Cuando la salud de mi madre comenzó a deteriorarse, me permitió hacerme cargo de sus finanzas, con la condición de que siguiera equilibrando su chequera. A mano. Como miembro de la generación silenciosa que alcanzó la mayoría de edad cuando los bancos podían exigir un cofirmante masculino si una mujer quería abrir una cuenta, mamá se sentía mejor al ver su saldo hasta el último centavo —sin importar mis pésimas calificaciones en matemáticas—.
Mi esposo, nacido al final del baby boom, prefiere conducir hasta el ATM más cercano, al otro lado de la ciudad, para depositar cheques, a pesar de que la aplicación que instalé en su teléfono le permite lograr esto con un par de fotos y unos pocos clics. Y la noche en que mi hijo de la Generación Z se fue para una pasantía en el extranjero, le pregunté si recordaba el PIN de su tarjeta de débito. Me miró como si le hubiera pedido que empacara un fonógrafo o un reloj de sol.
Él no lo recordó, porque nunca usa efectivo. Su billetera es su teléfono. Así que, por si se encontraba con una terminal de punto de venta que requiriera un PIN, de camino al aeropuerto fuimos a ese mismo ATM para retirar algo de efectivo, y rápidamente lo agregué como usuario autorizado a una de mis tarjetas de crédito y configuré esa tarjeta en su teléfono celular. Eso es porque soy de la generación X: nací en la era analógica y ahora estoy conectado a la era digital.
A través de cuatro generaciones en mi propia familia, puedes ver cuán diferente pensamos sobre el dinero, la confianza y la tecnología. Más que otras generaciones, los nativos digitales de la Generación Z están remodelando nuestro enfoque sobre el dinero y la salud y seguridad financiera, pero no son la única generación que está reescribiendo las reglas. Cada cohorte interactúa con el mundo financiero de maneras moldeadas por su momento en la historia, lo que a su vez moldea comportamientos financieros que iluminan nuestras esperanzas, reflejan nuestras ansiedades y señalan nuestra confianza.
Una encuesta de Deloitte mostró que la generación Z tenía tres veces más probabilidades que los boomers de caer en estafas en línea — aunque los boomers, con mayor riqueza acumulada, perdieron más dinero en promedio. Los consumidores más jóvenes también están mucho más dispuestos a cambiar de banco; la generación Z cambia de proveedor financiero de dos a tres veces más a menudo que sus padres de la generación X o boomers, a veces perdiendo el rastro de sus cuentas y servicios al saltar entre instituciones. Y aunque los boomers poseen la mayor parte de las empresas, la generación Z y los mileniales comienzan sus emprendimientos antes y con más confianza, inspirados por la economía de creadores, la cual es más joven que ellos.
«El futuro de los servicios financieros no puede construirse para el famoso “consumidor promedio”», me dice Bunita Sawhney, directora de productos de consumo de Mastercard. «Cuando entendemos por qué y cómo las diferentes generaciones navegan sus vidas financieras, podemos construir herramientas, servicios y sistemas lo suficientemente flexibles para servir a todas ellas».
