй Кхак — партнер Mastercard Advisors, Майкл Ландау — вице-президент по управлению продуктами, а Берке Байду — директор по чипам и бесконтактным технологиям.