El nuevo sistema mejora el acceso al crédito, dando a los consumidores más control en el proceso de puntuación crediticia, los prestamistas y las FinTechs están preparados para pilotar
LAS VEGAS, NV – 22 de octubre de 2018 – Experian®, FICO® y Finicity® anunciaron hoy una nueva puntuación crediticia durante la conferencia Money 20/20 USA. La nueva puntuación, llamada UltraFICO™ Score, aprovecha la tecnología de agregación de cuentas y la capacidad de distribución de Experian y Finicity para ayudar a los consumidores a mejorar el acceso al crédito mediante datos aportados por los consumidores, como cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario, que reflejan una actividad financiera responsable.
Con UltraFICO™ Score, el consumidor concede permiso para aportar información de extractos bancarios, incluyendo el tiempo que las cuentas han estado abiertas, la frecuencia de actividad y la evidencia de ahorro, que puede ser leída electrónicamente por Finicity y combinada con información crediticia al consumidor de Experian para ofrecer una visión mejorada del comportamiento financiero positivo.
Experian, FICO y Finicity estiman que esta nueva puntuación tiene el potencial de mejorar el acceso al crédito para la mayoría de los estadounidenses y es especialmente relevante para quienes se encuentran en la zona gris en cuanto a puntuaciones crediticias (puntuaciones entre los 500 y los 600 bajos bajos) o que están justo por debajo del corte de puntuación del prestamista. Los consumidores que son relativamente nuevos en el mundo del crédito con historial limitado o que han tenido dificultades financieras previas y están recuperándose son los que más se benefician.
"Esto cambia por completo la dinámica de la relación entre prestamista y cliente", dijo Jim Wehmann, vicepresidente ejecutivo de Scores en FICO. "Empodera a los consumidores para tener un mayor control sobre la información que se utiliza al tomar decisiones sobre riesgo crediticio. También permite un diálogo más profundo entre el consumidor y los prestamistas para ayudar a ambas partes a tomar mejores decisiones financieras. Es un cambio radical."
La puntuación UltraFICO™ se lanzará como programa piloto a principios de 2019. El piloto está diseñado para validar la puntuación y evaluar la disposición de los consumidores a compartir datos financieros para obtener una puntuación potencialmente más alta. Los participantes piloto se seleccionaron en diversas áreas de negocio.
El modelo desarrollado por FICO se implementará a través de Experian e integrará en el flujo de trabajo operativo existente del prestamista. Los datos de los prestatarios se agregarán a través de Finicity. La UltraFICO™ Score se basa en el marco de la base FICO® Score, y está diseñada para reflejar la misma relación odds-to-score, de modo que la nueva puntuación pueda incorporarse fácilmente en estrategias de préstamos y sistemas de originación/gestión de cuentas. Se prevé que la Puntuación UltraFICO™ esté ampliamente disponible para los prestamistas a mediados de 2019.
"Como oficina del consumidor, nuestro objetivo es ayudar a empoderar a los consumidores y dar un mejor acceso al crédito para más consumidores, todo ello mientras se promueve un préstamo justo", dijo Alex Lintner, presidente de Consumer Information Services de Experian. "A través de este proyecto, hemos encontrado una nueva forma de utilizar datos con permiso de los consumidores que permite a los prestamistas tomar mejores decisiones y ayuda a los consumidores a acceder al crédito."
"Este enfoque permite a los estadounidenses beneficiarse de comportamientos financieros positivos", dijo Steve Smith, CEO de Finicity. "Estamos orgullosos de haber creado una nueva forma para que los consumidores compartan información financiera, de forma segura y protegida, para que se pueda crear una nueva Puntuación UltraFICO™."
Para más información, visita: www.fico.com/en/products/ultrafico-score o www.fico.com/ultrafico
Además, únete a Experian, FICO y Finicity en la charla principal de este año de Money 20/20 USA titulada "Nuevas fronteras en la puntuación de riesgo crediticio para una era centrada en el cliente" el 24 de octubre a las 10:55 a.m. PT.
SOBRE EXPERIAN
Experian es la principal empresa global de servicios de información del mundo. Durante los grandes momentos de la vida —desde comprar una casa o un coche, hasta enviar a un hijo a la universidad, o hacer crecer un negocio conectando con nuevos clientes— empoderamos a consumidores y a nuestros clientes para gestionar sus datos con confianza. Ayudamos a las personas a tomar el control financiero y acceder a servicios financieros, a las empresas a tomar decisiones más inteligentes y prosperar, a los prestamistas a prestar de forma más responsable y a organizaciones a prevenir el fraude de identidad y el delito.
Contamos con 16.500 personas operando en 39 países y cada día invertimos en nuevas tecnologías, personas talentosas e innovación para ayudar a todos nuestros clientes a aprovechar cada oportunidad. Estamos cotizados en la Bolsa de Londres (EXPN) y formamos parte del índice FTSE 100.
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SOBRE FICO
FICO (NYSE: FICO) impulsa decisiones que ayudan a personas y empresas en todo el mundo a prosperar. Fundada en 1956 y con sede en Silicon Valley, la empresa es pionera en el uso de análisis predictivo y ciencia de datos para mejorar las decisiones operativas. FICO posee más de 185 patentes estadounidenses y extranjeras sobre tecnologías que aumentan la rentabilidad, la satisfacción del cliente y el crecimiento de empresas en servicios financieros, telecomunicaciones, sanidad, comercio minorista y muchos otros sectores. Utilizando soluciones FICO, las empresas de más de 100 países hacen de todo, desde proteger 2.600 millones de tarjetas de pago contra fraudes, hasta ayudar a las personas a obtener crédito, o asegurarse de que millones de aviones y coches de alquiler estén en el lugar adecuado en el momento adecuado.
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FICO es una marca registrada de Fair Isaac Corporation en Estados Unidos y otros países.
