Verifica los ingresos y el empleo de una mejor manera

Si eres prestamista, propietario o empleador, sabes que esto es cierto: es fundamental contar con información actualizada y verificada sobre los solicitantes. No quieres hipotecar, conceder un préstamo para un coche o alquilar un piso a alguien sobre quien no necesitas información. Quieres asegurarte de que los solicitantes puedan cumplir con lo que prometen.

Estamos hablando de la verificación de ingresos y empleo, y es lo que hace posibles muchas transacciones o acuerdos importantes. Permite a las empresas asumir riesgos inteligentes y ayuda a los consumidores a tomar decisiones financieras que les convengan. Echemos un vistazo más detallado a qué son los servicios de verificación de empleo e ingresos, cómo funcionan y cómo las empresas pueden aprovechar Finicity Lend™ para experiencias de verificación más ágiles y precisas.

La verificación de ingresos y empleo—o verificación de ingresos y empleo (VOIE)—es justo lo que parece: una forma de asegurarse de que los ingresos y empleos declarados por alguien son precisos. Los empleadores y prestamistas suelen utilizar VOIE para compras o acuerdos más significativos. Los prestamistas pueden utilizar VOIE para preparar una hipoteca u otro préstamo, los propietarios para la selección de inquilinos y los empleadores para las verificaciones de antecedentes.

Si, por ejemplo, un prestamista completó una VOIE para un posible prestatario, ¿qué vería?

• Si el solicitante realmente trabajaba para el empleador que mencionó
• Fuentes de ingresos y transacciones de depósito
• Dos años de transacciones de depósito
• Un importe histórico y estimado de ingresos brutos brutos mensuales

Verificar ingresos y empleo puede ser bastante sencillo usando datos autorizados por el consumidor. Por ejemplo, en Finicity, así es como funciona:

Primero, el consumidor concede permiso para que sus datos sean utilizados, ya sea de su institución financiera o de un proveedor de nóminas. Pueden subir una nómina, si es necesario, u otros datos de ingresos.

En segundo lugar, extraemos y verificamos digitalmente los datos de ingresos y empleo que necesitas. Analizaremos los datos y añadiremos información para ofrecer una visión histórica de los ingresos y/o empleo, y confirmaremos el empleador actual y/o el nivel de ingresos mediante la verificación cruzada de los datos de empleo con las transacciones en su cuenta bancaria.

Por último, ofrecemos un informe completo pero fácil de leer o simplemente los datos específicos que necesitas.

Otros servicios normalmente no se conectan directamente con los bancos y utilizan datos lentos, como soluciones de bases de datos o verificaciones manuales que solicitan información directamente al empleador del solicitante o incluso al IRS, por ejemplo. Sin embargo, eso puede llevar mucho tiempo (algunos documentos pueden tardar meses en llegarte), así que merece la pena optar por un servicio que automatize la verificación de empleo e ingresos. En minutos hará el trabajo duro por ti, haciéndote la vida más sencilla.

Al elegir un servicio online de verificación de ingresos y empleo, no solo quieres un proceso sencillo. También quieres información precisa y la garantía de que el servicio mantiene tus datos seguros. La plataforma de banca abierta de Finicity ofrece esos beneficios importantes, además de algunas ventajas interesantes:

• Es rápido: Nos lleva segundos darte dos años de historial de ingresos con fuentes de ingresos y puntuaciones de confianza asignadas.
• Es fácil: En lugar de llamar manualmente a los empleadores, puedes recibir los datos de empleo directamente en ti, con acceso a datos y información adicional.
• Es en tiempo real: Los datos en tiempo real, validados por el banco, proporcionan una instantánea precisa de los ingresos actuales y la situación laboral del prestatario.
• Está verificado y con múltiples fuentes: Con datos del banco y del empleador, y de varias cuentas, sabes que los datos que obtienes ofrecen una visión completa. La tecnología TXVerify™ de Finicity, que está pendiente de patente, empieza datos clave de nóminas y cuentas bancarias, asegurando el más alto nivel de calidad de los datos. Toda la precisión y confianza necesarias para tomar decisiones críticas.

Además, las soluciones de Finicity mitigan el riesgo para los prestamistas y reducen la responsabilidad de los posibles empleadores. Actuamos como agencia de informes de consumidores (CRA), por lo que seguimos estrictos estándares que mantienen la máxima precisión de los datos y protección al consumidor.

Primero, nuestros datos cumplen y superan los exigentes requisitos de calidad de los datos de inversores y GSEs como Fannie Mae y Freddie Mac. De hecho, nuestros datos se utilizan para decisiones costosas regidas por una estricta supervisión regulatoria, por lo que están listos para ser aprovechados en cualquier caso de uso.

En segundo lugar, utilizamos permisos de consumo, lo que significa que los prestatarios tienen control sobre cómo se comparten y utilizan sus datos. Eso es beneficioso para consumidores, prestamistas, propietarios y empleadores. 

En tercer lugar, implementamos salvaguardas de seguridad físicas, tecnológicas y procedimentales de primer nivel, similares a las utilizadas por grandes bancos, compañías de tarjetas de crédito y firmas de trading. A medida que evolucionan las amenazas de seguridad, evolucionamos para mantenernos por delante de la curva.

Actualmente, la mayoría de las empresas realizan la verificación manual de ingresos y empleo. Por ejemplo, los prestamistas hipotecarios contactan directamente con los empleadores para solicitar información sobre ingresos y otros documentos. Pedirán confirmación verbal, o puede que tengan que esperar la verificación por fax o correo electrónico. Suena bastante anticuado, pero así sigue siendo gran parte de este negocio.

Incluso algunas formas de verificación de ingresos online pueden ser más lentas o menos seguras de lo que podrían ser. En el mundo empresarial actual, acelerado y lleno de amenazas, eso es una mala noticia. La solución VOIE de Finicity fue diseñada teniendo en cuenta estos problemas, y nuestra solución es tres veces más exitosa que la de la principal empresa de verificación automatizada.

• En comparación con otras opciones automatizadas de VOIE, nuestra solución permite que tres veces más prestatarios verifiquen instantáneamente ingresos y empleo. 
• Más del 96 por ciento de los empleados utilizan depósito directo, lo que significa que nuestra solución está preparada para cubrir casi todos los datos de transacciones directamente procedentes de instituciones financieras.
• Cubrimos más del 95 por ciento de las cuentas bancarias de los consumidores, por lo que podemos acceder de forma fiable a la gran mayoría de las transacciones. 
• Y con más del 75 por ciento de verificación cruzada disponible, estamos seguros de que nuestros datos son tan precisos como podrían ser.

Los servicios de verificación de empleo e ingresos ayudan a empresas y consumidores a asumir riesgos financieros más sensatos. Para saber más sobre cómo el servicio VOIE de Finicity puede ayudarte a tomar decisiones inteligentes, solicita una demostración de nuestras soluciones de ingresos y empleo.