Днес Mastercard официално обяви старта на TRACE (Trace Financial Crime) в Азиатско-тихоокеанския регион - усъвършенствано решение на мрежово ниво, което използва изкуствен интелект за идентифициране и предотвратяване на изпирането на пари и финансовите престъпления. С помощта на навременни и широкомащабни данни за плащанията от множество финансови институции TRACE предоставя цялостна информация, надхвърляща изолирания поглед на отделната финансова институция, като позволява проследяване на финансови престъпления в цялата платежна мрежа.
През последните години плащанията в реално време (Real-Time Payments - RTP) се използват все по-често от физически и юридически лица в Азия и Тихия океан, като позволяват транзакциите да се уреждат между сметки в различни финансови институции в рамките на секунди - нещо, което в миналото често отнемаше няколко дни. Тази бързина обаче я превръща в мишена за перачи на пари и "мулета", които се опитват да избегнат разкриването ѝ, като бързо прехвърлят средства между множество сметки. Често престъпниците използват и сметките на недобронамерени граждани чрез методи като романтични и инвестиционни измами.
Финансовите институции до голяма степен разчитат на полуръчни методи или на вътрешни решения с изкуствен интелект за откриване на тези незаконни модели, но те обикновено разчитат на собствените си данни и не разполагат с цялостната перспектива на мрежово ниво, необходима за проследяване на такава мащабна престъпна дейност. Често разследванията продължават със седмици. За да се справи с този проблем, Mastercard разработи TRACE, която използва най-съвременни техники за наука за данните, за да проследява модели на потенциално измамни трансакции в платежната мрежа, както и да предоставя проактивни предупреждения на банките за подозрителни сметки. TRACE включва критични точки от данни в цялата национална мрежа, за да идентифицира парични мулета, участващи във финансови престъпления (като измами, мошеничества и др.), като дава на финансовите институции перспектива на ниво мрежа, която иначе не биха имали.
Първото внедряване на TRACE от Mastercard в Азиатско-тихоокеанския регион е във Филипините в сътрудничество с местната междубанкова мрежа BancNet (оператор на местната услуга за RTP InstaPay), като BancNet вече е включила 36 местни банки. Решението позволява на участващите финансови институции бързо и широко проследяване на разпръснати незаконни средства в системата RTP, идентифициране на дейността на паричните мулета в цялата мрежа и проактивно осветяване на сметки, за които има съмнения за изпиране на пари - всичко това ще им позволи да спазват по-добре новия Закон за борба с измамите с финансови сметки (AFASA).
"Стартирането на TRACE в Азиатско-тихоокеанския регион бележи трансформираща стъпка към опазване на интегритета на плащанията в реално време, като същевременно се бори с разрушителното въздействие на финансовите престъпления", заяви Матю Драйвър, изпълнителен вицепрезидент на Mastercard за Азиатско-тихоокеанския регион. "Като гарантира, че трансакциите са сигурни и в съответствие с изискванията, TRACE помага за защитата на потребителите и финансовите институции, като същевременно укрепва доверието в цифровата икономика, което ще бъде от решаващо значение за икономическия растеж на региона. Mastercard се гордее, че си сътрудничи с BancNet при пилотното въвеждане на системата във Филипините, и е готова да си сътрудничи с други заинтересовани страни в региона за въвеждането на TRACE, за да се създаде по-силна и по-устойчива глобална финансова система."
"Тъй като измамите стават все по-сложни, съвременните възможности за превенция и наблюдение, базирани на технологии, са от решаващо значение. Партньорството ни с Mastercard и използването на TRACE дава на нас и на участниците в мрежата информация, която помага за по-бързото откриване на измами, като прави превенцията на измамите по-остра и по-ефективна", каза Еми Рейес, главен изпълнителен директор на BancNet.
TRACE е първото решение на мрежово ниво за системите за ППД, разработено с цел проактивно идентифициране на парични мулета и проследяване на разпространението на средства. TRACE не зависи от мрежата и може да бъде внедрена бързо и ефективно в платежните мрежи в региона, като помага за защитата на клиентите от измами и мошеничества, както и за изпълнението на регулаторните задължения.
Обединеното кралство е единственият друг пазар в света, който е въвел TRACE. Стартирано от Mastercard през 2018 г., решението вече се използва от 21 финансови институции и банки от първо ниво, като покрива 90% от мрежата на услугата за бързи плащания в Обединеното кралство. От стартирането си TRACE е помогнала за идентифицирането на хиляди сметки на финансови мулета и продължава да помага за разкриването на стотици нови сметки на финансови мулета всеки месец.
