Сега повече от всякога измамниците се възползват от най-новите технологии като изкуствения интелект, за да мамят хората. По данни на ФБР само през 2023 г. хората в САЩ са загубили  12,5 милиарда долара от интернет измами. През първата половина на 2023 г. в Обединеното кралство измамниците са извършили близо 1,4 милиона кражби, което се равнява на една на всеки 12 секунди.  

За да се пребори с нарастващата заплаха от измами, Mastercard обяви Scam Protect - набор от специализирани решения, базирани на най-съвременни технологии с изкуствен интелект, които помагат за идентифициране и предотвратяване на измами. Mastercard си партнира и с организации от цялата екосистема в борбата с измамите.

"Измамниците използват нови технологии, които правят измамите им с измама и издаване на самоличност все по-трудни за разпознаване от потребителите", казва Крис Рийд, вицепрезидент на отдел "Решения за идентификация" в Mastercard. "Въз основа на иновациите ни в областта на изкуствения интелект и ключовите партньорства подкрепяме финансовите институции с прозрения за по-добро откриване и предотвратяване на измами, като същевременно помагаме на потребителите да научат как да ги разпознават. Този цялостен подход означава, че повече хора ще бъдат защитени и ще се повиши доверието в нашия цифров свят." 

РЕШЕНИЯ ЗА ИДЕНТИФИКАЦИЯ, ЗАДВИЖВАНИ ОТ AI     

Като комбинира своите възможности за идентификация, биометрични данни, изкуствен интелект и отворено банкиране, Mastercard може да помогне за защитата на потребителите в целия спектър от измами - от плащания с карти и между сметки до откриване на сметки с измама.

• Mastercard Identity помага да се провери дали някой е този, за когото се представя, през целия жизнен цикъл на сметката. Това е изключително важно, тъй като измамниците откриват или превземат сметки, за да кандидатстват с измама за кредит, да създават т.нар. банкови сметки "муле", за да получават откраднати средства, или да се представят за някого с фалшива самоличност.
• От момента, в който се инициира плащане от сметка към сметка или плащане с карта, поведенческата биометрия на Mastercard може да получи достъп до физическите взаимодействия на различни устройства, за да идентифицира всяко необичайно поведение, като например колебание при писане или взаимодействие с уебсайта или приложението.
• Специфично за плащанията между сметки в реално време, решението на Mastercard за риска от измами на потребителите предоставя на банките информация, която им помага да откриват и предотвратяват плащания към измамници. Вече в действие в Обединеното кралство с 10 големи банки, Consumer Fraud Risk използва ИИ и уникалния поглед на Mastercard върху трансакциите между сметките, за да помогне на банките да се намесят в реално време и да спрат плащане към измамник, преди да са изпратени средства.
• Когато потребителят инициира плащане от банковата си сметка, Mastercard дава възможност за валидиране на сметката, за да потвърди собствеността върху нея и да валидира данните за самоличност в реално време чрез Mastercard Open Banking, който се основава на безопасния обмен на разрешени от потребителя данни, за да улесни безпроблемните и сигурни плащания.

ИНДУСТРИАЛНО СЪТРУДНИЧЕСТВО

Mastercard също така си сътрудничи с организации от цялата екосистема, за да се справи с измамите, да смекчи тяхното въздействие и да образова потребителите.

Телекомуникации

Mastercard си партнира с Verizon, за да се справи с нарастващата заплаха от измами. Днес надеждните мрежови възможности на Verizon предоставят усъвършенствани анализи на данни и прозрения и изготвят авторитетни изследователски доклади, като например Verizon Data Breach Investigations Report (DBIR), които се използват от предприятията, за да разберат и помогнат за намаляване на възникващите заплахи за киберсигурността. Чрез своя продукт Call Filter Verizon също така е защитила над 80 милиона потребители от над 20 милиарда нежелани SPAM и измамни обаждания.

Mastercard и Verizon надграждат дългогодишното си партньорство. Те ще си сътрудничат в разработването на нови решения за защита на потребителите от измами по различни канали. Чрез комбиниране на познанията на Mastercard за идентичността с надеждните мрежови технологии на Verizon могат да бъдат разработени нови усъвършенствани инструменти за по-точно блокиране на измамниците.

"Обстановката в сферата на сигурността непрекъснато се променя, както и техниките на измамниците, но една константа е социалното инженерство - използването на текстови съобщения и телефонни обаждания за принуждаване на хората", каза Кайл Малади, главен изпълнителен директор на Verizon Business. "Verizon и Mastercard споделят ангажимента си да помагат за защитата на потребителите от заплахи за сигурността. Съчетавайки нашия опит, ние създаваме решения за идентифициране и предотвратяване на измамниците, преди да са започнали контакт."

Финансови институции

Банките в Обединеното кралство, включително NatWest, са първите в света, които използват задвижваното от изкуствен интелект решение на Mastercard за риск от измами на потребителите, за да идентифицират и предотвратяват в реално време изпращането на пари на измамници, като същевременно осигуряват на клиентите си спокойствие.  

"Измамите, при които хората са принуждавани да изпращат добросъвестно пари или да плащат за стоки, които смятат за истински, не изискват пробив в сигурността или хакерска атака. Те просто трябва да измамят жертвата си", казва Ник Елиът, ръководител на отдел "Измами с плащания" в NatWest. "С усъвършенстването на измамите се усъвършенства и нашето наблюдение и предотвратяване на измамите в реално време. Заедно с Mastercard използваме силата на изкуствения интелект, за да идентифицираме плащания на измамници и да ги спрем, преди да са загубени пари. В комбинация с нашата програма за обучение на потребителите и насоки за предпазни мерки, ние подобряваме защитните мерки за всички наши клиенти."

След като стартира през 2023 г., първите данни за въздействието на "Consumer Fraud Risk" са много обещаващи. Миналата година TSB изчисли, че сумата на предотвратените за една година измамни плащания в Обединеното кралство би възлязла на почти 100 млн. паунда, ако и други банки повторят нейните резултати.

Mastercard си партнира и с Entersekt, глобална компания за финансова автентификация, която използва Mastercard Identity, за да помогне на финансовите институции в борбата с измамите. Използвайки поведенческите биометрични данни на Mastercard, Entersekt дава възможност на банките да "повишават" трансакциите с по-висок риск, като проверяват биометричните данни на изпращача, за да удостоверят трансакцията. Тази допълнителна стъпка може да защити изпращачите, преди средствата да напуснат сметката им.

Застъпничество за потребителите

По-малко вероятно е потребителите да се поддадат на измама, ако разполагат с инструменти за нейното идентифициране и борба с нея. Mastercard е подкрепящ член на Глобалния алианс за борба с измамите, който чрез кампании за повишаване на осведомеността защитава потребителите по целия свят от измами.

Заедно с Глобалния алианс за борба с измамите Mastercard ще обменя знания и ще определя съвместни действия, за да се застъпва за безопасни и сигурни начини за транзакции, взаимодействие и защита на потребителите. Като част от Алианса Mastercard наскоро помогна за създаването на клон на Глобалния алианс за борба с измамите в Сингапур, който обединява организациите в региона, за да си сътрудничат по нови решения за защита на потребителите.

"Имаме удоволствието да приветстваме Mastercard в Глобалния алианс за борба с измамите", заяви Йорих Абрахам, управляващ директор на Глобалния алианс за борба с измамите. "Експертният опит на Mastercard и иновативната технология ще подкрепят ангажимента на нашата глобална мрежа да спира измамите и да защитава потребителите. Очакваме с нетърпение да продължим да си сътрудничим в образоването на потребителите по целия свят."

За да научите повече за Scam Protect, посетете тук