Finicity lanza una nueva solución de verificación de ingresos y empleo para prestamistas

Product establece un nuevo referente para el éxito en la evaluación de ingresos y empleo, además de ampliar la suite de soluciones de verificación digital de Finicity

SALT LAKE CITY, Utah – 18 de septiembre de 2019 – Finicity, un proveedor líder de acceso e información financiera en tiempo real, anunció hoy el lanzamiento de su nueva solución de Verificación de Ingresos y Empleo (VOIE) utilizando la tecnología TXVerifyTM con patente pendiente, que acelerará la verificación de prestatarios y impulsará aún más el cambio en la industria hacia una experiencia completamente digital.

La solución Finicity VOIE extrae digitalmente los datos de la nómina del prestatario a partir de la nómina y luego verifica esas cifras clave con sus transacciones de ingresos de sus instituciones financieras. Gracias a su tecnología TXVerify, este proceso detallado de selección crea una imagen en tiempo real de los ingresos y el empleo del solicitante para obtener informes rápidos y precisos. La solución lo hace aprovechando los datos de mayor valor —directamente de los bancos— junto con un escaneo, foto o PDF de las nóminas del prestatario. Este proceso cambia significativamente el paradigma actual, pasando de ser mayormente manual a uno completamente digital, reduciendo el fraude y aumentando la confianza en el proceso de suscripción.

"Se espera que nuestro VOIE se convierta en el nuevo estándar de oro en la verificación de ingresos y empleo", dijo Steve Smith, CEO de Finicity. "Sabemos que será recibido rápidamente por parte de los principales actores del sector que aspiran a estar a la vanguardia de la tecnología de préstamos. Con VOIE basándose en nuestra actual solución de Verificación de Activos, los prestamistas podrán ahora utilizar Finicity como un punto único para la verificación digital."

Las soluciones heredadas se han caracterizado por bajas tasas de éxito y en ocasiones devolven información desactualizada. Estas soluciones se basan en datos de nómina proporcionados por los empleadores, muchos de los cuales no informan con frecuencia. Además, los empleadores que informan de datos suelen representar solo a las empresas más grandes, mientras que la mayoría de los estadounidenses trabajan para pequeñas y medianas empresas. La tecnología VOIE de Finicity accede a datos en tiempo real recopilados directamente de las cuentas bancarias de un empleado. Finicity utiliza datos de nómina por depósito directo, que representan a más del 90% de los trabajadores estadounidenses, para mejorar drásticamente la tasa de éxito de una verificación automatizada de ingresos y empleo. Aunque la tasa de éxito de las soluciones automatizadas existentes ronda entre el 15% y el 25%, se prevé que la solución VOIE de Finicity ofrezca una cobertura exitosa de verificación de ingresos y empleo de más del 70%. Las verificaciones digitales pueden reducir hasta 12-14 días el proceso de originación, ayudando a impulsar la industria hacia un cierre rápido con mayor precisión y mejorando la rentabilidad.

Aunque está disponible para prestamistas que atienden todos los mercados de decisión crediticia, como automoción, préstamos personales y tarjetas de crédito, la solución Finicity VOIE fue diseñada para soportar los más altos niveles de escrutinio y requisitos estrictos del mercado hipotecario estadounidense. Debido a que este mercado implica decisiones de alto valor, estricta supervisión regulatoria y inversores exigentes —incluidas las empresas patrocinadas por el gobierno (GSEs)—, se considera el campo de pruebas definitivo para los procesos y productos de toma de decisiones crediticias. El informe VOA y los datos de Finicity ya impulsan la gran mayoría de las verificaciones de activos digitales en el mercado hipotecario debido a su alta calidad de datos y a sus conexiones certificadas con la gama más amplia de instituciones financieras. La solución VOIE de Finicity se basa en este historial de liderazgo técnico y de datos.

El modelador de activos e ingresos (AIM) de Freddie Mac Loan Product® Advisor aprovecha datos de proveedores de servicios externos, como Finicity, para automatizar los procesos manuales de evaluación de activos e ingresos de los prestatarios, simplificando la procedencia de originación de préstamos, impulsando la eficiencia y mejorando la experiencia de prestamistas y prestatarios.

Hoy en día, AIM utiliza la tecnología Finicity para obtener datos para la evaluación de activos de los prestatarios y la evaluación de ingresos por depósito directo (liberación limitada). Al añadir la oferta Finicity VOIE a AIM (liberación limitada), se complementa la información de depósitos directos con datos de nóminas para ayudar a ampliar aún más la capacidad del prestamista para evaluar más fácilmente la capacidad de los prestatarios, reducir su carga documental y ahorrar tiempo y dinero.

"Añadir la solución VOIE de Finicity es el siguiente paso en la evolución de AIM", dijo Kevin Kauffman, Director Senior de Integración Tecnológica en Freddie Mac. "Y nuestra colaboración con Finicity ha ayudado a crear un enfoque similar a una cascada añadiendo datos de nóminas a nuestra capacidad AIM utilizando datos precisos y verificables que cumplen con nuestros estándares de suscripción. Esto significa más oportunidades de representación y alivio de garantía, así como mayores ahorros para los prestamistas, todo ello mientras se ofrece una mejor experiencia de préstamo a los prestatarios."

Los clientes y socios de Finicity ya están opinando sobre VOIE:

Préstamos Quicken

"Siempre estamos buscando formas de simplificar el proceso hipotecario, eliminando la inquietud que puede derivar de una transacción financiera complicada", dijo Heather Lovier, vicepresidenta ejecutiva de Experiencia del Cliente de Quicken Loans.  "Para ayudar a lograr esto, creamos innovaciones revolucionarias y colaboramos con socios visionarios como Finicity. VOIE es un paso fundamental en la evolución del proceso hipotecario y esperamos verlo implementado de forma más amplia en todo el sector."

Experian

"Los datos autorizados por el consumidor, como el nuevo VOIE de Finicity y Experian Boost, permiten a los consumidores tomar el control", dijo Michele Bodda, directora general de Experian Mortgage. "Esta digitalización innovadora de datos y análisis es un paso importante para modernizar el proceso hipotecario y permitir una solución que ayude a agilizar el proceso para más prestatarios que nunca."

Ellie Mae

"Las soluciones de validación de código son cada vez más importantes para nuestros clientes que buscan procesos digitales de aplicación más rápidos y cómodos", dijo Parvesh Sahi, vicepresidente senior de Desarrollo de Negocio de Ellie Mae. "En julio anunciamos que la solución digital de Verificación de Activos (VoA) de Finicity estaba disponible a través de nuestra Plataforma de Préstamos Digitales Encompass. Con el lanzamiento de su solución VOIE, están mejorando aún más las soluciones de verificación digital para un proceso más rápido y preciso."

MortgageHippo

"Estamos muy ilusionados de ofrecer la nueva solución VOIE de Finicity a nuestros clientes prestamistas. Esta solución proporcionará una variedad de beneficios tanto para prestamistas como para prestatarios", dijo Michael Salichs, presidente y director de operaciones de MortgageHippo. "No solo reducirá el trabajo manual y el fraude para nuestros prestamistas, sino que los prestatarios verán plazos de cierre más rápidos, menos frustración y mayor precisión."

SimpleNexus

"Las soluciones de préstamo digital son cada vez más importantes para los prestamistas que buscan procesos de solicitud más rápidos y convenientes", dijo Matt Hansen, CEO de Simple Nexus. "En el futuro, este proceso puede ayudar a los prestatarios mediante una experiencia de verificación 100% digital, sin ninguno de los tediosos trabajos manuales que se requieren hoy en día. La solución de Verificación de Ingresos y Empleo de Finicity ayuda a acercar mucho más al sector a ese objetivo."  

Sinergia Uno

"Hemos tenido un gran éxito durante el último año al ofrecer una verificación de activos digitales habilitada por el consumidor como parte clave para simplificar el proceso de solicitud y aprobación hipotecaria", dijo Steve Majerus, presidente de Synergy One Lending. "Los ingresos y el empleo son el siguiente paso en las verificaciones digitales y nos gusta la innovación que Finicity está demostrando con la introducción de su solución."

Hipoteca de vitela

"El programa VoIE de Fincity supone un gran avance en la verificación digital de ingresos y empleo", dijo Patrick Gardner, director de Vellum Mortgage.  "No solo la experiencia del prestatario es más rápida y sencilla, sino que también mejora los tiempos de procesamiento y evaluación de la evaluación. Asociarse con Finicity ha sido fundamental en los objetivos de Vellum de implementar tecnología que ofrezca resultados a nuestros clientes."

Sobre Finicity: La misión de Finicity es ayudar a individuos, familias y organizaciones a tomar decisiones financieras más inteligentes mediante un acceso seguro y protegido a datos rápidos y de alta calidad. La empresa, que lanzó su primer producto financiero en 2000 y desde entonces ha crecido para ofrecer APIs de datos financieros, herramientas de decisión crediticia y soluciones de bienestar financiero, colabora tanto con instituciones financieras influyentes como con proveedores FinTech disruptivos para dar a los consumidores una ventaja en un mundo financiero complejo. Finicity fue galardonada como API World Finance API del Año 2016 y es ganadora de los premios HousingWire Tech100 en 2018 y 2019.