Skip to main content

Статья

Тенденции платежей в 2026 году: слияние инноваций, доверия и возможностей

8 минут · 2026 год

Человек, использующий телефон
  • Цифровые платежи — ключевой элемент глобальной торговли, органично интегрирующий удобство и безопасность во всех каналах.
  • Предотвращение мошенничества с помощью ИИ и агентная коммерция формируют более безопасные и эффективные платежные процессы, снижают ручное вмешательство и повышают доверие.
  • Персонализация и устойчивая инфраструктура, основанные на аналитике данных, позволяют бизнесу предугадывать потребности клиентов и предоставлять единое качество обслуживания в большом масштабе.
  • Экономика платежей развивается по мере того, как мгновенные платежи, многоканальные решения и суперприложения набирают популярность при поддержке глобальных платформ и стратегических партнерств.
  • Отрасль переходит от реактивной защиты к проактивной проверке личности с использованием новых технологий для выявления законных пользователей и ИИ-агентов.
  • Тенденции платежей в 2026 году позволят компаниям превратить сложность в возможность, укрепить доверие и преуспеть в стремительно развивающемся цифровом мире.

 

К началу 2026 года платежная экосистема уже трансформируется под влиянием ряда взаимосвязанных тенденций, каждая из которых усиливает воздействие других и в совокупности меняет принципы коммерции во всем мире.

Цифровые платежи стали основой глобальной торговли, поскольку опираются на безопасную среду, обеспечивают стабильные платежи и преимущества по всем каналам. Рост цифровых платежей тесно связан с необходимостью в персонализированном взаимодействии и устойчивой инфраструктуре, поскольку аналитика на основе данных позволяет компаниям предугадывать потребности клиентов и предоставлять единое качество обслуживания в больших масштабах.

Предотвращение мошенничества вступает в новую эру: решения будут основаны на автономной аналитике и базовых моделях, которые оптимизируют процесс одобрения и борются с угрозами без ручного вмешательства. Эти инновации опираются на те же возможности ИИ и обработки данных, которые лежат в основе агентной коммерции и внедрения цифровых кошельков, что формирует цикл доверия и эффективности.

Экономика платежей меняется по мере того, как глобальный масштаб сочетается с гиперлокальной актуальностью. Будь то мгновенные платежи для малого бизнеса, многоканальные взаимодействия для корпоративных продавцов, суперприложения или встроенные финансовые системы, каждое достижение поддерживается платформами вроде Mastercard Merchant Cloud и стратегическими партнерствами, которые объединяют технологии, географию и глубокие знания.

В совокупности эти тенденции формируют будущее, в котором каждый бизнес сможет превратить сложность в возможность и построить долгосрочные доверительные отношения с клиентами.

Чтобы в полной мере оценить масштабы этой трансформации, мы попросили лидеров мнений Mastercard Merchant Cloud рассказать, куда эти тенденции приведут бизнес в следующем году. Их взгляды отражают единое видение будущего, где сложность превращается в возможность, доверие строится в большом масштабе и каждый бизнес получает возможность процветать в быстро меняющемся цифровом мире.

Агентная коммерция трансформирует платежи

Искусственный интеллект меняет устройство платежей: мы переходим от реактивной защиты к проактивной верификации личности. Эта эволюция в сторону агентной коммерции знаменует будущее, в котором бизнес предотвращает мошенничество без неудобств, что расширяет возможности как потребителей, так и компаний.

Кристиан Поулструп

Директор

Чтобы не допускать ботов, компаниям годами приходилось добавлять все новые и новые меры защиты. Агентная коммерция полностью меняет эту ситуацию. Мы переходим от реактивной защиты к проактивной верификации личности. Больше не нужно гадать, вредоносный ли трафик: мы можем сразу криптографически проверять ИИ-агентов при помощи таких стандартов, как Web Bot Auth.

Это в корне меняет работу продавцов. Мы перестаем тратить ресурсы на борьбу с ложными срабатываниями и начинаем упрощать путь для потенциальных покупателей. С помощью криптографии агент может мгновенно подтвердить свою личность и сертификацию, заменив подозрение доверием.

Появляется мощный парадокс: повышенная безопасность при значительно сниженных барьерах. Чтобы предотвратить мошенничество в будущем, мы не будем гадать, кто злоумышленник, а будем математически доказывать, кто хороший. Вместо выявления угрозы мы переходим к распознаванию клиента.

Подписаться в LinkedIn

Алекс Уилсон

Директор

В 2026 году токенизация перейдет в новую форму — в мир агентной коммерции, где ИИ сможет работать от имени потребителей и выполнять автономные задачи, включая совершение платежей (с помощью токенизированных учетных данных).

Например, вы сможете попросить персонального ИИ-агента забронировать отдых на выходные. Вы укажете сроки, бюджет, личные предпочтения и хобби, а агент найдет информацию, предложит варианты и забронирует их от вашего имени.

По мере роста агентной коммерции в 2026 году необходимо будет разработать четкие стандартизированные протоколы безопасности, чтобы гарантировать, что ИИ-агенты действуют честно и могут отличать добросовестных продавцов от недобросовестных, а безопасность платежных данных потребителей остается первостепенной. Именно на этом сфокусируется Merchant Cloud в 2026 году: на безопасности, надежности и полезных сценариях использования Agent Pay.

Подписаться в LinkedIn

Многоканальные и цифровые платежи для удобной торговли

Цифровая жизнь меняет коммерцию: платежи выходят за рамки транзакций и становятся основой взаимосвязанных впечатлений. Благодаря этому мы получаем удобные процессы, персонализированные взаимодействия и надежную безопасность, а сложность превращается в возможность для продавцов и потребителей по всему миру.

Дэвид Будзевски

Старший вице-президент

Для многоканального роста требуется унифицированная токенизация и облачная архитектура, обеспечивающая удобные платежи в каждой точке взаимодействия. Связывая личность клиента с защищенными учетными данными, продавцы обеспечивают удобные процессы — онлайн-покупку, получение в магазине, возврат в любом месте — и одновременно повышают уровень авторизации и снижают уровень мошенничества. Услуги, предоставляемые шлюзом, такие как аутентификация, обновления аккаунта и ключи доступа, позволяют компаниям реализовать один раз и затем активировать новые функции без смены платформы. В Европе единый API-доступ к картам и альтернативным платежным методам, а также SoftPOS для приема бесконтактных платежей обеспечивает единообразие электронной коммерции и точек продаж.

С добавлением оркестрации на основе ИИ для умной маршрутизации и персонализированных предложений платежи превращаются из центра затрат в двигатель роста. Технология — связующее звено в единой коммерции: она стандартизирует пользовательский опыт, ускоряет выход на рынок и повышает конверсию через цифровые и физические каналы, предоставляя клиентам безопасность, выбор и простоту.

Подписаться в LinkedIn

Рошини Колако Павар

Менеджер

В условиях жесткой конкуренции на рынке цифровых платежей для повышения процента одобрений требуется сложное сочетание стратегий, основанных на данных.

Для стабильной работы цифровых платежей необходимы грамотные действия. Представьте, что машинное обучение — ваш бдительный страж, который мгновенно отделяет реальные платежи от мошеннических и поддерживает бесперебойную работу. Аналитика нового уровня позволяет выявить причины отклонения транзакций, чтобы настроить фильтры мошенничества, повысить уровень безопасности и сократить количество ненужных отказов. Прогнозы же помогают точно настроить каждый шаг для молниеносного одобрения. Когда платежные системы и банки обмениваются информацией, это выгодно обеим сторонам: вместе они смогут читать между строк и предвидеть риски.

Вплетая умные повторные попытки в каждое решение о платеже, компании создают беспрепятственные пути, повышают конверсию одобрений до небес и остаются на шаг впереди в быстро меняющейся цифровой коммерции.

Подписаться в LinkedIn

Мария Парпу

Исполнительный вице-президент


Платежные технологии — это уже не просто инструмент, а катализатор инноваций и вовлеченности. При наличии подходящего партнера и решения технологии могут объединить принятие, данные и идентификацию, чтобы распознавать клиентов по всем каналам, адаптировать предложения в реальном времени и устранять препятствия на этапе оформления заказа.

Мы уже сделали все это с помощью Mastercard Merchant Cloud. Мы представили платежи как открытую модульную платформу, упрощающую интеграцию и ускоряющую инновации. Благодаря нашей технологии единой точки входа вы получаете доступ к шлюзу, цифровым кошелькам, аутентификации, токенизации и оптимизации уровня одобрения, что позволяет организовать согласованное взаимодействие по всему миру с соблюдением местных требований. Внедряя эти данные в каждую транзакцию, мы позволим продавцам предоставлять персонализированный беспрепятственный опыт, предвосхищающий потребности клиентов.

В результате подобных платежных технологий появляются персонализированные маршруты, надежная инфраструктура и инновации, которые превращают сложность в возможность для продавцов и их клиентов по всему миру. А с добавлением оркестрации на основе ИИ для умной маршрутизации и персонализированных предложений платежи превращаются из центра затрат в двигатель роста. Технология — связующее звено в единой коммерции: она стандартизирует пользовательский опыт, ускоряет выход на рынок и повышает конверсию через цифровые и физические каналы, предоставляя клиентам безопасность, выбор и простоту.

Подписаться в LinkedIn

Суман Раусария

Вице-президент

С непрерывным ростом популярности цифровых кошельков мы видим, как они становятся определяющим элементом в эволюции платежной индустрии. Цифровые кошельки трансформируют финансовые услуги, обеспечивая доступные, недорогие и безопасные транзакции с помощью мобильных технологий. Они играют важнейшую роль в решении проблемы глобального отсутствия доступа к финансовым услугам для сегментов населения, не охваченных или недостаточно охваченных банковским обслуживанием.

Цифровые кошельки готовы занять доминирующее положение на мировом платежном рынке: по прогнозам, к 2026 году число их пользователей превысит 5,2 миллиарда человек[1], что составит более 60% населения планеты. Уже сейчас на них приходится 66% стоимости транзакций в сфере электронной коммерции и 38% стоимости платежей в точках продаж[2].

Для потребителей цифровые кошельки стали неотъемлемой частью повседневной жизни, гарантируя удобство оплаты по множеству каналов и предоставляя доступ к разнообразным сервисам, таким как заказ такси, доставка еды, онлайн-шопинг и т. д.

Для торговых точек внедрение приема оплаты через различные кошельки и встроенных платежных сценариев станет критически важным фактором для упрощения процесса оформления заказа и повышения лояльности клиентов. Это позволит им увеличивать продажи и выстраивать более прочные отношения с потребителями.

Технологические инновации повысят уровень безопасности и качества обслуживания: предотвращение мошенничества и биометрическая аутентификация сделают платежи бесшовными и заслуживающими доверия. Кошельки превращаются в «супер-приложения», интегрирующие в себе цифровую личность, программы лояльности и встроенные финансы, превращая обычные транзакции в клиентский опыт с дополнительной ценностью.

Цифровые кошельки больше не являются трендом, они — основа коммерции будущего.

Подписаться в LinkedIn

Дипак Ачар

Вице-президент

Для платежных шлюзов эта трансформация имеет колоссальное значение. Они должны эволюционировать в унифицированные платформы платежного опыта, объединяющие карты, банковские каналы, кошельки и биометрию в единый бесшовный поток. Интеллектуальные технологии, токенизация и глобальная операционная совместимость теперь необходимы для сохранения актуальности, поскольку платежи становятся быстрыми, безопасными и практически невидимыми. Наблюдается глобальный переход к беспрепятственным, интегрированным цифровым платежам в реальном времени.

Платежи больше не являются отдельным этапом при оформлении заказа; они становятся невидимой частью пользовательского опыта. Цифровые кошельки вытесняют физические карты, биометрия заменяет пароли, а токенизация повышает уровень безопасности и процент одобрения транзакций. В то же время альтернативные каналы, такие как PIX, UPI и мобильные кошельки, расширяют охват и обеспечивают торговым точкам более быстрые расчеты, низкие комиссии и меньшее количество чарджбэков (возвратных платежей). ИИ интегрируется в процессы авторизации и предотвращения мошенничества, обеспечивая адаптивную оценку рисков и предиктивную блокировку за миллисекунды. SoftPOS и tap-to-phone обеспечивают универсальное принятие платежей без необходимости в дополнительном оборудовании.

Для платежных шлюзов эта трансформация имеет колоссальное значение. Они должны эволюционировать в унифицированные платформы платежного опыта, объединяющие карты, банковские каналы, кошельки и биометрию в единый бесшовный поток. Интеллектуальные технологии, токенизация и глобальная операционная совместимость теперь необходимы для сохранения актуальности, поскольку платежи становятся быстрыми, безопасными и практически невидимыми.

Подписаться в LinkedIn

Предотвращение мошенничества вступает в эпоху автономного интеллекта

В сфере безопасности и борьбы с мошенничеством происходят кардинальные изменения. Базовые модели платежей, автоматизированные процессы управления рисками и агентные платежи преображают подход продавцов к оптимизации уровня одобрения и борьбе с мошенничеством без ручного вмешательства. В совокупности эти инновации обещают удобное обслуживание и доверие в большом масштабе, что дает компаниям преимущество в цифровом мире, где все больше внимания уделяют искусственному интеллекту.

Марек Янош

Вице-президент

Следующий год обещает стать одним из самых захватывающих в плане инноваций для платежей и борьбы с мошенничеством. ИИ существует уже достаточно долго, поэтому начинают проявляться основные сценарии использования и их польза. Борьба с мошенничеством переходит от обнаружения к автономному взаимодействию.  Перечислю 3 тренда, которые, по моему мнению, окажут наибольшее влияние на продавцов:

  • Начнется активное распространение фундаментальных платежных моделей: ожидайте глобального сдвига, при котором такие модели будут поглощать и анализировать все — от проверок мошенничества и чарджбэков до данных об авторизации. Это позволит оптимизировать процент одобрения транзакций без участия человека. Mastercard занимает лидирующие позиции в этой области: в прошлом месяце компания запустила Payment Optimization Platform (Платформу оптимизации платежей), которая интегрирована в Mastercard Merchant Cloud через наш платежный шлюз.
  • Автономные процессы по управлению рисками: ручное обновление тысяч статических правил уходит в прошлое. Мы увидим переход к автоматизированным движкам на базе ИИ, которые обучаются в реальном времени, привлекают людей только для принятия важных решений и позволяют снизить операционные расходы.
  • Агентные платежи уже близко: модели противодействия мошенничеству должны быстро развиваться, чтобы отличать законного ИИ-агента, совершающего покупки для пользователя, от бота, осуществляющего атаку. Продавцы будут ожидать, что их поставщик услуг по борьбе с мошенничеством будет принимать эти сложные решения без негативного влияния на платежные операции.

Продавцам, которые хотят быть на шаг впереди всех, следует уже сейчас обратить внимание на эти тенденции.

Подписаться в LinkedIn

Бен Чевиот

Вице-президент

Конфиденциальность больше не является опцией: такие нормативные базы, как Закон ЕС об искусственном интеллекте (EU AI Act) и стандарты NIST/OAuth 2.1, требуют уменьшения предвзятости алгоритмов и устойчивости к фишингу. При этом мультимодальная верификация, сочетающая распознавание лица, голоса и поведенческих признаков, быстро становится золотым стандартом аутентификации. Автономные агенты и адаптивные алгоритмы поднимают планку проверки личности, определяя дипфейки и спуфинг (подмену данных) в реальном времени.

Дальновидные организации, которые одними из первых внедрят аутентификацию на базе ИИ, не просто укрепят безопасность — они получат возможность масштабировать доверие и выходить на новые рынки. Улучшенная защита в сочетании с бесшовным пользовательским опытом позволяет продавцам и эквайерам уверенно взаимодействовать в цифровой среде, где ИИ играет ведущую роль.

А как вы готовитесь к следующему этапу?

Подписаться в LinkedIn

Аналитика на основе данных: превращение информации во взаимодействие

Аналитика на основе данных трансформирует то, как бизнес понимает и обслуживает клиентов. Создавая единый «источник истины» и внедряя данные непосредственно в рабочие процессы, команды могут предвосхищать потребности, устранять барьеры и действовать на опережение. Такая прозрачность данных повышает гибкость и стимулирует инновации, превращая разрозненную информацию в стратегическое преимущество, которое обеспечивает персонализацию и долгосрочное доверие.

Флора Вай

Менеджер

Аналитика на основе данных трансформирует то, как команды понимают и обслуживают клиентов. Разрушая информационные барьеры и создавая единый источник достоверных данных, кросс-функциональные подразделения — от разработки и проектирования до отделов по работе с клиентами и региональных представительств — получают четкость, необходимую для эффективного взаимодействия и уверенных действий. Когда данные доступны для всех и внедрены в рабочие процессы, каждое подразделение может предвосхищать потребности клиентов, устранять барьеры и действовать проактивно, а не просто реагировать на события. Такая прозрачность данных обеспечивает согласованность каждого взаимодействия, адаптируя стратегии под меняющиеся ожидания потребителей.

Эти данные стимулируют гибкость и инновации, расширяя возможности Merchant Cloud для обеспечения персонализации и бесшовного опыта во всех каналах взаимодействия. Данные — это не просто цифры; это краеугольный камень взаимодействия, операционного совершенства и долгосрочного доверия. Предоставляя аналитику в нужное время, мы превращаем процесс принятия решений в мощный рычаг для удовлетворения запросов клиентов и роста, трансформируя необработанную информацию в стратегическое преимущество.

Подписаться в LinkedIn

Новая экономика платежей: стимулирование коммерции от гиперлокальной до глобальной

Экономика платежей меняется по мере того, как глобальный масштаб сочетается с локальной актуальностью. Для максимального увеличения конверсии продавцам, расширяющим деятельность на международном уровне, необходимо сочетать банковские карты с надежными местными способами оплаты, мобильными кошельками и гибкими вариантами, такими как BNPL и переводы между счетами. Для малого бизнеса инновации — это практические инструменты: мгновенные платежи для денежного потока, оплата телефоном для удобства принятия и интегрированные решения, упрощающие операции. В каждом сегменте партнерские отношения и платформы, такие как Merchant Cloud, позволяют создавать индивидуальные решения, поскольку сочетают технологии, географию и глубокие знания, чтобы превратить сложность в возможность и рост.

Элад Шрайбер

Директор

Будущее платежей не только глобальное, но и гиперлокальное. Формула принятия проста: сочетайте охват карт с местными способами оплаты, которые клиенты знают и которым доверяют, чтобы максимально увеличить конверсию.

Продавцам, расширяющим деятельность на международном рынке, обязательно необходимы кошельки с фокусом на мобильные устройства, особенно в странах Азиатско-Тихоокеанского региона и Латинской Америки, где преобладают кошельки. Добавьте гибкости с помощью BNPL, QR-кодов и банковских переводов между счетами, чтобы соответствовать потребностям современных потребителей. Наконец, масштабируйтесь с помощью внутреннего эквайринга вместо трансграничных маршрутов, чтобы достигнуть высоких показателей одобрения и удобства.

Когда платежи проходят естественным образом, доверие к ним резко возрастает, а конверсия увеличивается. В чем же конечная цель? Сочетать глобальный масштаб и местную актуальность, чтобы клиенты в любой точке мира чувствовали себя как дома.

Подписаться в LinkedIn

Хансини Арора

Директор

Для нашего малого бизнеса платежные инновации выходят далеко за рамки технологий: инновации помогают преуспевать в конкурентной цифровой экономике, сосредоточившись на своих «потребностях»!


В подразделении Merchant Solutions мы развиваем нашу стратегию, ориентируясь на три ключевые направления наших продавцов: услуги, розничная торговля и трейдинг.   

  • Поставщикам услуг, включая здравоохранение, необходимы удобные решения для выставления счетов/оплаты по ссылке, удаленные платежи и инструменты планирования.

  • Розничные продавцы могут работать из дома или управлять небольшим магазином, поэтому им требуются конструкторы онлайн-магазинов без программирования, виртуальный терминал для приема платежей и удобная система оформления заказа.

  • Торговым предприятиям, таким как производители и оптовики, требуется обработка крупных платежей, кредитные решения и поддержка локальных сетей для глобального расширения.

Исходя из этих потребностей, выделяется несколько ключевых тенденций:

  • Мгновенные платежи для денежного потока в реальном времени.

  • Дополнительные услуги для интегрированных операций, таких как выставление счетов и конструктор магазинов.

  • Внутренние системы, альтернативные платежи, такие как BNPL, и цифровые кошельки для гибкости.

  • Прием бесконтактных платежей со смартфона.

В преддверии 2026 года эти инновации, поддерживаемые ИИ-агентами, помогут малому бизнесу расти и добиваться успеха в меняющемся цифровом мире.

Подписаться в LinkedIn

Анжелика Бургер

Директор

Merchant Cloud от Mastercard поддерживает разнообразную клиентскую базу: эквайеров, продавцов, независимых поставщиков программного обеспечения, оркестраторов, платежных посредников, поставщиков платежных услуг и других. Такая система создает невероятное количество нюансов, где экспертиза в области продукта играет решающую роль.

Нам нужны решения, обслуживающие все отрасли, от традиционной розничной торговли, пищевой промышленности, гостиничного бизнеса, транспорта и авиакомпаний до современных рынков, агентной коммерции и криптовалют.

Мы гордимся тем, что поддерживаем нюансы такой разнообразной клиентской базы за счет наших собственных возможностей и возможностей тщательно отобранных стратегических партнеров, которые расширяют географический охват, фокус и экспертизу Merchant Cloud.

Партнеры помогают Mastercard учитывать новые тенденции рынка, упрощают работу продавцов и потребителей, а также распространяют наши функции и услуги среди широкой аудитории.

 

Подписаться в LinkedIn