Cómo Citizens aceleró la primacía de cuenta

Citizens se propuso simplificar los momentos que definen las relaciones bancarias principales, recurriendo a Mastercard Open Finance para modernizar la forma en que los clientes cambian sus depósitos directos y pagos recurrentes. Como uno de los mayores emisores de débito de Mastercard en el noreste, Citizens vio la oportunidad de fortalecer su experiencia de incorporación digital y facilitar que los clientes trasladen su actividad financiera esencial a sus nuevas cuentas. Con más de una década de asociación, Citizens seleccionó la solución segura y escalable de Mastercard para ofrecer una experiencia más intuitiva y prepararse para un ecosistema financiero más abierto.

Para Citizens, ganar la primacía significaba convertirse en la cuenta principal del cliente para los depósitos y gastos diarios. Aunque el banco atraía constantemente nuevas aperturas de cuentas, muchas de esas relaciones se estancaban pronto porque los clientes aún no habían trasladado su nómina o sus pagos recurrentes. Esto presentó una clara oportunidad para que Citizens fuera más allá de la creación de cuentas y diseñara cuidadosamente una experiencia que ayude a los clientes a alcanzar el verdadero estatus de preferencia de cartera más rápido y con mayor confianza.

Mover el depósito directo es uno de los pasos más críticos y cargados de ansiedad al cambiar de banco. Los clientes quieren la seguridad de que su salario llegará sin interrupciones y de que su nueva cuenta está realmente lista para Become su hogar financiero principal.

Citizens reconoció una oportunidad para simplificar este momento al integrar un cambio de depósito directo digital en el recorrido de incorporación, facilitando que los clientes muevan sus ingresos de forma rápida, segura y sin esfuerzo manual ni impresión de formularios en papel. Al simplificar y modernizar este paso crítico, Citizens ayuda a los clientes a financiar sus cuentas antes y a comenzar a establecer los hábitos que impulsan relaciones bancarias primarias a largo plazo.

Citizens se asoció con Mastercard para introducir una experiencia de incorporación más intuitiva y conectada a través de dos soluciones dentro del conjunto de herramientas de Mastercard Open Finance: Deposit Switch y Payment Switch.

Deposit Switch permite a los clientes mover los depósitos de nómina directamente a sus cuentas de Citizens a través de un proceso digital seguro integrado en los canales móviles y en línea del banco. En lugar de gestionar trámites o pasos manuales, los clientes se autenticaron una vez y obtuvieron acceso a más de 550 proveedores de nómina que cubren a la mayor parte de la fuerza laboral de EE. UU. Esto ayudó a acelerar la financiación, redujo el abandono y fortaleció la interacción inicial.

Payment Switch extiende ese impulso al permitir a los clientes localizar, actualizar y mover sus pagos recurrentes en el mismo entorno digital. El proceso optimizado redujo el tiempo y el esfuerzo, al tiempo que reforzó la fidelidad mediante una mayor actividad de transacciones. Para Citizens, también creó un camino más confiable hacia el uso de la cuenta a largo plazo y un mayor valor para el cliente.

Citizens colaboró estrechamente con Mastercard durante todo el proceso de implementación. Los equipos trabajaron juntos para perfeccionar el flujo del cliente, dar forma a las mejoras del producto y asegurar que la experiencia se alineara tanto con las expectativas regulatorias como con las necesidades del cliente. El resultado fue un recorrido cohesivo desde la apertura de la cuenta hasta la participación continua, diseñado para respaldar relaciones principales más sólidas a lo largo del tiempo.

Tras la implementación, los ciudadanos vieron rápidamente ganancias significativas. Las tasas de conversión para Deposit Switch se estabilizaron en 21 % durante el período inicial de implementación, y el pago

Switch ofreció un rendimiento igualmente sólido con tasas del 20 %. Estos resultados superaron o igualaron constantemente las expectativas típicas de la industria y demostraron cómo una experiencia de incorporación más fluida puede acelerar la primacía.

Construida sobre una base segura y transparente, la experiencia reforzó la confianza del cliente a la vez que facilitó el movimiento de la actividad financiera con confianza. La estrecha colaboración entre los equipos de Citizens y Mastercard ayudó a refinar la experiencia e informar sobre futuras mejoras. Juntas, estas mejoras crearon un camino más confiable hacia el estatus de preferencia de pago. Los clientes pudieron fondear y activar sus cuentas con menos fricción, y Citizens pudo profundizar el compromiso desde una etapa más temprana de la relación, sentando las bases para el crecimiento a largo plazo.

Citizens ha demostrado cómo las finanzas abiertas pueden convertir la incorporación en un compromiso sostenido. A través de Deposit Switch y Payment Switch de Mastercard Open Finance, el banco mejoró la conversión, creó un recorrido digital más fluido y fortaleció su estrategia para construir relaciones principales. Como primer banco en lanzar esta capacidad, Citizens estableció un alto punto de referencia para lo que puede ofrecer un cambio fluido y demostró cómo las conexiones de datos modernas y seguras pueden respaldar el rendimiento, la confianza y el crecimiento a largo plazo.