Skip to main content

Блокчейн

14 май 2024 г.

     

Следващото поколение блокчейн - и банкиране: Съчетаване на гъвкавостта на криптовалутите с удобството на фиатните пари

Нов пилотен проект в Хонконг със Standard Chartered Bank е последният знак, че се набира скорост за токенизирани банкови депозити.

Радж Дамодхаран

Изпълнителен вицепрезидент, цифрови активи & Блокчейн продукти & Партньорства, Mastercard

За да бъде безопасна и ефективна в голям мащаб, една мрежа от всякакъв вид се нуждае от правила, стандарти и предпазни мерки. Така беше и преди 50 години, когато изградихме платежна екосистема, от която печелят всички участници. Това важи и за отвореното банкиране и вътрешните междубанкови мрежи. И днес го демонстрираме в света на цифровите активи и програмируемите плащания.

Миналото лято обявихме мрежата Mastercard Multi-Token Network, за да предоставим набор от инструменти и стандарти за разработване на иновативни нови бизнес модели в различни сектори, използващи токенизирани банкови депозити. Сега, след месеци на бета тестове, включително първата по рода си иновация Sprint, обещанието на MTN е по-близо до реализация.

Заедно със Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, Mox Bank Limited и Libeara провеждаме пилотни проекти за плащане на въглеродни кредити в токенизиран вид с токенизирани депозити. В края на миналата година завършихме друг пилотен проект в Хонконг, който демонстрира способността на MTN да урежда транзакции с цифрови активи, включващи децентрализирани приложения, и приключихме подобен проект в Австралия. Във всички случаи нашите мрежови стандарти и инфраструктура успешно позволиха извършването на надеждни транзакции в блокчейн с помощта на токенизирани депозити или цифрови валути на централните банки.

MTN, която е изградена върху нашия частен и сигурен блокчейн, обединява гъвкавостта на технологията с управлението, спазването на правилата и силата на Mastercard за създаване на платформа за следващото поколение финансови приложения. Това разкрива повече възможности и възможности за извършване на транзакции в областта на цифровите активи с наличността в банковата ви сметка. Важното е, че MTN се основава на доверие. Вярваме, че за да се реализира пълният потенциал на блокчейн технологията и да се революционизират трансграничните и междуфирмените плащания, тя трябва да бъде безопасна, сигурна и мащабируема.

Въз основа на дългогодишния си опит в разработването на мрежови възможности за банките предлагаме прости начини за прилагане на този вид програмируемост към банковите депозити. За да участват в MTN, банките не трябва да създават нова блокчейн книга; те могат да започнат със съществуващи интерфейси, като например карти, за прости случаи на употреба и да преминат към API, базирани на стандарти, за да захранват по-сложни случаи на употреба.

 

Вдъхновяване на следващите иновации в областта на финансовите услуги

Редица разработчици на приложения, сред които Coala Pay, Inveniam, Fresh Supply Co., Senken и Vayana, вече обръщат внимание на MTN, като използват силата на блокчейн, за да трансформират всичко - от отпускането на заеми до въглеродните кредити.

Например компанията за транзакции с имоти Coadjute прехвърля процеса на ескроу към блокчейна на MTN, създавайки прозрачна инфраструктура за прехвърляне на средства. При всяка продажба на недвижим имот чакането за уреждане на документите може да отнеме седмици. В същото време първоначалната вноска се намира в капана на ескроу, където нито купувачът, нито продавачът могат да получат лихви от нея. Приложението Coadjute позволява на купувача да задържи парите в банковата си сметка; след това интелигентен договор автоматично освобождава плащането, когато бъдат изпълнени условията.

Coadjute също така проучва автоматизираното заделяне на средства - процесът на заделяне на пари за конкретна цел - което се осъществява чрез блокчейн система и се комбинира с правилата на MTN, които подчиняват всяка страна на условията за заделяне на средства. Това прави почти невъзможния процес лесен, като транзакциите се задействат автоматично - без допълнителни комуникации, без объркване, без забавяне. Проучихме автоматизираното заделяне на средства с пилотната програма e-HKD на Хонконгския паричен орган (HKMA), за да използваме успешно интелигентни договори за гарантиране на качеството и доставката на физически стоки.

Pairpoint, компания на Vodafone, използва MTN, за да даде възможност за по-безпроблемно и автоматизирано движение на пари в подкрепа на своята визия за взаимодействие между устройства, като се започне с плащанията за зареждане на електрически превозни средства. С помощта на приложението Polytrade инвеститорите могат да финансират части от фактури, а продавачите могат да управляват автоматично сложните потоци от плащания.

Разработчиците на приложения са отговорни за управлението на сложните бизнес процеси, необходими за улесняване на плащанията, но техните продукти се реализират благодарение на блоковете, правилата и механизмите за защита на движението на парите на MTN. Дадено приложение може да се свърже с MTN и незабавно да работи с всяка финансова институция в мрежата. Така се създава сигурно пространство за банките да проучват нови услуги.

 

Какво следва?

В избрани страни бета версията на MTN действа като тестова база за нови възможности за разплащания и търговия. С пускането на все повече приложения онлайн работим паралелно за свързване на финансовите институции към мрежата. Това е благотворен цикъл: Когато се присъединят още банки, MTN става по-привлекателна за доставчиците на приложения, а с интегрирането на нови приложения ползите от мрежата нарастват за финансовите институции и техните корпоративни клиенти.

Очакваме, че това ще отнеме време, но се стремим да гарантираме, че още от първия ден нашата мрежа е ценна за всички участници, като дава възможност на хората и предприятията навсякъде да извършват транзакции с цифрови активи с по-голяма гъвкавост, ефективност и контрол.