El dinero y el comercio están en medio de una transformación. Las demandas de las generaciones más jóvenes —que son nativas digitales y de la IA— están redefiniendo cómo enviamos y recibimos dinero y dando forma a la próxima frontera de los pagos. 

Con la Generación Z exigiendo confianza y transparencia, y la Generación Alfa esperando experiencias de pago inteligentes, inmersivas y fluidas, no basta con que los proveedores de pagos simplemente se adapten. Se trata de remodelar fundamentalmente las infraestructuras para llegar a estas generaciones dondequiera que estén y ofrecer experiencias instantáneas, sin fronteras, invisibles y orientadas al valor. 

Comprender las perspectivas y expectativas de estas generaciones emergentes es clave para construir soluciones de pago que sigan siendo relevantes y resilientes en un panorama en rápida evolución. Específicamente para los pagos globales de cuenta a cuenta (A2A), existen tres áreas clave que estarán a la vanguardia de la innovación futura: 

1. Interoperabilidad entre sistemas y transfronteriza

2. Convergencia con activos digitales

3. Resiliencia, protección y seguridad

Estos temas ya son prominentes en todo el ecosistema global de pagos, pero mantenerse a la vanguardia de ellos es fundamental para construir un panorama de pagos que esté equipado para las demandas modernas de los usuarios. 

Interoperabilidad entre sistemas y transfronteriza 

La interoperabilidad, tanto entre diferentes opciones de pago en un mismo mercado como entre diferentes mercados, es fundamental para el futuro de A2A.      

Para los consumidores, particularmente las generaciones más jóvenes que tienen una gran confianza e intuición digital, esto significa una interacción fluida con las herramientas que usan a diario, lo que les permite pagar y recibir pagos de la manera que más les convenga. Para las empresas, esto significa costos más bajos y liquidaciones optimizadas, lo que hace que el crecimiento internacional sea más accesible. 

Desarrollar la interoperabilidad entre sistemas en tiempo real es particularmente urgente, dado que las preferencias de la Generación Alfa y la Generación Z, centradas en los dispositivos móviles, impulsan las expectativas de pagos instantáneos a través de múltiples métodos de pago.

Igualmente, la capacidad de realizar pagos transfronterizos A2A en tiempo real es clave para lograr los objetivos del G20 del Consejo de Estabilidad Financiera. 

Para Pratik Khowala, director global de soluciones de transferencia de Mastercard, la colaboración entre los responsables de las políticas y el sector privado al crear sistemas de pago es el núcleo del éxito:

Convergencia de los pagos A2A con activos digitales 

Estamos viendo que los activos digitales Become más centrales para el ecosistema de pagos, pero las personas necesitan una forma de usarlos que complemente los sistemas A2A. Esto podría ser, por ejemplo, a través de billeteras digitales que puedan mantener tanto saldos bancarios como activos digitales, o aplicaciones de remesas que puedan enviar fondos usando stablecoins y recibirlos en una cuenta bancaria local en moneda fiat.  

El ritmo de adopción para casos de uso más amplios, incluidos los pagos entre pares, será impulsado por los nativos digitales y la generación Alpha, quienes han crecido con monedas digitales integradas en su vida cotidiana. Para muchos de esta generación, que han crecido socializando en entornos de juegos virtuales, su primer dinero fue la moneda de Roblox, Robux, o los V-Bucks, lo que establece expectativas de pagos integrados, inmersivos y fluidos desde una edad temprana.

Resiliencia, protección y seguridad 

Aunque muchos consideren que la innovación es un área más emocionante y dinámica de la tecnología de pagos, no se puede exagerar la importancia de un sistema resiliente en tiempo real que proteja a los usuarios y escale de forma segura. Esto incluye la resiliencia para manejar altos volúmenes de transacciones durante momentos pico, como los días de pago, y la capacidad de continuar operando durante emergencias nacionales o incidentes en todo el sistema.  

La protección y la seguridad también son innegociables en el entorno actual. Esto es cierto para todas las generaciones. Si bien la Generación Z y la Generación Alpha desean comodidad y nuevas tecnologías —como en los procesos de Pago y la biometría—, la seguridad es tan importante como la innovación para ellos, con un 40 % que abandona las transacciones debido al "miedo a equivocarse", lo cual es una preocupación mayor que el "miedo a perderse algo".  

A medida que crece la demanda de pagos en tiempo real, los clientes también buscan sistemas que puedan admitir una gama más amplia de casos de uso.

Mantenerse a la vanguardia para ofrecer pagos adecuados para el futuro  

La elección y la confianza siempre deben estar a la vanguardia de los pagos, y las personas de todas las generaciones deben tener la capacidad de pagar y cobrar de la manera que mejor les funcione. 

Pero a medida que las expectativas de los nativos digitales y de la IA se vuelven más evidentes, el panorama de los pagos cambiará inevitablemente y veremos el surgimiento de la próxima frontera de los pagos A2A. Esta frontera se definirá por una conectividad fluida, innovación confiable e infraestructura resistente.  

Los líderes de todo el sector de pagos —incluidos bancos centrales, reguladores, operadores de sistemas de pago e instituciones financieras— deben unirse para construir sistemas interoperables y siempre activos, integrar activos digitales de manera responsable y garantizar que cada transacción sea segura.