„სამართლიანი საკრედიტო ანგარიშგების შესახებ“ კანონი (FCRA), 15 U.S.C. 1681-1681y, მოითხოვს, რომ ეს შეტყობინება კლიენტის ანგარიშების მომხმარებლებს მათი სამართლებრივი ვალდებულებების შესახებ ინფორმირებისთვის მიეწოდოს. შტატის კანონმდებლობამ შესაძლოა დამატებითი მოთხოვნები დააწესოს. FCRA-ს ტექსტი სრულად არის წარმოდგენილი კლიენტის ფინანსური დაცვის ბიუროს (CFPB) ვებსაიტის მისამართზე: www.consumerfinance.gov/learnmore. წინამდებარე დოკუმენტის ბოლოს მოცემულია აშშ-ს კოდექსში FCRA-ს ხსენებათა სია. მომხმარებლის ვალდებულებების შესახებ სხვა ინფორმაცია ასევე ხელმისაწვდომია კლიენტის ფინანსური დაცვის ბიუროს ვებსაიტზე. მომხმარებლებმა უნდა გაეცნონ FCRA-ს შესაბამის დებულებებს, რათა დეტალურად გაიგონ თავიანთი ვალდებულებები FCRA-ს შესაბამისად.

ამ მიმოხილვის პირველ ნაწილში აღწერილია ის ვალდებულებები, რომლებიც FCRA-ის თანახმად კლიენტის ანგარიშების ყველა მომხმარებელზე ვრცელდება.შემდგომ ნაწილებში განხილულია იმ ანგარიშების მომხმარებლების მოვალეობები, რომლებიც კონკრეტული ტიპის ინფორმაციას შეიცავს ან გარკვეული მიზნებისთვის გამოიყენება; და დარღვევების სამართლებრივი შედეგები. თუ კლიენტის შესახებ ინფორმაციის მიმწოდებელი სააგენტოსთვის (CRA) ინფორმაციის მიმწოდებელი ხართ, დამატებითი ვალდებულებები გეკისრებათ და CRA-სგან მიიღებთ ცალკე შეტყობინებას, რომელშიც თქვენი, როგორც მიმწოდებლის, მოვალეობები იქნება აღწერილი.

I. კლიენტის ანგარიშების ყველა მომხმარებლის ვალდებულებები

ა. მომხმარებლებს დასაშვები მიზანი უნდა ჰქონდეთ

კლიენტის კონფიდენციალურობის დასაცავად კონგრესმა კლიენტის ანგარიშების გამოყენება შეზღუდა. კლიენტის ანგარიშის მისაღებად, FCRA-ის შესაბამისად, ყველა მომხმარებელს დასაშვები მიზანი უნდა ჰქონდეს. FCRA-ს 604 ნაწილი კანონის მიხედვით დასაშვები მიზნების სიას შეიცავს. ესენია:

• სასამართლოს ან ფედერალური დიდი ნაფიც მსაჯულთა მიერ გაცემული სუბპოენის შესაბამისად. ნაწილი 604(a)(1)
• კლიენტის წერილობითი მითითების შესაბამისად. ნაწილი 604(a)(2)
• კლიენტის განაცხადის საფუძველზე სესხის გაცემისთვის, ანგარიშის შემოწმებისთვის ან კლიენტის ვალის ამოღებისთვის. ნაწილი 604(a)(3)(A)
• დასაქმების მიზნებისთვის, მათ შორის სამსახურში აყვანისა და დაწინაურების გადაწყვეტილებებისთვის, თუ კლიენტმა წერილობითი ნებართვა გასცა. ნაწილები 604(a)(3)(B) და 604(b)
• კლიენტის განაცხადის საფუძველზე სადაზღვევო ხელშეკრულების დასადებად. ნაწილი 604(a)(3)(C)
• როდესაც არსებობს კანონიერი ბიზნეს საჭიროება, კლიენტის მიერ ინიცირებული ბიზნეს ტრანზაქციასთან დაკავშირებით. ნაწილი 604(a)(3)(F)(i)
• კლიენტის ანგარიშის გადასახედად, რათა დადგინდეს, აგრძელებს თუ არა კლიენტი ანგარიშის პირობების შესრულებას. ნაწილი 604(a)(3)(F)(ii)
• კლიენტის უფლებების განსაზღვრა ლიცენზიის ან სხვა შეღავათების მისაღებად, რომლებიც სახელმწიფო ორგანოს მიერ გაიცემა და რომლისთვისაც კანონი ფინანსური პასუხისმგებლობის ან განმცხადებლის სტატუსის განხილვას მოითხოვს. ნაწილი 604(a)(3)(D)
• პოტენციური ინვესტორის, მომსახურების მიმწოდებლის ან მოქმედი დამზღვევის მიერ გამოსაყენებლად არსებული საკრედიტო ვალდებულებებთან დაკავშირებული საკრედიტო რისკებისა და ნაადრევი დაფარვის რისკების შეფასებისა ან ანალიზისას.ნაწილი 604(a)(3)(E)
• სახელმწიფო და ადგილობრივი თანამდებობის პირების მიერ გამოყენებისთვის, ბავშვებზე ალიმენტის ოდენობის განსაზღვრის, მისი ცვლილებისა და გადახდის უზრუნველყოფისას.ნაწილები 604(a)(4) და 604(a)(5)

გარდა ამისა, კრედიტორებსა და დამზღვევებს შეუძლიათ გარკვეული ინფორმაციის მიღება კლიენტის ანგარიშებიდან, რათა გაუგზავნონ მოუთხოვნელი შეთავაზებები სესხის ან დაზღვევის შესახებ. ნაწილი 604(c). ამ „წინასწარ შერჩეული“ ინფორმაციის მომხმარებელთა განსაკუთრებული ვალდებულებები ქვემოთ V ნაწილშია აღწერილი.

ბ. მომხმარებლებმა უნდა წარმოადგინონ სერტიფიკატები

FCRA-ს 604(f) ნაწილი უკრძალავს ნებისმიერ პირს კლიენტის ანგარიშის მიღებას კლიენტის შესახებ ინფორმაციის მიმწოდებელი სააგენტოსგან (CRA), თუ პირი არ დაუდასტურებს CRA-ს ანგარიშის მიღების დასაშვებ მიზანს და არ დაადასტურებს, რომ ანგარიში სხვა მიზნით არ იქნება გამოყენებული.

გ. მომხმარებლებმა უნდა აცნობონ კლიენტებს არასასურველი ზომების მიღების შესახებ

ტერმინი „არასასურველი ზომები“ ძალიან დეტალურად არის აღწერილი 603-ე ნაწილში. „არასასურველი ზომები“ მოიცავს ყველა საქმიან, საკრედიტო და დასაქმების მოქმედებას, რომელიც კლიენტებზე უარყოფით გავლენას ახდენს, როგორც ეს განსაზღვრულია FCRA-ს 603(k) ნაწილით - მაგალითად, სესხის ან დაზღვევის გაცემაზე უარის თქმა ან მისი გაუქმება, სამსახურში მიღებაზე ან დაწინაურებაზე უარის თქმა. საკრედიტო ტრანზაქციაში არანაირი არასასურველი ზომები არ ხდება, თუ კრედიტორი აკეთებს საპასუხო შეთავაზებას, რომელსაც კლიენტი იღებს.

1. არასასურველი ზომები CRA-სგან მიღებული ინფორმაციის საფუძველზე

თუ მომხმარებელი მიიღებს FCRA-ის მიერ განსაზღვრულ არასასურველ ზომას, რომელიც ნაწილობრივ მაინც კლიენტის ანგარიშში მოცემულ ინფორმაციაზეა დაფუძნებული, 615(a) ნაწილი ამის შესახებ კლიენტისთვის შეტყობინების გაგზავნას მოითხოვს. შეტყობინება შეიძლება წერილობითი, ზეპირი ან ელექტრონული ფორმით გაკეთდეს. ის აუცილებლად უნდა შეიცავდეს შემდეგ ინფორმაცია:

• იმ CRA-ს სახელი, მისამართი და ტელეფონის ნომერი (მათ შორის, უფასო ტელეფონის ნომერი, თუ ეს არის მთელი ქვეყნის მასშტაბით მოქმედი CRA), რომელმაც ანგარიში მოგვაწოდა.
• განცხადებას იმის შესახებ, რომ CRA-ს არ მიუღია არასასურველი ზომები და ვერ ხსნის, რატომ იქნა მიღებული ეს გადაწყვეტილება.
• განცხადებას, რომელშიც განმარტებულია კლიენტის უფლება CRA-ში არსებული მისი ფაილიდან ინფორმაციის უფასო გამჟღავნებაზე, თუ კლიენტი ანგარიშს 60 დღის განმავლობაში მოითხოვს.
• განცხადებას, რომელიც განმარტავს კლიენტის უფლებას, CRA-სთან პირდაპირ გააპროტესტოს CRA-ს მიერ მოწოდებული ნებისმიერი ინფორმაციის სიზუსტე ან სისრულე.

2. არასასურველი ზომები, რომლებიც დაფუძნებულია იმ მესამე პირებისგან მიღებულ ინფორმაციაზე, რომლებიც არ არიან კლიენტის შესახებ ინფორმაციის მიმწოდებელი სააგენტოები

თუ პირი უარს ამბობს (ან ზრდის მის გადასახადს) კრედიტის გაცემაზე პირადი, ოჯახური ან საყოფაცხოვრებო მიზნებისთვის, რაც მთლიანად ან ნაწილობრივ ეფუძნება სხვა პირისგან მიღებულ ინფორმაციას, რომელიც CRA-ს არ წარმოადგენს და ეს ინფორმაცია მიეკუთვნება იმ ტიპის კლიენტის ინფორმაციას, რომელზეც FCRA ვრცელდება, 615(b)(1) ნაწილი მოითხოვს, რომ მომხმარებელმა ნათლად და ზუსტად გაუმჟღავნოს კლიენტს თავისი უფლება, მიიღოს მონაცემები იმ ინფორმაციის ხასიათის შესახებ, რომელსაც გადაწყვეტილება ეფუძნება, თუ კლიენტი შეტყობინებიდან 60 დღის განმავლობაში წერილობით მოთხოვნას წარადგენს. მომხმარებელი ვალდებულია გონივრულ ვადაში მიაწოდოს კლიენტს ინფორმაცია მას შემდეგ, რაც მის წერილობით მოთხოვნას მიიღებს.

3. არასასურველი ზომები აფილირებული პირებისგან მიღებული ინფორმაციის საფუძველზე

თუ პირი იღებს არასასურველ ზომას, რომელიც ეხება დაზღვევას, დასაქმებას ან კლიენტის მიერ ინიცირებულ საკრედიტო ტრანზაქციას, იმ ინფორმაციის საფუძველზე, რომელზეც FCRA-ს მოქმედება ვრცელდება და ეს ინფორმაცია მიღებულია ორგანიზაციისგან, რომელიც მომხმარებელთან დაკავშირებულია საერთო საკუთრებით ან კონტროლით, 615(b)(2) ნაწილი მოითხოვს მომხმარებლისგან აცნობოს კლიენტს არასასურველი ზომის შესახებ. შეტყობინებაში კლიენტს უნდა მიეწოდოს ინფორმაცია იმის შესახებ, რომ მას აქვს უფლება მოითხოვოს იმ მონაცემების ხასიათის გამჟღავნება, რომლებსაც ეფუძნება გადაწყვეტილება, წერილობითი მოთხოვნის წარდგენის შემთხვევაში, არასასურველი ზომის შესახებ შეტყობინების მიღებიდან 60 დღის ვადაში. თუ კლიენტი ასეთ მოთხოვნას წარადგენს, მომხმარებელმა ინფორმაციის ხასიათი მოთხოვნის მიღებიდან არაუგვიანეს 30 დღის განმავლობაში უნდა გაამჟღავნოს.

დ. მომხმარებლებს აქვთ ვალდებულებები ჩანაწერების წაშლისას

ნაწილი 628 მოითხოვს, რომ კლიენტის ანგარიშებიდან ინფორმაციის ყველა მომხმარებელს ამ მონაცემების შემცველი ჩანაწერების სათანადო განადგურების პროცედურები ჰქონდეს შემუშავებული. გამოცემულია ფედერალური წესები, რომლებიც უტილიზაციას არეგულირებს.

II. კრედიტორებს დამატებითი ინფორმაციის მიწოდება მოეთხოვებათ

თუ პირი იყენებს კლიენტის ანგარიშს სესხის მიღების, გაცემის, გაგრძელების ან სესხის შეთავაზების განაცხადთან დაკავშირებით ისეთი პირობებით, რომლებიც არსებითად ნაკლებად ხელსაყრელია, ვიდრე უფრო ხელსაყრელი პირობები, რომლებიც ხელმისაწვდომია კლიენტთა მნიშვნელოვანი ნაწილისთვის მისი სახელით ან მისი ხელშეწყობით, სრულად ან ნაწილობრივ კლიენტის ანგარიშის საფუძველზე, ეს პირი ვალდებულია კლიენტს მიაწოდოს ფასწარმოქმნის შესახებ შეტყობინება რისკის გათვალისწინებით CFPB-ის მიერ დადგენილი წესების შესაბამისად.

609(g) ნაწილი ავალდებულებს ინფორმაციის გამხელას ყველა პირს, რომლებიც გასცემენ ან ორგანიზებას უწევენ საცხოვრებელი უძრავი ქონებით (ერთიდან ოთხ ერთეულამდე) უზრუნველყოფილ სესხებს და იყენებენ საკრედიტო რეიტინგებს.ამ პირებმა განმცხადებლებს უნდა მიაწოდონ საკრედიტო რეიტინგები და საკრედიტო რეიტინგების შესახებ სხვა ინფორმაცია, მათ შორის 609(g)(1)(D) ნაწილით („შეტყობინება განმცხადებლისთვის იპოთეკური სესხის მიღებაზე“) გათვალისწინებული ინფორმაციის გამხელა.

III. მომხმარებლების ვალდებულებები დასაქმების მიზნით კლიენტის ანგარიშების მიღებისას

თუ CRA-დან მიღებული ინფორმაცია დასაქმების მიზნებისთვის გამოიყენება, მომხმარებელს აქვს კონკრეტული ვალდებულებები, რომლებიც FCRA-ს 604(b) ნაწილით განისაზღვრება. მომხმარებელმა:

• ანგარიშის მიღებამდე კლიენტს უნდა მიეწოდოს მკაფიო და გასაგები წერილობითი შეტყობინება დოკუმენტში, რომელიც შედგება მხოლოდ გაფრთხილებისგან იმის შესახებ, რომ შესაძლებელია კლიენტის ანგარიშის მიღება.
• წინასწარ უნდა მიიღოს კლიენტისგან წერილობითი ნებართვა. დასაქმების ვადის განმავლობაში ჩანაწერებზე წვდომის ნებართვა სამსახურში მიღებისას შეიძლება იქნეს მიღებული.
• დაუდასტურეთ CRA-ს, რომ ზემოთ აღნიშნული ნაბიჯები შესრულებულია და მიღებული ინფორმაცია არ იქნება გამოყენებული ფედერალური ან შტატის თანასწორი შესაძლებლობების კანონის ან რეგულაციის დარღვევის მიზნით და რომ, თუ კლიენტის ანგარიშის საფუძველზე არასასურველი ზომა უნდა განხორციელდეს, კლიენტს მიეწოდება ანგარიშის ასლი და კლიენტის უფლებების მოკლე აღწერილობა
• არასასურველი ზომის მიღებამდე, კლიენტს უნდა მიაწოდოს ანგარიშის ასლი და მისი უფლებების შეჯამება. (მომხმარებელმა ეს შეჯამება CRA-სგან უნდა მიიღოს.) არასასურველი ზომის განხორციელების შემდეგ 615(a) ნაწილის შესაბამისად არასასურველი ზომის შესახებ შეტყობინება უნდა გაიგზავნოს.

არასასურველი ზომების შესახებ შეტყობინების გაგზავნა ასევე საჭიროა დასაქმების სიტუაციებში, თუ აფილირებული პირისგან მიღებული საკრედიტო ინფორმაცია (ტრანზაქციებისა და გამოცდილების მონაცემების გარდა) დასაქმებაზე უარის თქმისთვის გამოიყენება. ნაწილი 615(b)(2).

ქვემოთ წარმოდგენილია საგამოძიებო კლიენტის ანგარიშებისა და თანამშრომელთა არასათანადო ქმედებების გამოძიების პროცედურები.

IV. ვალდებულებები, როდესაც საგამოძიებო კლიენტის ანგარიშები გამოიყენება

საგამოძიებო კლიენტის ანგარიშები წარმოადგენს კლიენტის ანგარიშის განსაკუთრებულ ტიპს, რომელშიც კლიენტის ხასიათის, ზოგადი რეპუტაციის, პირადი მახასიათებლების და ცხოვრების წესის შესახებ ინფორმაცია მიიღება იმ პირადი გასაუბრებების მეშვეობით, რომლებსაც ატარებს პირი ან ორგანიზაცია, რომელიც კლიენტის შესახებ ინფორმაციის მიმწოდებელი სააგენტოს წარმოადგენს. კლიენტები, რომლებიც ამგვარი ანგარიშების სუბიექტები არიან, FCRA-ის თანახმად სპეციალურ უფლებებს იღებენ. თუ მომხმარებელი აპირებს საგამოძიებო კლიენტის ანგარიშის მიღებას, FCRA-ს 606-ე მუხლი მოითხოვს შემდეგს:

• მომხმარებელმა უნდა აცნობოს კლიენტს, რომ შესაძლებელია საგამოძიებო კლიენტის ანგარიშის მიღება. ეს უნდა გაკეთდეს წერილობითი ფორმით და ფოსტით გაეგზავნოს ან სხვაგვარად უნდა მიეწოდოს კლიენტის ანგარიშის პირველად მოთხოვნის თარიღამდე ან მოთხოვნიდან არაუგვიანეს სამი დღისა. ინფორმაცია უნდა მოიცავდეს განცხადება, რომელიც კლიენტს აცნობებს მის უფლებას, მოითხოვოს დამატებითი ინფორმაცია გამოძიების ხასიათისა და მასშტაბის შესახებ, როგორც ეს აღწერილია ქვემოთ, და კლიენტის უფლებების მოკლე აღწერილობას, როგორც ამას FCRA-ს 609-ე ნაწილი მოითხოვს. (კლიენტის უფლებების მოკლე აღწერილობას გამოძიების ჩამტარებელი CRA აწვდის.)
• მომხმარებელმა უნდა დაუდასტუროს CRA-ს, რომ ზემოთ აღნიშნული ინფორმაცია გამხელილია და რომ მომხმარებელი გაამხელს ქვემოთ აღწერილ ინფორმაციას.
• კლიენტის წერილობითი მოთხოვნის საფუძველზე, რომელიც ზემოთ მითითებული საჭირო ინფორმაციის გამხელის შემდეგ გონივრულ ვადაშია წარდგენილი, მომხმარებელი ვალდებულია სრულად გაამხილოს გამოძიების ხასიათი და მასშტაბი. ეს უნდა განხორციელდეს წერილობით განცხადებაში, რომელიც იგზავნება ფოსტით ან სხვა გზით მიეწოდება კლიენტს მომხმარებლის მოთხოვნის მიღების თარიღიდან ან ანგარიშის პირველი მოთხოვნის თარიღიდან არაუგვიანეს ხუთი დღისა, იმის მიხედვით, რა მოხდა უფრო გვიან.

V. მომხმარებლების ვალდებულებები სამედიცინო ინფორმაციის შემცველი კლიენტის ანგარიშების გამოყენებისას

მუხლი 604(g) ზღუდავს სამედიცინო ინფორმაციის გამოყენებას, რომელიც მიღებულია კლიენტის შესახებ ინფორმაციის მიმწოდებელი სააგენტოებიდან (გარდა იმ გადახდის ინფორმაციისა, რომელიც კოდირებული ფორმით არის წარმოდგენილი და არ იძლევა სამედიცინო მომსახურების მიმწოდებლის იდენტიფიცირების საშუალებას). თუ ინფორმაცია სადაზღვევო ტრანზაქციისთვის უნდა იქნეს გამოყენებული, კლიენტმა ანგარიშის მომხმარებელს თანხმობა უნდა მისცეს ან ინფორმაცია კოდირებული უნდა იყოს. თუ ანგარიში გამოყენებული იქნება დასაქმების მიზნებისთვის ან საკრედიტო ტრანზაქციასთან დაკავშირებით (გარდა ფედერალური რეგულაციებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა), კლიენტმა უნდა წარმოადგინოს კონკრეტული წერილობითი თანხმობა და სამედიცინო ინფორმაცია აქტუალური უნდა იყოს. ნებისმიერი მომხმარებელმა, რომელიც სამედიცინო ინფორმაციას იღებს, არ უნდა გაუმხილოს ეს ინფორმაცია სხვა პირებს (გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ეს აუცილებელია იმ მიზნის მისაღწევად, რომლისთვისაც ინფორმაციის გამხალა მოხდა, ან როდესაც ეს ნებადართულია კანონით, ნორმატიული აქტით ან განკარგულებით).“

VI. „წინასწარ შერჩეული“ სიების მომხმარებლების ვალდებულებები

FCRA კრედიტორებსა და დამზღვევებს ნებას რთავს, გარკვეულ გარემოებებში მიიღონ კლიენტის ანგარიშგების შეზღუდული ინფორმაცია, რათა გარკვეულ გარემოებებში გამოიყენონ იგი მოუთხოვნელი კრედიტის ან დაზღვევის შეთავაზებებთან დაკავშირებით. ნაწილები 603(l), 604(c), 604(e) და 615(d). ეს პრაქტიკა ცნობილია როგორც „წინასწარი შერჩევა“ და როგორც წესი, გულისხმობს CRA-სგან იმ კლიენტების სიის მიღებას, რომლებიც წინასწარ დადგენილ კრიტერიუმებს აკმაყოფილებენ. თუ ნებისმიერი პირი წინასწარ შერჩეული სიების გამოყენებას აპირებს, მან (1) შეთავაზების წარმოდგენამდე უნდა დაადგინოს კრიტერიუმები, რომლებზეც სესხის ან დაზღვევის შეთავაზება და გაცემის პროცესი იქნება დაფუძნებული, და (2) თითოეულ კლიენტზე შეთავაზების წარმოდგენის თარიღიდან ასეთი კრიტერიუმები არქივში სამი წლის განმავლობაში უნდა შეინახოს. გარდა ამისა, ნებისმიერი მომხმარებელი ვალდებულია თითოეულ წერილობით შეთავაზებას დაურთოს მკაფიო და გასაგები განცხადება იმის შესახებ, რომ:

• ტრანზაქციასთან დაკავშირებით გამოყენებულია კლიენტის CRA-ს ფაილში არსებული ინფორმაცია.
• კლიენტმა მიიღო შეთავაზება, რადგან აკმაყოფილებდა საკრედიტო ან სადაზღვევო პირობების კრიტერიუმებს, რომლებიც შეთავაზების კანდიდატების შერჩევისთვის გამოიყენებოდა.
• სესხი ან დაზღვევა შეიძლება არ გაიცეს, თუ კლიენტისგან პასუხის მიღების შემდეგ დადგინდება, რომ იგი არ აკმაყოფილებს შერჩევისთვის გამოყენებულ კრიტერიუმებს ან სხვა შესაბამის კრიტერიუმებს, რომლებიც გავლენას ახდენს დაკრედიტების ან დაზღვევის მიღების შესაძლებლობაზე, ან თუ კლიენტი მოთხოვნილ უზრუნველყოფას არ წარადგენს.
• კლიენტს შეუძლია აკრძალოს მის ფაილში არსებული ინფორმაციის გამოყენება მომავალში სესხისა ან დაზღვევის წინასწარ შერჩეულ შეთავაზებებთან დაკავშირებით, ამისათვის ანგარიში მიმწოდებელი CRA-ს მიერ შექმნილ შეტყობინებების სისტემას, უნდა დაუკავშირდეს. ეს განცხადება უნდა შეიცავდეს შესაბამისი შეტყობინებების სისტემის მისამართს და უფასო ტელეფონის ნომერს.

გარდა ამისა, CFPB-მ განსაზღვრა ფორმატი, შრიფტის ზომა და ინფორმაციის გამხელის წესი, რაც მოთხოვნილია 615(d) ნაწილით და რომელსაც მომხმარებლებმა უნდა დაიცვან. შესაბამისი რეგულაცია არის 12 CFR 1022.54.

VII. შუამავლის ვალდებულებები

• ინფორმაციის გამხელის და სერტიფიცირების მოთხოვნების
  FCRA-ს 607(e) ნაწილის თანახმად, ნებისმიერი პირი, რომელიც იღებს კლიენტის ანგარიშს ხელმეორედ გაყიდვის მიზნით, ვალდებულია შემდეგი მოქმედებები შეასრულოს:
• საბოლოო მომხმარებლის ვინაობა წყაროს (CRA-ს) გაუმხილოს.
• მიუთითოს წყაროს (CRA-ს) თითოეული დასაშვები მიზანი, რისთვისაც ანგარიში მიეწოდება საბოლოო მომხმარებელს.
• დაადგინოს და დაიცვას გონივრული პროცედურები იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ანგარიშები ხელახლა გაიყიდოს მხოლოდ დასაშვები მიზნებისთვის, მათ შორის პროცედურები შემდეგის მისაღებად:
  (1) ყველა საბოლოო მომხმარებლის საიდენტიფიკაციო მაჩვენებლები;
  (2) სერთიფიკატები ყველა მომხმარებლისგან, ანგარიშების გამოყენების თითოეული მიზნისთვის; და
  (3) სერთიფიკატები, რომ ანგარიშები არ იქნება გამოყენებული სხვა მიზნებისთვის, გარდა შუამავლისთვის მითითებული მიზნ(ებ)ისა. ანგარიშის გაყიდვამდე შუამავლებმა უნდა გაიღონ გონივრული ძალისხმევა ამ ინფორმაციის შესამოწმებლად.
• შუამავლების ხელახალი გამოძიება
  611(f) ნაწილის შესაბამისად, თუ მომხმარებელი აპროტესტებს ანგარიშში შუამავლის მიერ მოცემული ინფორმაციის სიზუსტეს ან სისრულეს, შუამავალმა უნდა განსაზღვროს, არის თუ არა ეს მისი ქმედების ან უმოქმედობის შედეგი და თუ ასეა, შეასწოროს ან წაშალოს აღნიშნული ინფორმაცია. თუ არა, უნდა გაუგზავნოს პრეტენზია წყაროს (CRA-ს) გამოძიების მიზნით. როდესაც ნებისმიერი CRA აცნობებს შუამავლებს გამოძიების შედეგების შესახებ, შუამავალმა დაუყოვნებლივ უნდა გადასცეს ინფორმაცია კლიენტს.
• თაღლითობის შესახებ შეტყობინებები და შუამავლები
  ნაწილი 605A(f) მოითხოვს, რომ შუამავლებმა, რომლებიც იღებენ თაღლითობის შესახებ შეტყობინებებს ან კლიენტის შესახებ ინფორმაციის მიმწოდებელი სააგენტო აქტიური სამსახურის შესახებ შეტყობინებებს სხვა კლიენტის შესახებ ინფორმაციის მიმწოდებელი სააგენტოსგან, ჩართონ ისინი საკუთარ ანგარიშებში.

VIII. პასუხისმგებლობა FCRA-ის დარღვევისთვის

FCRA-ს მოთხოვნების შეუსრულებლობა შეიძლება შტატის ან ფედერალური მთავრობის მიერ ზომების მიღების საფუძველი გახდეს და ასევე კერძო სასამართლო დავები გამოიწვიოს. ნაწილები 616, 617 და 621. გარდა ამისა, ნებისმიერი პირი, რომელიც შეგნებულად და განზრახ იღებს კლიენტის ანგარიშს ცრუ მოტივით, შეიძლება სისხლისსამართლებრივ დევნას დაექვემდებაროს. ნაწილი 619.

აშშ-ის კოდექსის FCRA-ს ნაწილები, 15 აშშ-ს კოდექსი § 1681 და შემდგომინაწილები:

CFPB-ის ვებსაიტი: www.consumerfinance.gov/learnmore, მოიცავს მეტ ინფორმაციას FCRA-ს შესახებ, მათ შორის კომპანიებისთვის განკუთვნილ პუბლიკაციებსა და FCRA-ს სრულ ტექსტს.

აშშ-ის კოდექსის FCRA-ს ნაწილები, 15 აშშ-ს კოდექსი § 1681 და შემდგომი: