Caso de uso de pagos en tiempo real: desbloqueo de pagos contra entrega

Bienvenido a Fast Forward, una serie que te lleva a un viaje hacia el futuro de los pagos de cuenta a cuenta (A2A), con un enfoque en los desarrollos de pagos en tiempo real y las innovaciones que empoderan a las personas y a las empresas con la opción de pagar como quieran.

Nuestro primer Fast Forward habla sobre un caso de uso de pagos en tiempo real que puede ayudar a las empresas a crecer.

El pago contra entrega es uno de los muchos casos de uso de los pagos en tiempo real. Permite a las pequeñas (y grandes) empresas pagar bienes de forma electrónica e instantánea en el momento en que se entregan. Reduce las ineficiencias y fomenta transacciones más fluidas.

En el ajetreado mundo actual, asegurarse de que los pagos sean rápidos y confiables es fundamental. Esperar a que se procesen las facturas, lidiar con largos tiempos de liquidación y gestionar el capital de trabajo puede ralentizar las cosas. Si hay un retraso, puede interrumpir el flujo de caja e impactar en cómo funciona un negocio.

Los pagos en tiempo real pueden marcar una gran diferencia para las empresas al acelerar la gestión del flujo de caja. No hay necesidad de esperar a que las facturas se procesen y liquiden. Los proveedores reciben el pago de inmediato, lo que les ayuda a mantener sus operaciones funcionando de manera fluida y eficiente.

Además, pagar en tiempo real genera confianza y transparencia con los proveedores. Menos retrasos significan menos disputas, y el proceso se vuelve más predecible y confiable. Esto puede ayudar a fortalecer las asociaciones y hacer que las cadenas de suministro sean más resilientes.

Realmente cualquiera puede beneficiarse de pagar y recibir pagos en tiempo real, pero creemos que esto es particularmente útil para las pequeñas empresas cuyos clientes aún les pagan en efectivo.

Como proveedor, al entregar bienes, se puede enviar una solicitud de pago en tiempo real a través de su canal bancario. Gracias a la capacidad de cuenta a cuenta conocida como Request to Pay, la solicitud se envía instantáneamente a la institución financiera del cliente y este recibe una notificación de inmediato. Luego, el cliente da una aprobación rápida y el pago se procesa de inmediato. Los fondos se transfieren de la cuenta del cliente a la cuenta del proveedor, asegurando que el proveedor reciba su dinero de inmediato.

Con las capacidades de cuenta a cuenta de Mastercard, los mercados pueden transformar los pagos B2B. Request to Pay es un servicio de capa que puede implementarse dentro de un sistema de pagos en tiempo real existente.

A medida que los bancos implementan estos sistemas de pago en tiempo real, pueden ayudar a más personas a acceder a servicios financieros digitales. Al hacer que las transacciones sean más simples y fáciles, estos sistemas eliminan barreras y ayudan a integrar a más personas en la economía formal, allanando el camino hacia un mundo digital más conectado, eficiente e inclusivo.

Beneficios para los bancos:

• Mayor volumen de transacciones: La capa de solicitud de pago (request-to-pay) puede agilizar el proceso de pago, fomentando transacciones más frecuentes y volúmenes más altos.
• Mayor confianza empresarial: proporcionar opciones de pago en tiempo real seguras y fiables genera confianza con los clientes empresariales, lo que conduce a relaciones más sólidas y lealtad.
• Nuevas fuentes de ingresos: los bancos pueden cobrar comisiones por la capa de solicitud de pago en tiempo real, lo que crea oportunidades de ingresos adicionales.

Beneficios para las empresas:

• Seguridad y confianza: la capa de Request-to-pay asegura las transacciones, transfiriendo fondos solo tras la inspección de los bienes o la finalización de los servicios.
• Gestión mejorada del flujo de caja: las empresas y los proveedores pueden predecir y gestionar mejor sus finanzas con visibilidad de pagos en tiempo real y conciliación automatizada.
• Riesgo financiero reducido: Los pagos se realizan solo tras la entrega, lo que minimiza los riesgos asociados con pagos atrasados o bienes/servicios no verificados.
• Conveniencia y flexibilidad: las aprobaciones instantáneas y las opciones de pago en tiempo real permiten a las empresas gestionar las transacciones de manera eficiente y elegir cuándo y cómo pagar.
• Ventaja competitiva: Ofrecer opciones de solicitud de pago seguras y flexibles atrae a más clientes comerciales que priorizan métodos de pago eficientes.
• Relaciones comerciales mejoradas: Proporcionar opciones de pago transparentes y fiables aumenta la confianza y la satisfacción entre compradores y proveedores.

Beneficios para los bancos centrales:

• Supervisión y regulación: transformar casos de uso como el pago contra entrega, de pagos basados en efectivo a pagos en tiempo real, proporciona a los bancos centrales más datos e información sobre los flujos de pago, lo que ayuda a mejorar la supervisión y regulación del sistema financiero.
• Apoyo para pequeñas empresas: Proporciona a las pequeñas empresas flujo de caja inmediato tras la entrega de bienes, lo que mejora su liquidez y eficiencia operativa.
• Promoción de la participación en la economía digital: fomenta una mayor participación en la economía digital al permitir transacciones instantáneas y seguras en el momento de la entrega, por parte de quienes anteriormente podrían haber recurrido al uso de efectivo.

En Mastercard, nuestro objetivo es aportar facilidad y eficiencia a las transacciones cotidianas. Con más de 50 años de experiencia en doce países, invertimos constantemente en mejorar nuestras capacidades de cuenta a cuenta en tiempo real para mantener el ritmo de la vida actual. Desde facilitar transacciones B2B fluidas hasta experiencias de consumo sin fricciones, estamos estableciendo nuevos estándares de velocidad, seguridad y escala, ofreciendo soluciones confiables en todo el mundo.

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