La apertura de cuentas seguras gana en un mundo digital

En un mundo hiperconectado, es difícil nombrar una transacción, financiera o de otro tipo, que dure más que unos momentos. Gran parte de nuestra vida profesional y personal transcurre en una pequeña pantalla móvil. Los resultados instantáneos son la expectativa universal. Comprar un par de zapatos, comentar en una publicación en redes sociales y pagar facturas de servicios forman parte del flujo continuo e ininterrumpido de los consumidores. Si ocurre en una pantalla, tiene que ser ahora, ahora, ahora. La apertura segura de cuentas no es diferente. Haz esperar a tu cliente y se va. 

Aunque abrir la cuenta debería tardar solo unos segundos, problemas como las subidas manuales y los microdepósitos añaden retrasos. Finicity, una empresa de Mastercard, está abordando esta nueva realidad de forma agresiva, eliminando los puntos de fricción en la creación de cuentas, la incorporación y el proceso de financiación. La banca abierta introduce nuevas formas para que las instituciones financieras verifiquen la titularidad de las cuentas y autentiquen sus credenciales. Las cuentas se abren y financian en cuestión de minutos, con un paquete completo de datos que incluye a los titulares de cuentas, detalles y saldos. Esto crea la percepción de inmediatez que el usuario final espera durante todo el día en pantalla.

Comprensiblemente, el equilibrio entre riesgo, cumplimiento y experiencia del cliente es delicado. La eficiencia no puede comprometer la prevención del fraude. Por eso Finicity construyó su solución de pagos sobre un principio fundamental: Pagar con confianza. Esto significa una verificación segura y rápida de la cuenta y de saldo. Los proveedores de servicios financieros pueden verificar la titularidad de la cuenta y simplificar el proceso implementando su propia funcionalidad de pre-llenado de aplicaciones. El acceso a los datos de las cuentas bancarias mediante verificación instantánea mejora los registros, reduce las comisiones por fondos insuficientes (NSF) y disminuye las tasas de abandono. La conectividad también es útil cuando los clientes tienen una relación previa con una entidad financiera pero quieren mover dinero o añadir servicios. Los servicios de datos ayudan a las instituciones financieras a verificar los detalles y saldos de las cuentas en milisegundos para poder mover dinero de forma precisa y segura.

Durante los confinamientos por COVID-19 de 2020, los ataques de fraude en línea aumentaron un 250%. Con diferencia, la mayoría de ellas eran estafas de toma de control de cuentas, en las que los estafadores roban credenciales e información para desviar fondos de los titulares de cuentas. Estos ataques aumentaron un asombroso 650%. Solo en 2020, la FTC registró 3.300 millones de dólares en pérdidas por fraude a los consumidores. La convergencia del rápido crecimiento de la banca digital y una nueva oleada de clientes inexpertos creó una oportunidad para que los delincuentes la aprovecharan. Finicity desarrolló su solución de pagos para cancelar estas amenazas. Finicity Pay utiliza acceso seguro y tokenizado que no proporciona datos significativos si es hackeado. Nuestro servicio de verificación de cuentas identifica instantáneamente y con precisión al titular, eliminando las estafas de toma de control antes de que comiencen. La experiencia del usuario es positiva, rápida y, lo más importante, la incorporación se completa en el momento exacto en que el consumidor quiere completarla. 

• 95% de cobertura de mercado de cuentas de depósito directo. Desde las mayores instituciones financieras hasta las cooperativas de crédito más pequeñas, Finicity te cubre lo que necesitas. Recibe datos financieros rápidos y fiables que hayan sido autorizados por el consumidor para su beneficio. Finicity está liderando la industria hacia conexiones directas a APIs, firmando Acuerdos de Acceso a Datos con las mayores instituciones financieras, proveedores de nóminas y empresas de gestión patrimonial.
• Más inteligencia y aprendizaje profundo. La capa analítica de nuestros servicios de datos permite pagos y verificaciones precisas y seguras. Nuestra inteligencia adicional ayuda a mitigar el riesgo de fraude, disminuir el fallo en los pagos y las comisiones, facilitar la incorporación y mantener el cumplimiento normativo.

La ola de la banca abierta apenas está empezando a ascender. La COVID-19 solo ha acelerado el cambio hacia opciones de banca digital que ofrecen formas más rápidas y fluidas de abrir nuevas cuentas, mover dinero y realizar pagos. Solo desde octubre de 2020 hasta agosto de 2021, la Generación Z y los Millennials duplicaron la adopción de bancos digitales como titulares principales de sus cuentas. La banca abierta es la columna vertebral detrás de la innovación y las opciones de estilo de vida que impulsan el crecimiento de las aplicaciones fintech.

Aquí es donde Finicity ofrece una experiencia diferenciada. Como socio de innovación, el equipo de desarrollo de Finicity puede identificar las mejores herramientas para adaptarse a tu caso de uso único, con la transparencia y el control que exigen los consumidores. Si creen que pueden crear una cuenta nueva fácilmente y luego pagar rápida y de forma segura, adoptarán tu plataforma. La confianza que inspira la apertura segura de cuentas impulsará conversiones en embudo descendente y aumentará la confianza en tu organización. 

Visita nuestra página de demostraciones para ver cómo Finicity puede ayudarte a innovar con datos hoy mismo.