Aprovechando la robusta capa de inteligencia de datos de la plataforma de banca abierta Finicity, Finicity Lend ofrece un nuevo servicio alternativo de datos, Cash Flow, que analiza datos de cuentas financieras ofreciendo un amplio conjunto de atributos de flujo de caja. Esto proporciona a los prestamistas una visión más precisa sobre la solvencia crediticia de una pequeña empresa o individuo. El servicio de análisis de flujo de caja digitaliza y automatiza la captura y entrega de datos que anteriormente requerían combinaciones significativas de procesos manuales y automatizados para extraerlos y analizarlos. El uso de estos datos alternativos está respaldado por la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito y la Oficina del Contralor de la Moneda, tal como se menciona en su Declaración Interinstitucional.
También son novedades en Finicity Lend los servicios de datos de transacciones y extractos que se prestan conforme a los requisitos de cumplimiento de la FCRA, asegurando que los datos autorizados por consumidores de Finicity cumplan con los requisitos legales de la Ley de Información Justa de Crédito.
La decisión de Finicity de posicionarse como Agencia de Informes de Consumidores también garantiza que los consumidores tengan la capacidad de revisar, disputar y corregir cualquier información inexacta. Esto ofrece el enfoque más centrado y amigable para el consumidor para usar datos agregados dentro del proceso de decisión crediticia.
Basándose en su posición de liderazgo en la cobertura de instituciones financieras, Finicity ha incorporado ADP como la primera de muchas nuevas fuentes de datos de nóminas a su plataforma de banca abierta. Proporcionar una conexión directa con el proveedor de nóminas mejora aún más su capacidad para verificar los detalles de ingresos y empleo con permiso de los consumidores — críticos en muchos casos de uso de préstamos — en tiempo real, directamente desde la fuente.
El conjunto integrado de soluciones Finicity Lend incluye los siguientes servicios de datos:
- Activo
- Renta
- Empleo
- Datos de transacciones
- Datos de la afirmación
- Flujo de caja
- Atributos de puntuación
Ampliar los tipos de datos utilizados para determinar la solvencia crediticia aborda preocupaciones de los consumidores de larga data que han surgido más recientemente debido a la pandemia global y la crisis económica resultante. Según un estudio reciente de Finicity, el 95 % de los consumidores afectados negativamente por la crisis económica dijeron estar preocupados por su capacidad para reconstruir su crédito o solicitar un préstamo tras esta situación financiera. Además, el 82% de los consumidores afirmó creer que el proceso y los criterios actuales de revisión crediticia deben cambiar para facilitar a los prestatarios responsables demostrar su solvencia. La mayoría de los consumidores declaró que estarían dispuestos a compartir información sobre ingresos actuales, historial de pagos de servicios públicos y otros servicios, así como el historial de alquileres, para ofrecer a los prestamistas una visión precisa de la situación financiera y la capacidad de pago.
Finicity Lend hará que el proceso de crédito sea más rápido y eficiente para los prestamistas que ofrecen todo tipo de préstamos, incluyendo hipotecas, automóviles, pequeñas empresas, personales y más. El proceso de préstamo actual se encuentra en medio de una vasta transformación digital, situando a Finicity y su tecnología a la vanguardia de esta revolución del big data y de la adopción más amplia de la banca abierta en Estados Unidos. En junio, Finicity anunció que había aceptado ser adquirida por Mastercard, un movimiento que fortalece la plataforma de banca abierta existente de Mastercard, que existe en Europa desde 2019.
La banca abierta ofrece a personas y empresas más control y beneficio de sus propios datos financieros. Esto incluye determinar cómo y dónde terceros — como fintechs u otros bancos — pueden acceder a esa información para ofrecer nuevos servicios como programas de gestión de dinero o iniciar pagos en su nombre.
Finicity es miembro fundador de Financial Data Exchange (FDX), una organización dedicada a establecer estándares más amplios del sector para la banca abierta en Norteamérica. Actualmente, Smith es copresidenta de FDX y desempeñó un papel clave en su creación. Finicity también ha establecido relaciones con una amplia variedad de proveedores de servicios y aplicaciones que permiten a particulares y organizaciones comprender, gestionar y controlar mejor los procesos financieros — desde presupuestar, ahorrar y endeudarse hasta realizar transacciones, invertir y conceder préstamos.
Sobre Finicity
La misión de Finicity es ayudar a individuos, familias y organizaciones a tomar decisiones financieras más inteligentes mediante un acceso seguro y protegido a datos rápidos y de alta calidad. La empresa ofrece una plataforma de banca abierta probada y confiable que pone a los consumidores en control de sus datos financieros, transformando la forma en que experimentamos el dinero — desde la elaboración de presupuestos y pagos hasta la inversión y el préstamo. Finicity colabora tanto con instituciones financieras influyentes como con proveedores fintech disruptivos para dar a los consumidores una ventaja en un mundo financiero complejo, ayudando a mejorar la educación financiera, ampliando la inclusión financiera y, en última instancia, conduciendo a mejores resultados financieros. La sede de Finicity se encuentra en Salt Lake City, Utah.
