Cómo la verificación instantánea de cuentas hace que la incorporación de consumidores sea muy sencilla

Los consumidores saben muy bien lo lento que puede ser poner en marcha servicios o productos financieros. Lo último que quieren los consumidores es esperar a que se liberen los microdepósitos u otros procedimientos de verificación para poder acceder a sus cuentas o dinero en una nueva aplicación. Los consumidores merecen una mejor experiencia, ya sea accediendo a servicios financieros o solicitando un préstamo.

Con la verificación instantánea de cuentas, los consumidores pueden conectarse a sus cuentas financieras y solicitar préstamos más rápido sin tener que pasar por varios trámites en el proceso. Profundicemos en más detalles sobre qué es la verificación instantánea de cuentas bancarias, cómo los consumidores pueden utilizarla para abrir una nueva cuenta bancaria o obtener el préstamo que necesitan, y los beneficios de utilizar la tecnología de banca abierta impulsada por IA de Finicity.

La verificación instantánea de cuentas (IAV) es un método cómodo y automatizado que ayuda a los consumidores a conectarse y financiar nuevas cuentas. Al permitir que los prestamistas y proveedores de servicios financieros verifiquen y accedan a los datos de las cuentas bancarias en cuestión de segundos, IAV permite a los consumidores abrir cuentas más rápidamente. Estas cuentas pueden incluir una nueva cuenta bancaria online, una nueva aplicación que se conecta a una cuenta bancaria o incluso una solicitud de préstamo. 

Abrir cuentas y solicitar préstamos una vez llevó días de principio a fin. Ahora los consumidores pueden configurarlos en minutos. Todo lo que es necesario es que el consumidor permita el acceso a las cuentas específicas para poder dirigir cómo usan sus datos los terceros.

IAV es útil para quienes desean usar una nueva organización para abrir una cuenta o utilizar uno de sus servicios. También puede ser especialmente útil en situaciones en las que las personas ya tienen una relación con una entidad financiera y quieren transferir dinero a su cuenta o necesitan un préstamo. Por ejemplo, la verificación instantánea de la cuenta puede utilizarse al solicitar un préstamo personal para agilizar el proceso y recibir el dinero en su cuenta lo antes posible.

En Finicity, sabemos que las verificaciones digitales son invaluables para el proceso de préstamo. Con nuestra plataforma de banca abierta y sus análisis impulsados por IA, permitimos a los prestamistas revisar el historial crediticio del consumidor y considerar la elegibilidad rápidamente. Esa eficiencia permite a los prestatarios obtener el préstamo que necesitan sin la molestia de buscar y aportar un registro documental de sus datos históricos. Finicity utiliza la verificación instantánea de cuentas para ofrecer una experiencia de usuario fluida que permite a los consumidores tomar el control total de sus finanzas. No importa lo que intenten conseguir.

Utilizando nuestro widget Finicity Connect como parte de aplicaciones o servicios financieros, conectarse a cuentas bancarias online es sencillo y rápido. Todo lo que el consumidor necesita hacer es iniciar sesión en su(s) institución(es) financiera(s) con su nombre de usuario y contraseña. Después, pueden elegir a qué cuentas y datos quieren dar acceso. Con Connect, los consumidores pueden beneficiarse de sus datos financieros permitiendo fácilmente los datos y accediendo a nuevas aplicaciones, cuentas u otros servicios financieros en minutos.

Todo el proceso de verificación digital se puede desglosar en cinco sencillos pasos:

• Cuando llega el momento de conectarse a la cuenta bancaria, la aplicación o servicio solicita permiso al consumidor para acceder a sus cuentas y proporciona los términos del intercambio de datos.
• El consumidor selecciona las instituciones financieras que desea utilizar y permite que las cuentas específicas las utilicen.
• Los datos se agregan desde el banco o proveedor de nóminas y se transmiten para su uso específico.
• Los datos de transacciones se analizan, resumen y utilizan de forma inteligente por la aplicación o servicio para verificar que los activos de los consumidores, ingresos y empleo, o los detalles de la cuenta se usan para verificar la propiedad, el saldo actual o proporcionar números de cuenta y de ruta para el pago.
• Para ciertos casos de uso, también se puede incluir la agregación continua de datos o la actualización de los mismos para mantenerlos actualizados.

La seguridad de los datos se ha convertido en un tema crítico y solo seguirá cobrando importancia a medida que la tecnología evolucione. Ante la amenaza constante de actores malintencionados, es fundamental proteger la información de los consumidores en todo momento. Aunque la comodidad de la tecnología es una gran ventaja, no importa si los datos de un consumidor no están protegidos frente a amenazas de seguridad.

Por eso Finicity está preparada no solo para conectarse rápida y fácilmente a cuentas de consumidores, sino también para mantener sus datos actualizados y seguros. Como los datos financieros se extraen directamente del banco, Finicity no los almacena y solo se accede a los datos con permisos cuando se necesitan, minimizando la cantidad de datos que se usan y almacenan. Además, nuestra tecnología no almacena información del consumidor: otorga acceso a ella. Esto permite a los consumidores retirar permisos tan fácilmente como lo permitían. 

Además de la protección de datos, Finicity también cifra los datos cuando están en tránsito y en reposo. Todos los datos del consumidor están protegidos durante todo el proceso, igual que en la institución financiera. 

La verificación instantánea de cuentas ayuda a consumidores y prestamistas a tomar decisiones financieras más inteligentes de forma más rápida y eficiente. Para saber más sobre cómo los servicios de Finicity pueden ayudar a optimizar la experiencia financiera, lee más sobre nuestras soluciones.