Cómo la banca como servicio está mejorando la tecnología financiera

En la banca tradicional, para obtener un préstamo, hacer un depósito o hablar con un banquero, los clientes suelen desplazarse a una sucursal física.

Pero hoy en día, hay más servicios bancarios disponibles de forma digital. Como complemento a los servicios de banca online existentes, los innovadores están construyendo las nuevas y mejoradas experiencias financieras que los consumidores buscan. Estos innovadores puede que ni siquiera tengan presencia física, pero añaden múltiples capas de valor a los servicios financieros existentes.

El movimiento digital está dando a los clientes más herramientas y opciones para construir su vida financiera como consideren oportuno, y la banca como servicio (BaaS) lo está haciendo posible. Ahora los clientes pueden recurrir a innovadores que ofrecen servicios financieros de nicho adaptados a sus necesidades únicas, creando nuevas formas de repartir las facturas de la cena, solicitar un microcrédito, invertir en criptomonedas, controlar gastos, ahorrar y más.

Pero crear una nueva empresa fintech, aplicación o producto no ha sido sencillo. El camino tradicional para crear servicios financieros fue largo y difícil, desde obtener una licencia bancaria hasta construir una nueva pila tecnológica. Synctera es una fintech que ofrece una vía de acceso más sencilla a nuevos productos financieros innovadores a través de BaaS. Las plataformas y soluciones tecnológicas BaaS proporcionan los cimientos necesarios para que una fintech o neobanco comience rápidamente a crear casos de uso financiero innovadores para el consumidor moderno.

Synctera actúa como una plataforma bancaria fintech, conectando a un constructor fintech con un banco comunitario que cuenta con la licencia bancaria correspondiente. En el lado del desarrollo, Synctera ofrece un conjunto de herramientas integral, ofreciendo servicios y proveedores tecnológicos críticos que ayudan a los innovadores a construir sus ideas. Esto incluye datos con permiso del consumidor para la verificación de cuentas a través de la plataforma de banca abierta de Mastercard, para ayudar a dar vida a ideas de servicios financieros como el movimiento rápido de dinero.

Todo lo que un emprendedor necesita para ofrecer un servicio bancario —incluida la capacidad de aceptar depósitos, conceder préstamos y pagos— proveedores de servicios BaaS como Synctera se integran en la interfaz de programación de aplicaciones (API) como bloques modulares, de modo que una fintech pueda aprovechar y crear nuevas soluciones. Ya sea emitiendo tarjetas, enviando pagos ACH o operaciones financieras más básicas, los promotores pueden tomar estos bloques y reensamblarlos para satisfacer sus necesidades.

La clave para construir con un proveedor BaaS es tener solo una API sencilla de conectar. Esto reduce los requisitos de arquitectura y modelado en el lado del desarrollo fintech. Estas herramientas permiten a las fintech crear nuevas cuentas de clientes sin retrasos por microdepósitos, utilizando verificación instantánea, lo que permite a los clientes conectar sus cuentas externas y transferir fondos a nuevos servicios financieros más rápido.

Otra ventaja de BaaS: dado que se ofrecen múltiples soluciones en la misma API, es fácil hacer cambios. Si una empresa que está escalando prueba una solución de autenticación de cuentas lenta y que no verifica rápidamente que las cuentas de los clientes están financiadas, pueden reemplazarla sin problemas por una solución alternativa. Eso significa menos interrupciones en las operaciones; El dinero puede seguir moviéndose.

BaaS reúne todos sus servicios, incluidos los desarrollados internamente y los de desarrolladores externos, en un único marketplace de API para facilitar que las fintechs lancen todo juntos. En lugar de intentar integrar tecnología de varios socios de servicios financieros, un desarrollador fintech puede acudir a un proveedor de BaaS como Synctera y construir más, con menos costes fijos y menos fontanería.

Trabajar con un proveedor de BaaS permite a los desarrolladores fintech centrarse más en las características del producto que ofrecen a los clientes, como ofrecer una tienda virtual a artistas, seguros para mascotas con descuento para dueños o un acceso más fácil a capital para pequeñas empresas. La solución de mercado significa que una fintech podría optar por un enfoque en cascada; Si una solución falla, el sistema puede configurarse para probar automáticamente otra.

Los datos financieros con permiso del consumidor también pueden ser canalizados en soluciones BaaS. La plataforma de banca abierta de Mastercard proporciona conexiones seguras a datos financieros autorizados por consumidores desde el 95% de las cuentas de depósito bancario en EE. UU. Estos datos pueden impulsar casos de uso como la toma de decisiones crediticias, la apertura y la vinculación de cuentas. Esto crea más opciones en los pagos y datos de transacciones para obtener mejores conocimientos financieros.

Todo producto fintech necesita datos financieros, la capacidad de gestionar los permisos del consumidor y acceder a esas cuentas. Una cosa es que un cliente llame a tu puerta. Otra es ayudarles a pasar por la puerta sin obstáculos innecesarios que les bloqueen el paso, y para que el primer ingreso en sus nuevas cuentas se haga de forma rápida y cumpliente.

La plataforma de banca abierta de Mastercard proporciona datos con permiso del consumidor para potenciar las herramientas que crean Synctera y otros proveedores e innovadores de BaaS. Utilizando la verificación de cuentas y los datos de transacciones de la plataforma de banca abierta de Mastercard, todos los actores del ecosistema pueden autenticar a los usuarios y conectarlos rápidamente y de forma conforme.

Es comprensible que el equilibrio entre riesgo, cumplimiento y experiencia del cliente sea delicado: la eficiencia no puede comprometer la prevención del fraude. Al añadir datos de banca abierta a la plataforma BaaS, los proveedores de servicios financieros pueden verificar y acceder a los datos de las cuentas bancarias mediante verificación instantánea, ayudando a asegurar que la persona que abre una nueva cuenta realmente sea propietaria de la cuenta que vincula a la nueva aplicación fintech, antes de mover el dinero.

La velocidad es otra de las principales preocupaciones para los constructores fintech. Y dado que los bancos no son empresas tecnológicas, muchos operan con tecnología previa a internet. COBOL, un lenguaje de programación desarrollado en 1959 que sustenta muchos sistemas bancarios, puede dificultar la actualización rápida de sistemas o la integración fluida con la tecnología actual. Esto puede provocar un desajuste de velocidad entre las redes bancarias y el mundo de las fintechs, que quieren poder lanzar nuevos productos y servicios en unas semanas. Mastercard ayuda a conectar rápidamente las cuentas de los clientes y agiliza el proceso de incorporación de clientes.

Se está creando mucha tecnología nueva y mejorada en el mundo de los servicios financieros, y más opciones para los desarrolladores dan lugar a más productos de próxima generación que ayudan a los consumidores en su trayectoria financiera.

Descubre cómo Synctera y Mastercard están ayudando a los constructores neobancarios y fintech a desbloquear un mejor acceso financiero para las personas en synctera.com.