El historial de pagos de alquileres cumple con la hipoteca digital

Esta semana, Freddie Mac anunció la última mejora del Loan Product Advisor® (LPASM), que incluye pagos de alquileres puntuales como parte de las determinaciones de compra de la empresa.

Mastercard, un proveedor de servicios externo designado para Freddie Mac, se complace en proporcionar dos informes para prestamistas que incluyen el historial de pagos de alquiler.

Nuestro producto de Servicios de Verificación Hipotecaria (MVS) proporciona los datos autorizados por el consumidor necesarios para la evaluación del historial de pago de alquileres de LPA, sin necesidad de configuración por parte del prestamista. Si ya estás usando un informe de activos MVS, enviarás automáticamente los datos necesarios para la valoración de la renta.

La plataforma de banca abierta de Mastercard(proporcionada por la filial de propiedad total de Mastercard, Finicity) es un proveedor de servicios designado que ofrece una solución digital de un solo proveedor para activos, ingresos y empleo a través de Freddie Mac y Fannie Mae. Automatizando el proceso de evaluación de activos e ingresos, también podemos proporcionar datos de transacciones para el historial de pagos de alquileres, depósitos directos e informes previos al cierre de 10 días para la verificación de empleo. Estas soluciones ayudan a agilizar el proceso de aprobación de préstamos por parte de los prestamistas y a aumentar las oportunidades de propiedad para los prestatarios cualificados.

Por pura cifra, los millennials están definiendo las tendencias del mercado inmobiliario actual. Este grupo de edad representa ahora el 43% de todos los compradores de vivienda en lo que va de 2022, según un nuevo informe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Con aproximadamente un tercio de esta demografía siendo invisible en el crédito, existe la oportunidad de incorporar fuentes de datos adicionales para ayudar a establecer la solvencia crediticia y la capacidad de devolver el préstamo. La integración del historial de pagos de alquiler en el proceso de concesión de préstamos hipotecarios puede ser útil para los compradores primerizos que tienen un sólido historial de pagos puntuales, creando un nuevo camino hacia la propiedad de vivienda y fomentando la seguridad de los préstamos.

Además del anuncio de esta semana de Freddie Mac, Fannie Mae ha incluido los pagos de alquiler en su proceso automatizado de decisión de crédito hipotecario en Desktop Underwriter® (DU®) desde el 18 de septiembre de 2021. Fannie Mae identificó los pagos recurrentes de alquileres en extractos bancarios y datos de transacciones como un factor que podría ofrecer una evaluación crediticia más inclusiva.

Fannie Mae afirmó que el 17% de los solicitantes que no han sido propietarios de una vivienda en los últimos tres años y que no recibieron una recomendación hipotecaria favorable podrían haber recibido en su lugar una recomendación "aprobada" o "elegible" si se hubiera tenido en cuenta su historial de pagos de alquiler. 

Para aprovechar la función de historial de pagos de alquiler, Mastercard ofrece un informe de Verificación de Activos e Ingresos (VOAI) y un informe de Verificación de Activos (VOA) a través de su Servicio de Verificación de Hipotecas (MVS), que incluye 12 o 24 meses de datos de transacciones que Freddie Mac y Fannie Mae pueden utilizar para identificar el historial de pagos de alquileres que pueden proporcionar una evaluación crediticia más favorable.

Si utilizan el informe VOA, los prestamistas tienen la libertad de acceder a dos o doce meses de datos para cumplir con sus propios requisitos de suscripción. Los informes pueden llamarse mediante una API directa o están disponibles actualmente en ICE Encompass y Encompass Consumer Connect, así como en la plataforma de punto de venta hipotecaria (POS) SimpleNexus.

Mastercard es un proveedor de servicios para el sistema automatizado de suscripción de Freddie Mac, LPA, que automatiza la evaluación de los activos, ingresos y empleo de los prestatarios utilizando el modelador de activos e ingresos de la LPA (AIM). Aprovechando la experiencia de los proveedores de servicios, AIM ayuda a ofrecer un proceso de originación de préstamos más sencillo y eficiente.

El servicio de validación de DU de Fannie Mae también acepta nuestros servicios de verificación hipotecaria para validar de forma independiente los activos de los prestatarios, ingresos y datos de empleo, proporcionando Certeza® del Día 1 sobre los componentes validados del préstamo. Al validar digitalmente datos seguros de terceros a través de DU, puedes ayudar a eliminar la persecución del papel y facilitar la aprobación de tus prestatarios más rápido.

Infórmate más sobre los servicios de verificación hipotecaria aquí o solicita una demostración a uno de nuestros expertos en banca abierta.