Skip to main content

INKLUSION

3. februar 2025

 

Spillet er i gang! Hvordan gamification er med til at forbedre den økonomiske sundhed i Latinamerika

I takt med at banker leder efter måder at opfordre folk til at bruge digitale værktøjer, der kan hjælpe dem med bedre at styre deres økonomi, viser det sig at være en stærk mulighed at integrere konkurrence og belønninger.

endnu ikke fastlagt

Deborah Lynn Blumberg

Bidragyder

Det er ikke nemt at skabe og holde fast i gode vaner. Det tager tid og gentagelse og kræver den slags disciplin, som for mange af os er svær at få adgang til.

Det er her, gamification kommer ind i billedet. Ideen bag denne strategi er, at man ved at introducere elementerne i et spil – konkurrence, belønninger og sjov – kan motivere folk til at træffe bedre valg igen og igen, indtil de bliver til vaner. Teknologivirksomheder bruger det til at bygge værktøjer, der for eksempel hjælper børn med diabetes med at styre deres blodsukker mere effektivt ved at overvåge en babydrages blodsukker.

Finansielle institutioner kan udnytte den samme teknologi til at fremme inklusion. I takt med at banker leder efter måder at opbygge tillid og opfordre folk til at bruge digitale værktøjer, der kan hjælpe dem med bedre at styre deres økonomi, viser gamification sig at være en stærk mulighed, især i Latinamerika, hvor kontoejerskab og finansiel digitalisering vokser hurtigere end i andre regioner.

Gamification kan hjælpe disse nye brugere med at forbedre deres økonomiske sundhed og blive langtidskunder hos banker. Undersøgelser har vist , at gamification kan hjælpe folk med at holde styr på ting som regninger og lånebetalinger, hvilket betyder bedre kreditvurdering, mere økonomisk stabilitet og et styrket forhold til deres bank.

"At flytte folk fra adgang til brugen af finansielle værktøjer kan være en stor hjælp til at opbygge en mere økonomisk inkluderende verden, men det er stadig en udfordring at få folk til at bruge dem," siger Natasha Jamal, vicepræsident for social indflydelse hos Mastercard Strive, et globalt program, der hjælper små virksomheder verden over med at trives i den digitale økonomi.

 

Gør finansielle tjenester sjove

"En del af udfordringen er, at det i nogle kulturer kan være tabu blot at tale om penge," siger Pedro Moura, medstifter af Flourish Fi, en californisk fintech-virksomhed, der kombinerer gamification med adfærdsvidenskab for at øge kundeloyalitet og engagement med finansielle institutioner i hele Amerika. Det betyder, at forbrugerne mangler den viden, de har brug for til at omfavne sunde økonomiske vaner, og bankerne har en mulighed for at hjælpe med den finansielle uddannelse. Når penge ikke diskuteres, kan god pengehåndtering føles uden for rækkevidde.

"Det kan være så simpelt som at betale deres regninger til tiden, opbygge en lille formue til en dårlig dag eller træffe smartere beslutninger i deres økonomiske liv," siger Moura, som var den første i sin familie, der fik adgang til finansielle tjenester i USA, efter de emigrerede til Brasilien. "Vi forvandler interaktionen fra at være transaktionel til et sjovt element."

Flourish Fi, en veteran fra Mastercards Start Path startup-engagementsprogram, har til formål at hjælpe banker med bedre at få kontakt med folk, der er nye i banksystemet. Moura siger, at nøglen er at blande personlige nudges med dataintelligens og incitamenter til at drive adfærd. Flourish Fi bruger API'er – applikationsprogrammeringsgrænseflader, der hjælper softwaresystemer med at kommunikere med hinanden – til at oprette forbindelse til finansielle institutioners partneres apps eller websteder for at give forbrugerne mulighed for at spille spil, der hjælper dem med at forbedre deres økonomiske sundhed.

Når kunder logger ind på deres konto, kan det at betale regninger til tiden udløse et gevinsthjul, de kan dreje. Eller de kan vælge indstillinger, der automatisk foretager mikroindbetalinger baseret på et elsket sportsholds sejre.

I samarbejde med en række banker lancerede Flourish Fi sit produkt i Brasilien og i hele Latinamerika til privatpersoner i 2018. Efter at have brugt Flourish Fi, øgede forbrugerne deres indbetalinger med 32% og deres online betaling af regninger med 26%, og de fordoblede deres brug af partnerbankapps. Banker og kreditforeninger drager også fordel af teknologien, fordi den hjælper dem med at styrke kunderelationer og opbygge tillid hos folk, der ellers ville foretage transaktioner offline.

Brasiliens Banco Carrefour og Bolivias BancoSol har erfaret, at kunder logger ind på deres app eller hjemmeside dobbelt så ofte, som de gjorde før Flourish Fi blev tilføjet, siger Moura. Kunder, der tidligere ikke sparede noget over seks til otte måneder, sparer nu omkring 600 dollars i samme periode. Incitamenter på Flourish Fi, såsom muligheden for at bruge point optjent fra quizdeltagelse eller rettidige lånebetalinger på præmier, betyder også, at bankernes tilbagebetalingsniveauer stiger.

Bringer gamification til små virksomheder

Senest har Flourish Fi indgik et partnerskab med Mastercard Strive for at udvide sin service til endnu en gruppe i nød: mikroiværksættere. Disse små virksomhedsejere har ofte svært ved at bruge digitale finansielle tjenester til at nå deres forretningsmål.

I Brasilien har 77 % af mikroiværksættere aldrig taget et kursus eller en uddannelse i finans, ifølge den brasilianske støttetjeneste for mikro- og småvirksomheder, Sebrae. Samtidig tjekker en ud af tre ikke deres bankkonto og har ingen registrering af penge, der kommer ind og ud af deres virksomhed.

Gennem gamification fremmer Flourish Fi ansvarlig økonomisk forretningsstyring, såsom at spare op eller investere penge og betale lån og regninger til tiden. For eksempel hjalp Flourish Fi med at inspirere den brasilianske ejer af nærbutik, Maria Lourdes, til at digitalisere sin forretning.

"Det, der er øverst på listen for en lille iværksætter, er, at de ønsker at sælge mere og administrere deres tid mere effektivt," siger Moura, "og vi støtter enkeltpersoner i deres rejse mod en bedre forståelse af finansielle tjenester."

Ved hjælp af Flourish Fi blev Lourdes incitamenteret gennem personlige belønninger og mikroindhold om, hvordan hun kan styrke sin forretning ved at acceptere digitale betalinger og derefter betale sine regninger med de penge, hun tjener ind. Mikroindhold på appen lærte hende også, hvordan hun yderligere kunne udnytte finansielle tjenester for at forbedre sin virksomheds økonomiske sundhed.

Flourish Fi hjælper nu 375.000 mennesker i fem lande. Men der er millioner af individer som Lourdes, der stadig har brug for støtte, siger Moura.

Det er hans håb, at Flourish Fi gennem fortsatte partnerskaber med den private sektor vil fremme mange flere enkeltpersoners og små virksomheders modstandsdygtighed og vækst ved at give dem incitamenter til bedre at bruge digitale finansielle tjenester og opbygge ansvarlige pengehåndteringsvaner.

"Hvis man designer et mere inkluderende finanssystem, opløser man drømmene for millioner af individer," siger Moura. "Folk vil være den bedste version af sig selv." De har bare brug for adgang, støtte og nogle gange bare en lille belønning for at holde fast på deres vej.”

Video

Opbygning af gode vaner gennem gamification

Pedro Moura fra Flourish Fi forklarer, hvordan spillelementer som konkurrence og belønninger kan hjælpe folk med at styre deres økonomi bedre.