El auge de la banca abierta: pasando la antorcha generacional

Desde baby boomers hasta la Generación Z, cada generación sucesiva se siente más cómoda utilizando herramientas tecnológicas para gestionar todos los aspectos de su vida diaria. La Generación Z (nacida entre 1997 y 2012) solo conoce un mundo que es casi completamente digital. No es de extrañar, entonces, descubrir que el estudio Rise of Open Banking de Mastercard mostró que eran los más dispuestos y ansiosos por adoptar aplicaciones y servicios fintech de vanguardia antes que las generaciones mayores. Dado que los millennials han superado recientemente a los baby boomers como la generación más poblada de EE. UU. y Canadá, la sensibilidad hacia sus necesidades y deseos financieros es fundamental tanto para los desarrolladores y emprendedores fintech, como para los incumbentes del sector bancario. 

Cuando se pregunta por qué usar la tecnología para gestionar sus finanzas, la comodidad es el principal motivo. El deseo de probar algo nuevo es la motivación responsable de la mayor brecha entre las generaciones más jóvenes y mayores. Un 28% completo de la Generación Z y el 33% de los consumidores millennials eligieron probar algo nuevo como motivo para usar la tecnología para gestionar sus finanzas. Esto se compara con el 21% de la Generación X y el 12% de los boomers que usan la tecnología porque querían probar algo nuevo. 

La Generación Z y los millennials también responden mucho mejor a la presión social de sus compañeros para adoptar nuevas tecnologías. El 22% de los consumidores de la Generación Z y el 21% de los millennials reaccionan a la presión social adoptando la tecnología para gestionar las finanzas, mientras que solo el 8% de la Generación X y el 4% de los boomers se sienten obligados a hacer lo mismo.

Habiendo nacido en un mundo digital, los nativos digitales no tienen miedo de probar una nueva aplicación de pagos o un servicio de préstamos digitales, simplemente porque es mejor que cualquier otra cosa disponible. Están acostumbrados al ritmo acelerado del desarrollo tecnológico y al ciclo de vida acelerado de las herramientas digitales. El treinta por ciento de la Generación Z y el 34 % de los millennials apenas dudan en sumarse a ofertas nuevas y mejores, frente al 23 % de la Generación X y el 17 % de los baby boomers.

Uno de los casos de uso más recientes y de más rápido crecimiento, impulsado por la banca abierta, es Compra Ahora, Paga Después. BNPL es esencialmente una variación de los planes de pago a plazos, donde los consumidores van pagando gradualmente una mercancía antes de llevársela a casa. Las aplicaciones y servicios de BNPL permiten a los usuarios obtener la mercancía de inmediato, pero se dividen los pagos en un corto periodo de tiempo, en muchos casos con un interés cero. El uso de BNPL creció un asombroso 81,2% entre 2020 y 2021, con casi el 75% de los usuarios de BNPL en la cohorte de la Generación Z y millennials. Están mucho más dispuestos a adoptar estas nuevas herramientas fintech, mientras que la generación X y los baby boomers confían en una tarjeta de marca más que en nuevas innovaciones digitales.

Algunos prestamistas de BNPL están utilizando la banca abierta y datos autorizados por consumidores para ir más allá de las puntuaciones FICO y calificar a los prestatarios. Esto beneficia a los consumidores con informes de crédito limitados, que ahora pueden establecer un historial de préstamos y reembolsos, sin la tradicional barrera FICO. 

Los jóvenes consumidores también disfrutan de la nueva ola de experiencias de banca digital gamificada que la banca abierta puede permitir. Para una generación criada con los videojuegos, esto es una opción natural. La gamificación ha tenido un enorme éxito en educación, salud y fitness, y está creciendo de forma constante en el sector financiero. A través de desafíos en los que el usuario puede competir contra otros, consigo mismo, o incluso construir un mundo virtual para atraer movimientos financieros inteligentes, las aplicaciones y servicios de nueva generación están atendiendo los gustos, deseos y motivaciones de los consumidores más jóvenes.

Dado que la mayor parte de su vida diaria transcurre en una pantalla móvil, no es sorprendente que la Generación Z y los millennials sean mucho más propensos a conectar sus cuentas bancarias para pagos digitales. Transacciones recurrentes como suscripciones de gimnasio y streaming, recargas de carteras digitales e incluso compras minoristas son casos de uso que los consumidores jóvenes están adoptando con facilidad para realizar pagos digitales directos.

Los nativos digitales están impulsando la innovación en el sector financiero. Un 78% de los millennials utiliza la banca móvil, y una cuarta parte de los millennials tiene ahora sus cuentas corrientes principales en bancos exclusivamente digitales. Las plataformas de banca abierta pueden empoderar a estos consumidores para que se beneficien de sus datos a través de una amplia variedad de aplicaciones y servicios financieros de terceros. Estas aplicaciones y servicios utilizan esos datos para ofrecerles las nuevas experiencias de dinero que desean en su vida financiera.

A medida que los consumidores adoptan y demandan herramientas digitales más personalizadas para ahorrar tiempo y dinero, y buscan mejorar su perspectiva financiera, nuestros socios pueden aprovechar las soluciones de banca abierta para impulsar un mayor compromiso y fidelidad del cliente. Los consumidores deberían estar en el centro de la experiencia de los datos, ayudándoles a sentirse más conectados y en control. 

La Plataforma Global de Banca Abierta de Finicity está democratizando el acceso a los datos, ofreciendo a los consumidores un mayor acceso a crédito, opciones de pago y experiencias de banca digital cómodas. Con su creciente poder adquisitivo, esto es lo que las generaciones Z y Millennials esperan y exigen, avanzando hacia la próxima evolución de las aplicaciones y servicios financieros.

Para saber más sobre los casos de uso que impulsan a los jóvenes consumidores a la fintech, lee el estudio completo aquí.