Cómo los prestamistas hipotecarios digitales agilizan la verificación de ingresos con fintech

Un proceso fluido de verificación de ingresos es crucial para que los prestamistas hipotecarios satisfagan a los clientes y mantengan la eficiencia. Desafortunadamente, con la evolución de las expectativas de los consumidores y la existencia de soluciones digitales de verificación mejores y más seguras en el mercado, la verificación manual ya no es suficiente.

Las soluciones ganadoras de hoy agilizan los procesos para todos los implicados. Un flujo de trabajo y soluciones más eficientes satisface las expectativas de los consumidores digitales y aumenta el retorno del inversión para los prestamistas. La fintech y la hipoteca digital que permite están revolucionando la verificación de ingresos y transformando la gestión de riesgos. Así es como se hace.

Los prestamistas hipotecarios deben determinar con precisión si un posible prestatario supone un riesgo o no. Los prestamistas utilizan una serie de verificaciones para evaluar ese riesgo, incluida la verificación de ingresos. Un prestamista solicitará una verificación de ingresos para comprobar que el prestatario está aportando suficiente dinero para hacer sus pagos mensuales de la hipoteca. Si un informe de verificación de ingresos muestra que la cantidad del préstamo es superior a la que el prestatario puede devolver, es menos probable que ese prestatario reciba un préstamo.

Los prestamistas pueden realizar la verificación de ingresos utilizando varios métodos diferentes. Históricamente, los prestamistas han solicitado documentación manual para verificar los ingresos del prestatario. Esto a menudo implicaba entregar un talón de nómina y el formulario W-2 más reciente del prestatario, junto con los extractos bancarios. Hoy en día, más prestatarios pueden enviar documentos electrónicamente, por correo electrónico o a través del portal online del prestamista.

Sin embargo, con el aumento de las soluciones hipotecarias digitales y las verificaciones digitales, la verificación manual de ingresos está pasando a ser cosa del pasado. En lugar de depender de documentos en papel, los prestatarios pueden autorizar a los prestamistas a acceder a sus datos financieros, donde pueden verificar rápida y fácilmente sus ingresos. 

No es solo que la verificación manual de ingresos esté desfasada (aunque lo esté). La verificación manual, aunque ha sido un método probado y fiable para muchos prestamistas durante mucho tiempo, presenta inconvenientes concretos e incluso riesgos que la verificación digital elimina.

La verificación manual simplemente tarda más. Buscar documentos relevantes y generar fricciones con un frecuente intercambio de idas y vueltas con los prestatarios requiere tiempo que alarga el proceso de originación. Tiempos de apertura más largos significan un menor retorno de inversión para los prestamistas y menos satisfacción por parte del consumidor.

Y que la satisfacción del consumidor importa. En esta economía digital, tus prestatarios esperan procesos cada vez más ágiles. Las persecuciones con papel de alta fricción ya no cumplen las expectativas. Y no solo quieres cumplir con las expectativas; Quieres superarlos. No cumplir con las expectativas actuales de los consumidores suele resultar en menos clientes recurrentes, menos recomendaciones y, en general, menor fidelidad a la marca.

Aquí es donde entra la fintech.

Los servicios fintech solucionan los problemas inherentes a la verificación manual con tecnología segura y cómoda que agiliza los procesos para los prestamistas y satisface a los prestatarios acostumbrados digitalmente. En lugar de exigir a los prestatarios que recuperen documentos antiguos, la tecnología financiera puede verificar los ingresos accediendo directamente a los datos financieros del prestatario. Fintech pretende simplificar el proceso de concesión de préstamos hipotecarios para todos los implicados.

Las verificaciones digitales agilizan la concesión de préstamos hipotecarios eliminando fricciones con los prestatarios, reduciendo los tiempos de apertura con procesos rápidos y moviendo a los prestatarios más rápidamente a través del embudo de conversión. La tecnología más innovadora también va más allá de simplemente eliminar fricciones con los prestatarios para ofrecer una experiencia de usuario rápida y segura que simplifica el proceso de verificación.

Simplificar la verificación de ingresos no consiste solo en acelerar el proceso. Las soluciones de verificación digital también abordan los problemas relacionados con el riesgo y el fraude asociados a la verificación manual. Los documentos físicos recibidos de los prestatarios pueden ser poco fiables. La información inexacta conduce a malas decisiones. La tecnología heredada que requiere copiar, pegar y volver a hacer teclas deja mucho margen de error. Más riesgo y mayores probabilidades de fraude te costan más tiempo y dinero al final. Early Warning informa que "en lugar de obtener información directamente de las instituciones financieras", confiar en la verificación manual "cuesta a bancos y prestamistas millones de dólares."

La fintech mejora finalmente la toma de decisiones crediticias con soluciones que proporcionan datos más precisos y una visión más profunda de la situación financiera del prestatario, todo ello mientras reducen el tiempo y el riesgo asociados a los procesos manuales.

La proliferación de datos financieros y las plataformas de banca abierta que permiten su acceso evolucionan continuamente, especialmente en medio de la aceleración digital provocada por la pandemia. Esa última tecnología y las soluciones innovadoras que impulsa mejorarán las plataformas de préstamo en todos los aspectos, desde agilizar el proceso general de originación hasta permitir verificaciones más precisas y seguras a partir de múltiples fuentes de datos.

La abundancia de datos autorizados por el consumidor permite a las plataformas de préstamo servir mejor a los consumidores y aumentar el retorno del investimento al entregar de forma sencilla y sencilla datos de múltiples fuentes que antes no estaban disponibles. Verificar el empleo se vuelve más fácil cuando los prestamistas pueden recibir directamente la información de nómina y recibos de nómina. Los prestamistas que necesitan refinanciar o consolidar un préstamo pueden obtener rápidamente los detalles necesarios del préstamo. La rapidez, precisión y seguridad combinadas de estas conexiones de datos, así como el mayor acceso a fuentes de datos adicionales, permiten a los prestamistas hipotecarios desarrollar la agilidad necesaria para perfeccionar su ventaja competitiva y adaptarse a futuros cambios y desafíos.

Las soluciones más precisas, seguras y convenientes que permite la fintech tienen el potencial de transformar la gestión de riesgos para bancos y prestamistas tradicionales. Pero transformar la gestión de riesgos implica mucho más que ofrecer mejores conocimientos a los prestamistas hipotecarios; También implica conocer al prestatario digital en su ecosistema digital con una solución que beneficie tanto al consumidor como al prestamista. 

Aquí entra Finicity Lend.

Finicity Lend es un conjunto de soluciones fintech que se integra fácilmente en cualquier plataforma de préstamos y agiliza el proceso de verificación para los prestamistas hipotecarios. La plataforma de banca abierta de Finicity impulsa estas soluciones y sitúa al consumidor en el centro del proceso de verificación, lo que beneficia a todos los implicados.

Funciona así: cuando llega el momento de que el prestatario verifique sus ingresos, el prestamista inicia el proceso de permiso del consumidor. El prestatario entonces consiente de forma segura para que el prestamista acceda a sus datos financieros. Finicity genera entonces un informe de "Verificación de Ingresos" utilizando datos directamente de la institución financiera del prestatario. Esto garantiza los datos más precisos, directamente de la fuente. Y para colmo, un proceso de verificación que podría haber durado semanas ahora lleva minutos.

El informe de verificación de ingresos de Finicity Lend incluye:

• Institución financiera para cada cuenta
• Hasta 24 meses de transacciones de depósito
• Ingreso mensual medio
• Ingresos anuales históricos y estimados

Finicity Lend es la solución a los fallos inherentes a la verificación manual de ingresos. Y todo esto es gracias a soluciones de datos que giran en torno al empoderamiento del consumidor. Utilizando datos con permiso del consumidor, proporcionados a través de la plataforma de banca abierta de Finicity, Lend ofrece a los consumidores mayor control y transparencia sobre sus datos financieros y sus beneficios. Y cuando el consumidor se siente empoderado, los prestamistas hipotecarios también se benefician de ello.

Gracias a las soluciones de datos de Finicity Lend, tanto los prestamistas hipotecarios como los prestatarios pueden disfrutar de un proceso de verificación más ágil. Steve Smith lo expresó mejor: "Una vez que [los permisos del consumidor] están hechos, podemos recopilar todos los datos apropiados en múltiples cuentas, analizarlos rápidamente y enviar un informe de verificación al prestamista. Sin papeles. No hay múltiples solicitudes. No hay dudas sobre la validez de los datos. Todo hecho en minutos, no semanas."

El acceso a datos en tiempo real es la base de este proceso simplificado. Nuestras soluciones de verificación extraen y analizan datos directamente de las instituciones financieras. Y solo hace falta una actualización de los informes para recibir actualizaciones inmediatas. No más dificultar el proceso de origen con largos periodos de ida y vuelta, buscando extractos bancarios y otros documentos. Para rematar, nuestra capa de inteligencia de datos analiza los datos financieros y clasifica las fuentes de ingresos identificadas con puntuaciones de confianza, lo que agiliza el proceso de toma de decisiones y proporciona datos más precisos para una mejor evaluación del riesgo.

El préstamo también agiliza el proceso de concesión y mitiga el riesgo a largo plazo. Al fin y al cabo, el fraude que acaba afectando a los prestamistas suele costar no solo dinero, sino también tiempo. El acceso a datos en tiempo real directamente desde las instituciones financieras reduce drásticamente las probabilidades de fraude en comparación con verificaciones realizadas manualmente. Nuestras soluciones de Lend incluso comparan los datos de transacciones con otros datos de origen (como los datos proporcionados por el empleador) para añadir una capa adicional de seguridad.

Al final, agilizar la verificación de ingresos con Finicity Lend permite a los prestamistas hipotecarios cerrar más préstamos más rápidamente. Esto permite mayor agilidad, más espacio para más negocios y más ahorro en gastos. Y con todo lo relacionado con Lend diseñado para poner al consumidor en primer plano, todo el mundo sale contento del proceso de préstamo.

Gracias a Finicity Lend, obtienes la información que necesitas para verificar los ingresos, y la consigues rápido. Tus prestatarios obtienen una experiencia mejor y más empoderadora. Obtienes una evaluación del riesgo más fiable. Y ambos podéis disfrutar de un proceso de verificación de ingresos más sencillo. Infórmate más sobre las soluciones de datos de Finicity Lendy solicita una demostración para ver una verificación de ingresos simplificada en acción.