En aumento: más consumidores adoptan herramientas digitales para abrir cuentas y gestionar préstamos

Cada día, para una parte cada vez mayor de los consumidores, la era previa a la apertura de cuentas digital se vuelve más pequeña en el retrovisor. Entre el creciente grupo demográfico de consumidores millennials y de la Generación Z, la idea de visitar una ubicación física para abrir una cuenta de servicios financieros podría sonar casi antiga.

Pero, ¿de cuántos consumidores estamos hablando? Para saber más sobre qué impulsa a las personas a establecer y mantener las bases financieras de su vida digital diaria, Finicity se asoció con PYMNTS para publicar Account Opening and Loan Servicing in the Digital Environment. 

A partir de una encuesta realizada a más de 2.300 consumidores estadounidenses en diciembre de 2021, este informe ilustra el creciente número de consumidores que abren cuentas de forma digital, su nivel de comodidad para gestionar sus finanzas en una pantalla y el papel distintivo que desempeña lo digital entre los tipos de cuentas.

Las cifras muestran que los consumidores están adoptando rápidamente los servicios de banca online en lugar de desplazarse a sucursales físicas. Unos 151 millones de adultos en EE. UU. abrieron una nueva cuenta financiera en los últimos 12 meses, y más de tres cuartas partes de ellos lo hicieron de forma digital.

La banca también se ha vuelto móvil de forma significativa. Más consumidores que nunca optan por hacer operaciones bancarias desde cualquier lugar: según investigaciones previas de PYMNTS, el 69% de todos los consumidores optan por hacer operaciones bancarias desde su sofá, la acera, restaurantes—donde les apetezca—con las aplicaciones móviles de sus instituciones financieras. En el último año, el 76% de todas las nuevas cuentas financieras se abrieron por medios digitales.

Además, casi ocho de cada diez consumidores de la Generación Z informaron sentirse "muy" o "extremadamente" cómodos abriendo una cuenta financiera con una aplicación móvil. Eso es todo un grupo generacional para quien la banca móvil es simplemente la norma.

Una parte significativa de los consumidores —el 36%— dijo que creía que abrir una cuenta digitalmente era más seguro que por medios tradicionales, y los grupos más jóvenes eran los que más probablemente afirmaban sentirse más seguros proporcionando datos financieros como pruebas de ingresos y empleo a través de canales de banca abierta.

La gestión de préstamos también se está digitalizando. La mayoría de los consumidores tienen al menos una cuenta de préstamo pendiente abierta, y la mayoría también gestiona esos préstamos de forma digital, ya sea en un entorno de escritorio o móvil.

Existe una gran brecha generacional en nuestros datos sobre la gestión de préstamos: los consumidores mayores constituyen una mayor parte de quienes tienen préstamos que gestionar, y los consumidores mayores también muestran menos comodidad con las finanzas digitales en general. Las preocupaciones sobre la seguridad de los datos son la principal razón que los consumidores dieron para no optar por gestionar un préstamo de forma digital.

Por otro lado, la proporción de consumidores que tienen "más" o "mucha más" probabilidades de usar una cuenta financiera digital para gestionar préstamos creció un 54% en los últimos dos años, y los consumidores indican que se sienten mucho más cómodos con la idea de abrir una nueva cuenta online.

Los consumidores también muestran interés en uno de los principales beneficios de la banca abierta: la comodidad. La mitad de los consumidores afirma que sería más probable que abriera una nueva cuenta si la información financiera requerida —por ejemplo, la verificación de ingresos y empleo— se transfiriera automáticamente como parte del proceso. La verificación requiere tiempo y esfuerzo, y las soluciones de finanzas abiertas permiten tanto a consumidores como a prestamistas saltarse montones de papeleo al abrir la cuenta.

Eso es solo la punta del iceberg. Desde hace mucho tiempo está claro que el futuro de la gestión financiera es digital. PYMNTS y Finicity te han traído los datos que muestran lo rápido que se está acelerando la situación en este sector.