Aprovechar el poder de los Identity Insights para una apertura de cuentas más inteligente

• La apertura de cuentas es un proceso de alto riesgo que marca la pauta de la experiencia durante todo el ciclo de vida del cliente. 
• Los intentos fraudulentos de creación de cuentas digitales siguen siendo una preocupación principal, lo que hace que las decisiones tempranas de prevención de fraude sean críticas. 
• Las plataformas pueden beneficiarse de información adicional sobre la identidad para tomar decisiones más inteligentes y aprobar a los usuarios de confianza más rápido, mientras marcan a los que representan un riesgo.

La apertura de cuenta es un punto fundamental en el ciclo de vida del cliente. Es el primer momento en que un usuario interactúa con una plataforma, y el momento en que las empresas comienzan a construir —o perder— la confianza.

El desafío es encontrar el equilibrio adecuado entre la seguridad y una incorporación fluida. Los clientes desean una creación de cuenta de bajo esfuerzo y no dudarán en abandonar si el proceso parece complicado. Un ejemplo: el 90 % de las empresas observa algún tipo de abandono de clientes durante la incorporación. [1]

Aun así, los intentos fraudulentos de creación de cuentas digitales siguen siendo un desafío persistente. Las herramientas de IA están ayudando a los estafadores a escalar sus operaciones, y algunos utilizan IA generativa para producir en masa identidades sintéticas mediante una mezcla de información real y fabricada. Para 2030, se espera que las pérdidas por fraude de identidad sintética alcancen los 23 000 millones de dólares, según Deloitte.

En este panorama, las empresas necesitan un flujo de aprobación equilibrado para que la incorporación siga funcionando sin problemas. Si una plataforma envía a todos los solicitantes a través del mismo proceso de verificación, los equipos pueden perder tiempo y dinero valiosos revisando usuarios fraudulentos. Por otro lado, si un proceso de verificación de identidad es demasiado rígido, las plataformas pueden rechazar a clientes legítimos simplemente porque su información de identidad parece incompleta. 

Una verificación de identidad más inteligente cambia esa dinámica. Con información integral al abrir una cuenta, puedes aprobar a más usuarios de confianza, identificar el fraude antes y comenzar el recorrido del cliente con el pie derecho.

Si tu empresa no calibra correctamente la verificación de identidad, los problemas en la apertura de cuentas se trasladan al resto del ciclo de vida del cliente, creando desafíos evitables para los equipos internos:

Sin información precisa sobre la identidad al abrir una cuenta, es posible que gastes recursos en el cumplimiento normativo para transacciones fraudulentas. Por ejemplo, una plataforma podría ejecutar costosas verificaciones de KYC/AML o almacenar datos personales para el cumplimiento del RGPD en una cuenta que más tarde resulta ser sintética o fraudulenta.

Un enfoque único para todos en la verificación ejerce una presión innecesaria sobre los equipos de operaciones y potencialmente desperdicia tiempo y dinero.

Cuando los delincuentes crean cuentas falsas, exponen a tu empresa a una serie de abusos costosos, incluyendo reseñas fraudulentas y compras realizadas con tarjetas de crédito robadas. Los estafadores también pueden usar cuentas falsas para el acaparamiento de inventario (reservar artículos de alta demanda para que los clientes reales no puedan acceder a ellos) o para cometer fraude de recompensas al recolectar incentivos destinados a usuarios legítimos. 

Esta actividad genera directamente pérdidas financieras. Cuando los clientes disputan transacciones fraudulentas, las empresas a menudo absorben el costo del contracargo resultante. Se proyecta que el volumen global de contracargos alcance los ​​​324 millones de transacciones anuales para 2028, lo que significa que el fraude de cuentas solo se volverá más costoso. 

Los usuarios con un historial digital limitado o archivos escasos pueden parecer sospechosos, incluso cuando son completamente genuinos. Por ejemplo, las personas con un historial crediticio mínimo o sin registros de domicilio a largo plazo podrían ser marcadas durante la revisión.  

Si tu plataforma confunde a los usuarios confiables con posibles estafadores, es posible que rechaces a personas que en realidad deberían ser aprobadas. Con el tiempo, rechazar repetidamente a clientes potenciales ralentiza el crecimiento y reduce los ingresos.

Las perspectivas de identidad en tiempo real proporcionan contexto para que tu negocio tome decisiones más inteligentes al abrir una cuenta. Al comprender cómo interactúan y se utilizan los datos de identidad digital a lo largo del tiempo, puedes mejorar la confianza y la eficiencia en todo el ciclo de vida del cliente de las siguientes maneras:

Las perspectivas de identidad en tiempo real cubren las brechas en las verificaciones tradicionales que pueden identificar erróneamente a ciertas personas como sospechosas. A menudo, los solicitantes con historial crediticio limitado simplemente son nuevos en un área, estudiantes al inicio de su trayectoria financiera o personas que no han usado tarjetas de crédito con frecuencia en el pasado.

En lugar de marcar automáticamente a estos solicitantes como riesgosos, un proceso de verificación de identificación digital puede analizar múltiples entradas de identidad, como el número de teléfono, la dirección de correo electrónico y la ubicación IP, con contexto histórico para obtener una imagen más clara de una identidad digital.

Por ejemplo, una apertura de cuenta que incluya registros de direcciones cortos, incompletos o alterados podría ser señal de fraude. Pero si esa cuenta está asociada con una dirección de correo electrónico de larga data y múltiples datos de identidad en su registro de apertura de cuenta han aparecido juntos anteriormente, es una señal clara de que la cuenta no está siendo creada por un actor fraudulento.

Dado que la información sobre la identidad puede informar mejor a las empresas sobre el riesgo potencial al principio del proceso de incorporación, los equipos no necesitan gastar tiempo y dinero en verificaciones de cumplimiento para cuentas fraudulentas que nunca deberían haber ingresado a la plataforma en primer lugar.  

Y menos cuentas fraudulentas significan menos trabajo de investigación de fraude y disputas a futuro, lo que reduce aún más la carga operativa para los equipos. 

Los clientes esperan una creación de cuenta rápida e intuitiva, pero también quieren saber que las plataformas están protegiendo su información. El setenta y siete por ciento de los consumidores prioriza la seguridad sobre la velocidad al comprar en línea, y el 90 % afirma que el proceso de verificación de identidad digital influye en su nivel de confianza en una organización, según una investigación de Mastercard. 

Un flujo de verificación más inteligente y basado en riesgos te ayuda a ofrecer velocidad y confianza simultáneamente. Al analizar patrones en tiempo real para detectar el potencial de fraude, puedes guiar a los usuarios de confianza a través de la incorporación con menos interrupciones y dirigir las cuentas más riesgosas a través de verificaciones adicionales según sea necesario.

En un mar de experiencias de incorporación similares, la inteligencia contextual hace que tu plataforma destaque. Un proceso de registro simple pero seguro genera confianza temprana con los clientes y demuestra que es fácil —y seguro— trabajar con tu negocio.

¿Tienes curiosidad por saber cómo funciona en la práctica una verificación de usuario más inteligente? Descubre cómo Lyft utilizó las perspectivas de identidad para que los usuarios de confianza lleguen a su destino más rápido:

El desafío: a medida que la plataforma de Lyft crecía, también lo hacía la presión sobre su experiencia de incorporación. Demasiados usuarios abandonaban el proceso de registro de cuenta mientras los equipos internos estaban estancados con trabajo manual. Lyft necesitaba una forma de minimizar los falsos positivos y las disputas innecesarias sin ralentizar la incorporación de usuarios de confianza. 

La solución: Lyft se asoció con Mastercard para integrar la inteligencia de identidad en su proceso de verificación. Al hacer referencia a estas perspectivas durante el registro de la cuenta, Lyft pudo validar a los solicitantes de cuenta con mayor precisión, incluso con información limitada. 

El impacto: Con los conocimientos de identidad, Lyft ahora permite que los usuarios confiables abran nuevas cuentas más rápido mientras detecta el fraude antes.

El resultado es un flujo de verificación más sencillo tanto para los usuarios como para los equipos internos, diseñado para dar la bienvenida a más pasajeros reales a la plataforma.

“Con el apoyo de Mastercard, hemos mejorado la forma en que validamos a los usuarios al registrarse, reduciendo la complejidad, protegiendo la confianza y moviendo a los pasajeros reales con mayor seguridad”, dice Zach Jalbert, líder principal del programa, Identidad e Integridad en Lyft.

La verificación de identidad digital debería evitar que las cuentas fraudulentas se establezcan, pero no debería tratar cada interacción digital como un riesgo. En cambio, las plataformas líderes están fortaleciendo su seguridad y mejorando la experiencia del cliente con información sobre la identidad.

Mastercard Identity proporciona perspectivas de identidad digital dinámicas para que tu plataforma pueda verificar la identidad con confianza. Un proceso de verificación digital receptivo significa menos obstáculos para convertir a clientes de confianza, menos idas y vueltas para tus equipos y una defensa más sólida para evitar que el fraude llegue a tu ecosistema. 

¿Listo para transformar la apertura de cuentas? Explora cómo Identity Insights de Mastercard puede ayudarte a recibir a más clientes y proteger tu plataforma a medida que creces.