Finicity y Fiserv: asegurar el ecosistema de la banca abierta

Para que las aplicaciones innovadoras de servicios financieros funcionen eficazmente, deben satisfacer las necesidades de sus clientes. Uno de los ingredientes fundamentales de las aplicaciones de nueva generación son los datos financieros precisos y actualizados. Con estos datos, las aplicaciones pueden transformar la experiencia de los usuarios en los servicios financieros, permitiendo a los consumidores realizar pagos directos y obtener información sobre el ahorro y el gasto. Las aplicaciones incluso pueden eliminar la fricción de solicitar préstamos. 

El reto es encontrar una forma segura de permitir el acceso a estos datos tan importantes.

Según Mastercard's Auge de la prohibición abiertarey En una encuesta, nueve de cada diez consumidores ya utilizan la tecnología para gestionar su dinero. Aplicaciones como Experian Boost, que ayuda a los consumidores a mejorar su puntuación crediticia, o Quicken, que ofrece una visión de 360 grados de las finanzas, ahorran tiempo y aportan comodidad a sus vidas. Las plataformas de banca abierta, que permiten a los usuarios conceder acceso a terceros a sus datos bancarios, proporcionan los datos que hacen posible la funcionalidad de estas aplicaciones.

La columna vertebral de la banca abierta está empoderando a consumidores y pequeñas y medianas empresas para compartir datos de forma segura. Las tecnologías heredadas han desempeñado un papel importante en esto. Sin embargo, esta experiencia de intercambio de datos se facilita cada vez más gracias a un modelo de conectividad API que aumentará aún más la seguridad y mejorará el acceso a los datos.

Mastercard se ha asociado con Fiserv para impulsar este modelo de banca abierta. 

Fiserv permite a miles de bancos desplegar de forma fácil y sencilla capacidades y servicios digitales. AllData® Connect de Fiserv permite a los consumidores conceder permiso a través de su banco para compartir sus datos con las aplicaciones que desean usar. 

El banco emite entonces un token que puede usarse para autenticar el intercambio de información financiera del consumidor con las aplicaciones que utiliza a través de la plataforma de banca abierta Mastercard. Este permiso es transparente para el consumidor y puede gestionarse y revocarse fácilmente. 

Con casi el 40% de los bancos estadounidenses utilizando la tecnología central Fiserv, la colaboración con Mastercard amplía el acceso del consumidor a capacidades de tokenización seguras y cómodas, y está a punto de acelerar el crecimiento de nuevas experiencias financieras a través de este acceso directo y seguro a la API.

La colaboración entre ambas compañías representa un salto significativo hacia el objetivo de acceder directamente a la API totalmente tokenizado y la retirada de tecnologías heredadas. Mastercard, a través de su adquisición por Finicity, ha asumido durante mucho tiempo un papel de liderazgo en la adopción de la conectividad API y ha trasladado la mayor parte de su tráfico a estas conexiones. 

"El objetivo principal de este acuerdo es eliminar la necesidad de que los consumidores tengan que compartir sus nombres de usuario y contraseñas bancarios con terceros para acceder a su información financiera", afirma Paul Diegelman, vicepresidente de Pagos Digitales y Agregación de Datos en Fiserv. "La capacidad de las aplicaciones fintech para acceder a la información a través de APIs directas también reduce la necesidad de captura de pantalla, al tiempo que mejora la experiencia de usuario del consumidor."

AllData Connect de Fiserv facilita a los bancos el intercambio de datos en nombre de sus clientes. Fiserv gestiona la integración tecnológica para los bancos, ahorrándoles tiempo y costes relacionados con la implementación y mantenimiento de la tecnología por sí mismos. AllData Connect también ofrece a los bancos una mayor visión de las aplicaciones que utilizan sus clientes, para proteger simultáneamente los datos y ofrecer servicios que crean vínculos de fidelidad entre el cliente y el banco.   

"Mastercard ha proporcionado soluciones de crédito y débito al ecosistema Fiserv durante años", afirma Ryan Christiansen, vicepresidente senior de asociaciones de acceso a datos de Mastercard. "Ahora, a través de este acuerdo, profundizamos nuestra relación proporcionando capacidades de intercambio de datos de confianza que impulsan las experiencias de servicios financieros de próxima generación, como la ampliación de las opciones de pago, presupuestación y préstamos a consumidores y pequeñas empresas a través de las instituciones financieras apoyadas por Fiserv."

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