Как отвореното банкиране променя решенията за потребителско кредитиране

Това е много просто: Кредитополучателите искат по-добри и по-приобщаващи условия за кредитиране. Кредиторите искат най-точните данни в реално време за вземане на решения за кредитиране и по-добро управление на риска.

Но в продължение на много десетилетия традиционните кредитни оценки бяха свързани с дълги, ръчни процеси, които даваха възможност за човешки грешки. В крайна сметка липсващата или неактуална информация за кредитополучателя изключва възможността хората с тънки досиета да получат кредита, за който са кандидатствали. 

С отвореното банкиране всичко това е на път да остане в миналото. Нашите решения за отворени банкови данни ви дават достъп до информация в реално време, която ви помага да вземате информирани и справедливи решения за отпускане на заеми - което може да ви позволи да приемате повече заявления за кредити и да намалите рисковете, свързани с подписването и обслужването на тези кредити.  

Нека да проучим как.

Когато се определя дали дадено лице или предприятие отговаря на условията за получаване на заем, достъпът до най-новите и най-точните финансови данни е от решаващо значение. Но получаването на тези данни може да бъде тромав и отнемащ време процес. В крайна сметка това може да доведе до проблеми като скъп кредит, ограничен достъп до кредит или вземане на повече пари назаем, отколкото можете да върнете.

Според глобално проучване на Mastercard 73% от потребителите се притесняват за способността си да получат кредит през следващата година. В Обединеното кралство 25 % от възрастните се считат за кредитополучатели с нисък или почти нисък рейтинг, а 1 от всеки 3 възрастни има затруднен достъп до кредит. 

Потребителите са готови за промяна. Същото проучване показа, че 85% от тях са по-склонни да поискат кредит с цифрово заявление, а 71% са готови да споделят достъп до финансовите си данни, за да си осигурят кредит или заем.

Тук се намесва отвореното банкиране. Нашата платформа за отворено банкиране ви дава възможност да се включите в множество услуги с минимална интеграция и да създавате персонализирани решения, които отговарят на нуждите ви от потребителски кредити.

Благодарение на това е възможно да:

• Повишаване на конверсията - чрез рационализиране на процесите на включване, кандидатстване и застраховане
• Повишаване на сигурността - уверете се, че знаете кои са вашите клиенти, че те притежават свързаните с тях сметки и разполагат с необходимите средства.
• Подобряване на оперативната ефективност - намаляване на времето за обработка и намаляване на риска от сетълмент, неизпълнение и измами

Отворените банкови данни не само позволяват автоматизирани и по-безпроблемни процеси, но и подпомагат вземането на справедливи решения за отпускане на кредити, като увеличават достъпа до кредити на групите с недостатъчно обслужване.

Според проучването на PWC "Overlooked and Financially Underserved" (Пренебрегнати и финансово необслужвани) 59% от имигрантите в Обединеното кралство търсят кредит през първите 3 месеца. Двама от всеки трима изпитват затруднения поради липса на кредитна история. Но с достъпа до точни данни за отвореното банкиране в реално време може да се подобри финансовото приобщаване, като се увеличи достъпът до средства на клиенти с тънки досиета, клиенти, които са близо до първокласни клиенти, или нови клиенти в страната.

Благодарение на съвременните технологии, като например отвореното банкиране, потребителите вече могат безопасно да споделят точен и актуален преглед на своите финансови данни, което позволява на кредиторите да вземат справедливи и информирани решения относно кредитирането, което може да допринесе за по-голямо финансово приобщаване.

Получете достъп до най-новите данни за това как кредиторите подобряват процеса на одобрение и преживяването при отпускане на заеми, като изтеглите последния ни доклад за отпускане на заеми в световен мащаб или посетите нашия дом за потребителско кредитиране в Европа. Можете също така да се запознаете с това как американската компания Nova Credit използва отворени банкови данни за създаване на кредитни профили за имигранти и нови американци.