Skip to main content

ARTIKEL

Personalization Breeze fremmer porteføljevæksten for førende finansielle institutioner

En førende udsteder i Mellemøsten realiserede øjeblikkelig værdiskabelse fra personalisering ved at optimere forbruget med skræddersyede tilbud til hver kortholder. Lær, hvordan Mastercards proprietære forbrugsindsigt kombineret med Dynamic Yields AI-personalisering leverede denne indtægtsgenererende kampagne med minimal implementeringsstigning på bare 3 måneder.

Branche

Finansielle tjenester

Brugt kapacitet

Personalization Breeze

+30% vækst i kortporteføljen

ved at målrette forventede luksusforbrugere med premiumkortincitamenter

+60% stigning i korttransaktioner

i rejsekategorier fra personlige tilbud

Indledning

Forbrugere i dag er omgivet af personalisering og forventer intet mindre end en problemfri, skræddersyet oplevelse i enhver digital interaktion, inklusive med deres bank. Virksomheder, der imødekommer behovet for personalisering, høster frugterne i alle faser af kunderejsen. Derfor anerkender over 8 ud af 10 finansielle institutioner (FI'er), at personalisering er en klar prioritet for deres forretning.

Selvom banker har forstået, at forbrugere belønner personlige digitale oplevelser, har udbredte brancheudfordringer som compliance, data, der ikke kan handles på, integrationskompleksitet og begrænsede interne ressourcer gjort fordelene næsten umulige at opnå.

Som følge heraf rapporterer kun 21 % af bankkunderne i dag, at de modtager skræddersyede tilbud og indhold fra deres banker, hvilket efterlader et enormt hul i mulighederne for personalisering.

For at løse disse udfordringer og opnå hurtig værdiskabelse valgte en førende udsteder i Mellemøsten Personalization Breeze fra Dynamic Yield by Mastercard til at levere personlige beskeder med skræddersyede tilbud, der er individualiseret til deres kortholdere.

Udfordringen

Opfyld forbrugernes personaliseringsforventninger inden for en reguleret branche

Før Personalization Breeze stod denne udsteder, ligesom mange andre finansielle institutioner, over for specifikke udfordringer, der gjorde det vanskeligt at realisere sin vision for personalisering. Den første udfordring var deres data. Transaktionelle kortholderdata er komplekse og vanskelige at standardisere til brug i praksis. Det er også udfordrende at generere prædiktive indsigter fra disse data, da det kræver avancerede maskinlæringsmodeller og datavidenskabelig ekspertise, som de fleste udstedere ikke har internt.

For det andet er implementering af ethvert nyt system i den finansielle sektor, især inden for personalisering, en opadgående og tidskrævende kamp på grund af strenge regler og indviklede interne processer. At navigere i dette og betjene nye teknologier kræver typisk nye ressourcer, som finansielle institutioner muligvis ikke er i stand til eller parate til at understøtte.

Denne udsteder omgik sine udfordringer med Dynamic Yield fra Mastercards unikke løsning, Personalization Breeze. I denne casestudie vil vi gennemgå, hvordan Personalization Breeze drev en betydelig stigning i kortholdernes forbrug for denne udsteder på bare tre måneder.

Udførelse

Mastercards forudsigelsesmodeller åbner op for nye måder, hvorpå finansinstanser kan optimere forbrug med minimal stigning

For at kunne tilbyde sine kunder mere relevante tilbud og stimulere kortforbruget på tværs af kategorier begyndte denne udsteder at søge efter en løsning, der ville gøre det muligt for kortholderne at engagere sig hurtigt uden at kræve komplekse integrationer eller ansætte yderligere ressourcer til at administrere et personaliseringsprogram. Det betød at finde en løsning, der ville give dem mulighed for at vurdere og udnytte kundernes forbrug og prædiktive indsigter, der kunne hjælpe dem med at guide brugerne til tjenester og tilbud, der passer til deres præcise præferencer og behov.

Udstederen fandt deres ideelle løsning i Personalisering Breeze. Med håndfri betjening, der eliminerede behovet for kontinuerlig vedligeholdelse, opnåede udstederen øjeblikkelig værdiskabelse, hvilket optimerede kortforbrug og engagement. Ved at udnytte over 112 milliarder transaktioner til at forudsige, hvor kortholdere mest sandsynligt vil bruge deres penge næste gang, leverede Mastercards propensity-modeller uovertruffen forudsigelsesnøjagtighed til Dynamic Yields personaliseringsmotor, der problemfrit matchede det rigtige tilbud til hver kortholder.

Målrettede incitamenter for forskellige udgiftskategorier

For at optimere rejseudgifter identificerede Mastercards AI-modeller kortholdere med en høj tilbøjelighed til at bruge penge på rejser. Dynamic Yield fra Mastercard udnyttede disse indsigter til personlige e-mails, der matchede det mest relevante bookingincitament til hver kortholder, der forventedes at rejse.

Kortholdere, der har en høj tilbøjelighed til at bruge penge på rejser, fik tilsendt specifikke meddelelser og tilbud for denne kategori.

Efter 3 måneder resulterede denne kampagne for rejseudgifter i en stigning på 60 % i rejsetransaktioner og en gennemsnitlig stigning på 151 USD pr. kortholder i rejsekategorier på bare 3 måneder.

Skræddersyet kommunikation til luksuskortholdere med højt forbrug, der ønsker at opgradere

Et af hovedmålene for denne udsteder var at erhverve flere kortholdere til sin premiumportefølje. For at opnå dette identificerede Mastercards proprietære AI-modeller luksuskunder med højt forbrug, som mest sandsynligt ville opgradere til premiumkortet.

Ved hjælp af Mastercards model for forbrugstilbøjelighed sendte udstederen målrettede incitamenter til luksuskunder med et højt forbrug, som mest sandsynligt ville tilmelde sig deres platinkorttilbud.

Ved hjælp af disse indsigter oprettede Dynamic Yield by Mastercard et automatiseret program til at udløse e-mails på vegne af udstederen, der informerer kunderne om fordelene ved at opgradere. Denne kampagne genererede en stigning på 30% i væksten af premiumporteføljen på bare 3 måneder.

Stimulering af forbrug i hverdagskategorier

Udstederen identificerede også kortholdere med lavt forbrug og sendte incitamentskampagner for tilbud i hverdagskategorier som mad og brændstof.

Mastercards modeller identificerede også kortholdere med lave forbrugsmønstre i hverdagskategorier. For at hjælpe udstederen med at motivere disse lavforbrugere udviklede Dynamic Yield by Mastercard en individualiseret e-mailkampagne med skræddersyede incitamenter i kategorier som brændstof og dagligvarer, hvilket medførte en stigning på 15 % i daglige transaktioner og en trinvis stigning på 2.388 USD i ekstra forbrug pr. kortholder pr. år.

Den vigtigste konklusion

På bare 3 måneder oplevede udstederen en stigning i kortforbrug på 3,4 millioner dollars, efter at Dynamic Yield introducerede personlige kampagner til kortholdere, drevet af Mastercards proprietære forbrugsindsigt. Denne løsning med minimal implementering gav en skalerbar tilgang til at realisere øjeblikkelig værdiskabelse for udstederen.

Med Personalization Breeze kan udstedere fokusere på deres kerneforretning med tillid til, at deres kampagner er fuldt ud GDPR-kompatible, kræver udtrykkeligt samtykke, og at der ikke deles nogen PII – alt imens Mastercards indsigt og Dynamic Yields AI-personalisering leverer indtægtsgenererende kampagner til banken.