Skip to main content

ПРОУЧВАНЕ НА СЛУЧАЙ

Пари в движение: Посрещане на променящите се очаквания на икономическите мигранти

Докато в историята хората са мигрирали в нови страни в търсене на по-добро бъдеще, повсеместната цифровизация откри нови пътища за икономически растеж и възможности по целия свят. Дигиталните номади - професионалисти, които пътуват, докато работят от разстояние - се появиха през последните години заедно с технологичния напредък и постпандемичната ера на гъвкавата работа. Всъщност около 24 милиона американци възнамеряват да станат дигитални номади през следващите три години, а други 41 милиона обмислят този начин на живот, според доклада на Mastercard "Пътуване по нов начин" за 2023 г. Това е малко над 12% от населението на САЩ.

Този начин на живот поражда нови потребности за извършване и получаване на плащания, както и за управление на пари в чужбина. Нарастващият брой на дигиталните номади вдъхнови и нововъзникващите финансови институции да обслужват директно нуждите им от движение на пари. 

В тази връзка прозренията от Доклада за безграничните плащания на Mastercard разкриват, че потребителите все повече предпочитат дигиталните пред личните трансгранични плащания, мотивирани от желанието за бързи и сигурни възможности за изпращане на пари заедно с вградено потвърждение, че средствата са получени. 

Но въпреки изключителната си значимост, възможностите за трансгранично плащане и получаване на заплащане от хората за мнозина не успяват да вървят в крак със съвременния живот. В съчетание с нарастващите очаквания на потребителите, анкетираните потребители изразиха нарастващото си търсене на по-практични, по-евтини цифрови решения за трансгранични плащания, които са не само незабавни, но и осигуряват безопасно и безпроблемно преживяване. 

Тези нужди са особено осезаеми в Източна Европа, Близкия изток и Африка. Всъщност мигрантите са средно 70% от заетите в страните от Съвета за сътрудничество в Персийския залив (ССПЗ), а в Катар и ОАЕ - над 95% от работещите в частния сектор, според Центъра Уилсън. От страна на получателите входящите потоци представляват повече от 15% от БВП в 25 държави с ниски и средни доходи (ДСД) през 2022 г., а през 2023 г. се очаква да достигнат 669 млрд. долара. 

"Паричните преводи винаги са били интересен пазар за ЕМЕА, тъй като два от трите най-големи коридора на планетата се намират в този регион", казва Онур Курсун, изпълнителен вицепрезидент на отдел "Решения за преводи" в Mastercard за Азиатско-тихоокеанския регион, Източна Европа, Близкия изток и Африка. "Преди петнадесет години нямаше хора в Украйна, които да разработват код за компании в Саудитска Арабия, така че нямаше голяма нужда от трансгранични плащания на физически лица и затова процесът на плащане изобщо не беше гладък. С възхода на електронната търговия и на икономиката на трудовата заетост се появиха нови платежни потоци, които повишиха нуждата и очакванията на хората за трансгранични плащания като цяло. По-бързото възстановяване на суми например е важно, защото хората вече не са готови да чакат 5-7 дни", казва Курсун.

Новата регулация и цифровизацията позволиха на телекомуникационните оператори, финтех и пазарите да включат паричните преводи в своята дейност. С навлизането на все повече дигитални играчи на пазара те ще се стремят да осигурят по-добро преживяване за клиентите.

Обслужване на по-усъвършенствана екосистема за плащания

С нарастващата миграция на работници, която подхранва търсенето на по-практични и евтини цифрови решения за трансгранични плащания, вниманието се насочва към това как мигрантите могат да превеждат парите си по-ефективно както през границите, така и в рамките на страните, които наричат свой дом.  

С развитието на технологиите се промениха и очакванията за паричните преводи. Хората търсят бързина, простота, сигурност и устойчивост. Потребителите могат да поръчат и безопасно да получат физически пакет от онлайн търговец на дребно за няколко часа - но защо да не могат безопасно да изпращат и получават пари през граница за по-малко време? 

79% от анкетираните потребители казват, че би било полезно да имат актуална представа за финансовото си състояние в реално време.

Докладът на Mastercard за трансграничните плащания показва, че когато потребителите избират компания за трансгранични плащания, най-важните фактори са ниските такси, бързината на доставката и лекотата на използване. 79% от анкетираните потребители казват, че в условията на настоящата икономическа нестабилност би било полезно да имат актуална представа за финансовото си състояние в реално време. Доставчиците просто не могат да си позволят да пренебрегнат тези предпочитания, ако искат да останат печеливши.  

"Хората искат да знаят, че техният доставчик не е студена клинична платформа, а компания, която може да им предостави допълнителни услуги и полезни аспекти, като например автоматизиран поглед върху финансовото им състояние", казва Шиви Джервис, награждаван прогнозист и журналист в областта на иновациите. 

Същото важи и за вътрешните трансфери, като добър пример за това е Египет. В един все по-глобален, цифров свят и свят на поискване се увеличават очакванията за незабавни транзакции. Неотдавнашните промени в сектора на плащанията в Египет насърчиха търсенето на нови методи за плащане, които са бързи, сигурни и лесни.   

"Египет е чудесен пример за регион, в който помагаме за създаването на милиарди нови транзакции", казва Курсун.

"Банковото население в Египет е сравнително малко, но около 80% от възрастните вече използват нашите решения. Предоставяме сигурна финансова инфраструктура и очакваме с нетърпение да възпроизведем тази конфигурация в други държави, за да улесним допълнително финансовото приобщаване и по-бързата електронна търговия." 

Борба с предизвикателствата

Докладът на Mastercard показва, че 41% от анкетираните изпращачи и приблизително половината от получателите възнамеряват да използват трансгранични плащания по-често през следващите 12 месеца, а около половината планират да увеличат стойността на транзакциите си. 

Но въпреки подобренията в движението на парите, предизвикателствата остават. Базата данни на Световната банка за цените на паричните преводи в световен мащаб подчертава, че таксите остават трайно високи - изпращането на 200 долара ще струва средно 6,2% през второто тримесечие на 2023 г. 

"При разходите има такса за транзакция и валутен компонент", обяснява Курсун. "Когато изпращате бангладешки дирхами в таки, например, курсът, по който конвертирате дирхама на ОАЕ в таки, е важен, защото разходите могат да достигнат 5% или дори 10%. Това е проблем в целия свят, но най-вече в Африка. Това е нещо, което сега подобряваме, като използваме мащаба и обхвата на Mastercard, за да предоставим по-рентабилни и прозрачни решения."   

Хората изискват по-голяма прозрачност при ценообразуването, като посочват скритите такси като пречка за по-чести транзакции. "Това е важно", казва Курсун. "Ако разчитате на паричен превод, за да платите наема си, дори и намаление от 10 долара означава, че той няма да ви свърши работа."  

Важно е да се отбележи, че паричните преводи трябва да са достъпни и да предоставят възможност за избор на начина, по който потребителите да прехвърлят и получават средства. Възможността за проследяване на средствата е от решаващо значение, като се има предвид, че двама от всеки петима потребители (40%) в ОАЕ са имали проблем, довел до забавяне или неуспешно трансгранично плащане, а подобни стойности са регистрирани в Саудитска Арабия (39%) и Южна Африка (36%).  

Повече от половината от хората в ОАЕ и Саудитска Арабия, които в миналото са се сблъсквали със закъсняло или неуспешно плащане, прекарват повече време в притеснения дали плащането им ще бъде извършено навреме. Това е свързано с емоционални и практически последици, като мнозина подчертават, че има силно отрицателно въздействие върху психичното благополучие.

Друга пречка пред растежа на пазара е постоянният страх от измами. 34% от анкетираните за доклада на Mastercard за безграничните плащания заявиха, че са спрели да използват трансгранични плащания от страх да не станат жертва на измама. Изключително важно е следващото поколение решения за парични преводи да се справят с измамите.  

И накрая, тези, които получават парични преводи, трябва да могат да ги получават по подходящ начин. Повече от една трета от анкетираните в проучването на Mastercard заявиха, че семействата им у дома са ограничени от ограничения достъп до парите, които им се изпращат, като на много от тях им се налага да пътуват на дълги разстояния, за да ги получат. Ето защо е изключително важно всяко съвременно решение за парични преводи да се справи с този проблем с разнообразни възможности за изплащане и канали, които улесняват достъпа на хората до техните средства, независимо от ситуацията.

"В миналото потребителите разчитаха на физически знаци - например на табела, рекламираща трансгранични плащания, откъдето можеха да вземат парите си", допълва Курсун. "Сега обаче доставяме пари директно по банкови сметки, карти и дигитални портфейли, както и по хиляди начини за изплащане на пари в брой по целия свят. Тъй като хората все по-често използват цифрови методи, важно е да не забравяме значението на запазването на достъпа до пари в брой. Това е от съществено значение за финансовото приобщаване, тъй като не всички имат банкови сметки и не всички имат карти - става въпрос за предоставяне на избор и насърчаване на приобщаването."

"Използваме мащаба и обхвата на Mastercard, за да предлагаме по-рентабилни и прозрачни решения."

Онур Курсун

По-голям избор, по-голямо включване

През 2022 г. половината от световните продажби в областта на електронната търговия ще се осъществяват чрез цифров портфейл, като очакванията са, че до 2030 г. те ще се увеличават с годишен темп на растеж от 27%.   

"Вече можете да разделяте фактурите между портфейлите, което е чудесно за плащане на хора от разстояние и позволява на хората, които работят за себе си, да си сътрудничат с други хора по-сигурно", казва Джервис. "В тези системи се внедряват все повече функции за онлайн сигурност, а за хората, които не могат да банкират централно, е революционно да плащат безпроблемно пари в цифрови портфейли."  

"Но не трябва да забравяме и значението на парите в брой. Независимо дали става въпрос за региони в Африка или Коста Рика, тя доминира в платежните мрежи в много страни и потвърждава колко важен е изборът за много хора", допълва Джервис.  

За да гарантираме, че повече хора имат достъп до бързи и надеждни плащания по начина и в момента, в който решат, Mastercard Move - пълното портфолио от възможности за парични преводи на Mastercard, което включва решенията Mastercard Cross-Border Services и Mastercard Send - дава възможност на хората и организациите да изпращат и получават средства безопасно и сигурно както в страната, така и в чужбина.  

Mastercard Move предоставя на банковите, финтех и корпоративните клиенти достъп до близо 10 милиарда крайни точки по целия свят, включително достъп до 95% от банковото население в света в повече от 180 държави и над 150 валути. Тя помага да се отговори на предизвикателствата, пред които са изправени физическите лица и предприятията, когато се стремят да движат парите си по-ефективно в един все по-безграничен свят. 

"Цената, прозрачността и изборът на крайни точки са основните предизвикателства, пред които хората ни казват, че са изправени", допълва Курсун. "Вярвам, че в Mastercard ефективно се справяме с всички тях."

Абонирайте се сега

Абонирайте се за актуализации на последните новини и прозрения за движението на парите

Абонирайте се за