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Licencias Mastercard

Conoce más sobre las Licencias Mastercard

Introducción a las Licencias de Mastercard 

 

Mastercard, como líder global en tecnología de pagos, opera un ecosistema que conecta a instituciones financieras, empresas, gobiernos y consumidores para facilitar transacciones electrónicas de forma segura, eficiente y confiable. Para participar en este ecosistema, las entidades interesadas deben obtener una licencia que les permita operar dentro de la red de Mastercard, ya sea como emisores de productos, adquirentes de transacciones o ambas.
Existen diferentes tipos de licencias diseñadas para adaptarse a las necesidades y capacidades de cada entidad. Cada licencia establece el nivel de acceso a la red de Mastercard, las responsabilidades operativas y regulatorias, así como los servicios que la entidad puede ofrecer a sus clientes.
A continuación, se describen los tipos de licencias que Mastercard pone a disposición de sus socios, junto con los requisitos básicos que cada tipo de entidad debe cumplir para ser elegible:

Licencia Principal
 

Las entidades que solicitan una Licencia Principal en Mastercard suelen ser instituciones financieras y no financieras que buscan acceder a la red de pagos de Mastercard para ofrecer productos y servicios de pago de forma directa a sus clientes. Estas entidades incluyen:

1. Bancos Tradicionales:
Instituciones financieras establecidas que buscan emitir tarjetas de débito, crédito o prepago, y participar en la adquisición de transacciones en la red de Mastercard.
2. Entidades Financieras:
Compañías de financiamiento, cooperativas, y otras instituciones financieras que no operan como bancos tradicionales, pero que ofrecen productos similares.
3. Fintechs y Neobancos:
Startups tecnológicas enfocadas en servicios financieros que desean emitir tarjetas digitales o físicas, habilitar pagos electrónicos, y facilitar la inclusión financiera.
4. Procesadores de Pagos y Adquirentes:
Empresas que actúan como intermediarios para facilitar pagos entre comerciantes y emisores, incluyendo PSPs (Payment Service Providers) y adquirentes tradicionales.
5. Gobiernos y Entidades Públicas:
En algunos casos, organismos gubernamentales solicitan licencias para programas específicos, como distribución de beneficios sociales o modernización de sistemas de pago.

Las Licencias Principales permiten a estas entidades acceder directamente a la red Mastercard y les otorgan la capacidad de emitir productos, adquirir transacciones y operar como participantes clave en el ecosistema de pagos global.

 

Licencia Afiliada
 

Las entidades que solicitan una Licencia Afiliada en Mastercard suelen ser organizaciones que desean participar en el ecosistema de pagos de Mastercard, pero que no cuentan con la infraestructura, capacidad operativa o necesidad de una Licencia Principal. Estas entidades incluyen:

1. Instituciones Financieras Pequeñas o Regionales:
Bancos y cooperativas locales que operan en mercados más limitados y que necesitan el respaldo de un Licenciatario Principal para acceder a la red Mastercard.
2. Fintechs Emergentes:
Startups de tecnología financiera que están iniciando operaciones y requieren apoyo operativo y de cumplimiento de un Licenciatario Principal mientras establecen su negocio.
3. Empresas Especializadas en Nichos de Mercado:
Organizaciones que ofrecen soluciones específicas, como tarjetas de beneficios sociales, programas de recompensas, o servicios de pagos en mercados verticales (e.g., transporte o educación).
4. Entidades Gubernamentales o Públicas:
Organismos que desean implementar programas específicos (como distribución de subsidios) y optan por una Licencia Afiliada para simplificar la operación.

Las Licencias Afiliadas permiten a estas entidades participar en la red de Mastercard de manera más sencilla y económica, al tiempo que reciben soporte técnico y operativo del Licenciatario Principal.

Proceso de Evaluación y Requisitos para Licencias Mastercard
 

En Mastercard, el otorgamiento de Licencias Principales y Afiliadas está diseñado para garantizar que las entidades participantes cumplan con los más altos estándares operativos, regulatorios y de cumplimiento.
La naturaleza regulada o no regulada de la entidad determinará los requisitos específicos aplicables. Sin embargo, de manera general, el proceso incluye rigurosas validaciones legales, evaluaciones en materia de prevención de lavado de dinero (AML), y análisis de riesgos.
La aprobación final de la licencia estará condicionada al cumplimiento íntegro de los estándares establecidos por Mastercard y por las normativas locales, así como a la presentación de la documentación requerida, que incluye:

Documentación Legal

• Copia de Autorización Regulatoria (si aplica)
• Copia del Acta Constitutiva del Prospecto
• Opinion Legal (si aplica)

Evaluación Financiera

• Copia de Estados Financieros Auditados de los últimos 2 años

Cumplimiento y Procedimientos

• Digitized Universal Onboarding Form
• Copia de los Procedimientos de AML y OFAC del Prospecto (traducidos al inglés)
• Estructura Accionaria y Organigrama

Estas medidas aseguran que todas las entidades operen de manera responsable y alineada con las mejores prácticas del ecosistema de pagos global.