Mastercard anunció hoy oficialmente el lanzamiento de TRACE (Trace Financial Crime) en Asia-Pacífico, una solución sofisticada a nivel de red que aprovecha la inteligencia artificial para identificar y prevenir el lavado de dinero y los delitos financieros. Impulsado por datos de pagos oportunos y a gran escala de múltiples instituciones financieras, TRACE proporciona inteligencia holística más allá de la visión aislada de una institución financiera individual, lo que permite el rastreo de delitos financieros a través de una red de pagos.
En los últimos años, los pagos en tiempo real (RTP, por sus siglas en inglés) han experimentado un rápido aumento en su uso entre individuos y empresas en toda Asia-Pacífico, permitiendo que las transacciones se liquiden entre cuentas de diferentes instituciones financieras en cuestión de segundos, algo que en el pasado a menudo tomaba días. Sin embargo, esta velocidad también la ha convertido en un objetivo para los lavadores de dinero y las “mulas”, quienes intentan evadir la detección moviendo fondos rápidamente entre múltiples cuentas. A menudo, los delincuentes también involucran las cuentas de civiles desprevenidos a través de métodos como estafas románticas y de inversión.
Las instituciones financieras han dependido en gran medida de métodos semimanuales o soluciones de IA internas para detectar estos patrones ilícitos, pero estos suelen depender de sus propios datos y carecen de la perspectiva holística a nivel de red necesaria para rastrear actividades delictivas de tal alcance. A menudo, las investigaciones tardan semanas en completarse. Para abordar esto, Mastercard desarrolló TRACE, que utiliza técnicas de ciencia de datos de vanguardia para rastrear patrones de transacciones potencialmente fraudulentas en una red de pagos, además de proporcionar alertas proactivas a los bancos sobre cuentas sospechosas. TRACE incorpora puntos de datos críticos en toda una red nacional para identificar cuentas mulas involucradas en delitos financieros (como fraudes, estafas, etc.), brindando a las instituciones financieras una perspectiva a nivel de red que de otro modo no tendrían.
El primer lanzamiento de TRACE de Mastercard en Asia-Pacífico fue en Filipinas, en colaboración con la red interbancaria local BancNet (el operador de conmutación del servicio local de RTP InstaPay), con BancNet habiendo incorporado ya a 36 bancos nacionales. La solución permite a las instituciones financieras participantes rastrear de manera rápida y extensa los fondos ilícitos dispersos a través del sistema RTP, identificar la actividad de cuentas mulas en toda la red y destacar de forma proactiva las cuentas sospechosas de lavado de dinero; todo lo cual les permitirá adherirse mejor a la nueva Ley contra el Fraude de Cuentas Financieras (AFASA) del país.
«El lanzamiento de TRACE en Asia-Pacífico marca un paso transformador hacia la salvaguarda de la integridad de los pagos en tiempo real, al tiempo que combate los efectos corrosivos de los delitos financieros», dijo Matthew Driver, vicepresidente ejecutivo de servicios para Asia-Pacífico de Mastercard. «Al garantizar que las transacciones permanezcan seguras y cumplan con la normativa, TRACE ayuda a proteger a los consumidores y a las instituciones financieras, al tiempo que fomenta la confianza en la economía digital, lo cual será fundamental para el crecimiento económico de la región. Mastercard se enorgullece de haber colaborado con BancNet en su lanzamiento piloto en Filipinas y está lista para colaborar con otras partes interesadas en toda la región para implementar TRACE a fin de crear un sistema financiero global más fuerte y resiliente».
«A medida que las estafas se vuelven más sofisticadas, las capacidades avanzadas de prevención y monitoreo impulsadas por tecnología son fundamentales. Nuestra colaboración con Mastercard y el uso de TRACE nos ofrece a nosotros y a los participantes de la red la inteligencia necesaria para ayudar a detectar el fraude más rápidamente, y para convertir a la prevención de estafas en una acción más precisa y efectiva», dijo Emmie Reyes, directora ejecutiva de BancNet.
TRACE es la primera solución a nivel de red para sistemas RTP desarrollada para identificar proactivamente a las mulas de dinero y rastrear la dispersión de fondos. TRACE es independiente de la red y puede implementarse de manera rápida y efectiva dentro de las redes de pago en toda la región, ayudando a proteger a los clientes contra el fraude y las estafas, además de respaldar las obligaciones regulatorias.
El Reino Unido es el único otro mercado en el mundo que ha implementado TRACE. Lanzada por Mastercard en 2018, la solución es utilizada actualmente por 21 instituciones financieras y bancos de primer nivel, cubriendo el 90 % de la red del servicio de pagos rápidos (Faster Payments Service) del Reino Unido. Desde su lanzamiento, TRACE ha ayudado a identificar miles de cuentas mula y sigue ayudando a descubrir cientos de nuevas cuentas de mulas de dinero cada mes.
