La banca abierta impulsa el crecimiento de pagos seguros y en tiempo real

En el mundo de los pagos ACH en tiempo real, la verificación instantánea de cuentas de banca abierta está haciendo que los métodos manuales antiguos parezcan rápidamente el teléfono de disco. ¿Por qué usar una reliquia poco fiable, cuando hay una innovación mejor, más segura y más rápida? A lo largo de los años, las instituciones financieras han dependido de cheques anulados, enrutamiento manual y la introducción de números de cuenta por parte del consumidor y microdepósitos. Estos requieren días o semanas para completarse y son propensos a errores o fraudes.

Más recientemente, los consorcios de datos se utilizaron para confirmar los detalles de cuentas enviados por los clientes, comparándolos con bases de datos existentes. Esto ayudó a eliminar los requisitos de Prevención del Blanqueo de Capitales (AML) y de Conoce a tu Cliente (KYC). Los autenticadores de soluciones mixtas proporcionaban una calificación de riesgo de fraude para la cuenta que se estaba verificando, pero su información a veces se basaba en datos antiguos. En el mejor de los casos, estos métodos solo ofrecían una predicción sensata del riesgo. Con FinicityPay, el riesgo de pago fallido se mitiga obteniendo información sobre el propietario de la cuenta y el saldo antes del procesamiento.

Los métodos anteriores de verificación estaban plagados de retrasos en el procesamiento y pérdidas de ingresos debido a pagos fallidos y fraude. Las APIs y plataformas de banca abierta son la próxima evolución de los pagos. Más rápido, más seguro y más transparente.

• Las plataformas de agregación de datos financieros de confianza facilitan el acceso seguro a datos autorizados por el consumidor mediante conexiones tradicionales (enriquecidas con seguridad a nivel bancario) y APIs.
• El acceso tokenizado a las credenciales de cuenta se concede a innovadores de servicios financieros externos, proveedores de servicios públicos y plataformas de inversión, abriendo así opciones para los consumidores.
• La banca abierta está haciendo que los pagos ACH de terceros sean más rápidos y seguros, maximizando el ahorro, las recompensas y las oportunidades de inversión.
• Una simple comprobación del saldo de la cuenta facilita el camino previo a la financiación y protege tanto a consumidores como a comerciantes de pagos fallidos y posibles comisiones.

Utilizando acceso seguro y autorizado por el consumidor, las instituciones financieras y los proveedores ahora obtienen saldos y datos instantáneos de las cuentas del banco del consumidor. Los datos del propietario, direcciones, números de cuenta y de ruta, así como saldos en tiempo real, están todos disponibles de inmediato. Pueden ser examinados antes de autorizar pagos en una plataforma de banca abierta. Las credenciales de acceso a la cuenta se empaquetan en un "token" que puede ser transferido a un tercero. No proporciona datos significativos si es interceptado y hackeado. Este nuevo nivel de seguridad está generando un mercado mucho más grande y orientado a un nicho de proveedores de servicios financieros y desarrolladores de aplicaciones. Las aplicaciones de banca abierta permiten a los usuarios mover dinero a la velocidad del mercado.

• La innovación entre todos los actores del ecosistema que comparten datos amplía lo que puedes hacer para verificar los datos y personalizarlos para adaptarlos a tus casos de uso de pago.
• Ahora hay nuevas tecnologías como la IA disponibles para integrar en tu experiencia de usuario. Mueve a los clientes a través de tu proceso de configuración de cuenta de forma rápida e intuitiva, mientras obtienes permiso para acceder a datos seleccionados que se adapten a tus necesidades. 
• Una vez autenticada una cuenta, los pagos desde ella pueden emitirse instantáneamente (dependiendo de los proveedores de mercado/cuenta) en toda tu gama de productos. La gestión financiera, la inversión, los servicios públicos y los pagos recurrentes están todos abiertos para movimientos inmediatos de dinero.

Todo esto ha sido revolucionario para los consumidores. Sus teléfonos móviles están llenos de opciones de servicios financieros impulsadas por la banca abierta, y las están adoptando a un ritmo acelerado. Con unos pocos toques en la pantalla, un usuario puede conceder permiso a aplicaciones y plataformas de terceros, sin tener que escribir números de cuenta o de enrutamiento. La aplicación o servicio que el usuario quiere acceder está funcionando con un paquete completo de información preinstalado. Los pagos ACH seguros y en tiempo real pueden realizarse en cuestión de minutos tras instalar y configurar una aplicación. Con el mayor nivel de conocimiento disponible a través de los datos autorizados por los consumidores, los desarrolladores están ofreciendo a los consumidores una gran cantidad de nuevas opciones para gestionar, gastar y pedir dinero prestado. Esto es una innovación que cambia la industria. Está dando a los consumidores más flexibilidad y propiedad de su situación financiera que nunca antes.

• No se pide a los clientes que proporcionen información sensible, solo permiso para sus cuentas.
• No más periodos de espera para verificaciones adicionales, como microdepósitos o comprobaciones de bases de datos. Los datos del cliente se extraen en milisegundos y se integran en la aplicación que están utilizando, haciendo que los pagos en tiempo real sean muy sencillos.
• Las aplicaciones de gestión financiera con integración de IA elaboran una visión global del bienestar financiero del consumidor momento a momento.

Aunque autenticar los datos de la cuenta, la propiedad y el saldo actual puede agilizar tu proceso de pago, también reduce las molestias de crear cuentas y realizar pagos para tus clientes. Mejorar su experiencia, especialmente al configurar el pago, es una de las primeras interacciones que tienen contigo.

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