Но скоростта е само част от причините, поради които държавите инвестират в плащания в реално време. Ето и другите предимства (и едно опасение) и какво означава това за начина, по който ще харчим парите си в бъдеще:

Предимствата на плащанията в реално време по отношение на скоростта бяха подчертани от бавното въвеждане на стимулиращи проверки в САЩ в началото на COVID-19. Бързината е от ключово значение и при оказване на помощ при бедствия, когато банките в града са затворени и хората разчитат на карти и мобилни портфейли, за да получат помощ.

Експертите по разплащанията обаче ще ви кажат, че скоростта е почти без значение. Незабавните плащания с незабавен клиринг и сетълмент намаляват количеството пари, блокирани в процеса на обработка, като подобряват оптимизацията на паричните средства и ликвидността на предприятията и дават на потребителите много по-ясна представа за техните финанси.

Плащанията в реално време също се предават заедно с повече данни, форматирани по глобален стандарт за съобщения. Това дава на предприятията възможност за автоматично съгласуване на плащанията, което подобрява ефективността на бек-офиса и улеснява отстраняването на грешки и намалява забавянето на обработката. (Според оценки на индустрията всяка транзакция, която не е осчетоводена или изисква ръчна намеса за разрешаване, може да струва на компанията между 50 и 60 долара.)

Плащанията в реално време също се предават заедно с повече данни, форматирани по глобален стандарт за съобщения. Това дава на предприятията възможност за автоматично съгласуване на плащанията, което подобрява ефективността на бек-офиса и улеснява отстраняването на грешки и намалява забавянето на обработката. (Според оценки на индустрията всяка транзакция, която не е осчетоводена или изисква ръчна намеса за разрешаване, може да струва на компанията между 50 и 60 долара.) Достъпът до тези разширени данни може да помогне и за намаляване на измамите.

Тези плащания в реално време са неотменими, което затруднява развалянето на договори и насърчава други иновации за подобряване на ефективността, като например плащане при доставка. Във всеки един момент забавените плащания могат да достигнат до 3 трилиона долара в световен мащаб, което засяга непропорционално много малките предприятия.

Някои страни виждат в модернизирането на плащанията и път към по-широко финансово приобщаване. В допълнение към плащанията в реално време тайландската PromptPay дава възможност на всички граждани да извършват и получават плащания, като използват своя телефонен номер, лична карта на гражданина или QR код, като по този начин помага за свързването на повече хора, които не са банкирани, с финансовия свят. Освен това тайландското правителство е в състояние бързо да предоставя на гражданите обезщетения и данъчни отстъпки.

Измамниците винаги се опитват да намерят начини за използване на новите технологии. С въвеждането на системите за плащане в реално време се увеличават новите видове измами, като например измамите с оторизирани плащания "push". Тогава измамникът подмамва жертвата си да прехвърли средства по сметката си, като се представя за легитимен получател на плащане, например фирма.

Напредъкът в софтуера за откриване на измами, включително машинното обучение и поведенческият анализ, улеснява откриването на необичайни спешни заявки и фалшиви фактури - в реално време. За да се бори с измамите с оторизирани push плащания - когато жертвата на измама е манипулирана, за да оторизира трансакция, Mastercard разработи системата Consumer Fraud Risk, която се прилага в Обединеното кралство и се разширява на други пазари. Тя използва изкуствен интелект за сканиране на множество данни, свързани с трансакцията, за да предупреди банката на изпращача за риска от APP измама в реално време, като спре измамата още преди парите да напуснат сметката на изпращача.

Някои правителства обмислят законодателство, което да осигури по-голяма подкрепа за жертвите. Във Великобритания например са въведени рамки като Confirmation of Payee, които позволяват незабавна проверка на данните за сметката спрямо името на притежателя ѝ и помагат за предотвратяване на случаи на измама с авторизирани плащания. 

vОтдавна се прогнозира краят на проверките. САЩ са една от малкото страни, които продължават да разчитат на чековете, но дори и там те намаляват от десетилетия, като между 1991 и 2021 г. броят им, обработени от Федералния резерв, е намалял с 80%. Според анализ на Mastercard използването на чекове остава сравнително високо при транзакциите между предприятия, като те представляват над 50% от общата стойност на транзакциите при B2B плащанията. Те обаче могат да бъдат скъпи и бавни за обработка. Електронните банкови разплащания и картите навлизат все повече, а пандемичните блокирания, в резултат на които милиони чекове застояха със седмици или месеци в пощенските служби, подчертаха необходимостта от отказ от хартиените плащания.