Как Subaio създаде по-интелигентен начин за оценка на кредитоспособността

Основана през 2016 г., Subaio е базирана в Дания софтуерна компания, която постигна успех благодарение на своята платформа за управление на абонаменти, която помогна на потребителите да виждат, управляват и отменят абонаментите си с един прост поглед.

През последните години Subaio създаде и пусна на пазара изцяло нов продукт, използвайки същата технология. С този продукт те могат да помогнат на финансовите институции, банките и лизинговите компании да оценят кредитоспособността на потребителите по автоматизиран начин. 

Срещнахме се със Сьорен Нилсен, главен търговски директор в Subaio, за да чуем как според него отвореното финансиране може да се използва в кредитната индустрия. 

Нека чуем какво каза той. 

 Няма съмнение, че традиционната индустрия за оценка на кредитоспособността е свързана с дълги, ръчни процеси, които оставят място за човешки грешки. Но с продукта за кредитоспособност на Subaio това вече е в миналото. 

Използвайки отворената финансова платформа на Mastercard, Subaio помага на финансовите играчи да правят по-точна оценка на кредитоспособността, като получава данни в реално време директно от банката, обяснява Сьорен Нилсен: 

"Ако предоставяте заем, лизингов договор или нещо друго, което изисква оценка на кредитоспособността, е важно да получите точна представа за действителното финансово състояние на потребителя. Нашият нов продукт е интелигентен начин за оценка на кредитоспособността чрез използване на финансови данни със съгласието на потребителя. С това можем да получим точна и актуална представа за периодичните приходи и разходи на потребителя", казва той и подчертава: 

"В днешния свят заемите не трябва да се отпускат само въз основа на статистически материали. Това, че живеете в определен район, имате две деца и къща с определен размер, не говори нищо точно за финансовото ви състояние. Вместо това нашият продукт за кредитен скоринг използва финансови данни в реално време, за да оцени финансовото състояние на кредитополучателя - и това със сигурност ще създаде по-добра кредитна индустрия с по-малко кредити, които е по-малко вероятно да бъдат изплатени от кредитополучателя", казва Сьорен Нилсен. 

Освен че създава по-добри условия за кредитиране, новият продукт за кредитоспособност на Subaio също така значително автоматизира процеса на отпускане на заем за банката, лизинговата компания или финансовата институция. 

"Имаме примери за банки, които са наели около 15-20 нови служители само за да се справят с новото законодателство за оценка на кредитоспособността. Освен това имаме клиенти, които дори бяха принудени да изтеглят от рафта своите кредитни продукти, защото не успяха да се справят с новия аспект на спазване на изискванията за извършване на кредитна оценка", обяснява Сьорен Нилсен. 

Изграждането на новия продукт за кредитен скоринг не би било възможно без достъп до висококачествени данни, обяснява Сьорен Нилсен - и затова Subaio избра Mastercard като отворена финансова платформа за своя продукт:

"Познаваме цялото пространство на отвореното банкиране и от дълго време знаем, че Aiia винаги се е фокусирала върху дълбочината и качеството на данните. За да създадем автоматизация и работещ продукт, се нуждаем от възможно най-високо качество, за да маркираме трансакциите и да ги категоризираме след това. Ето защо избрахме Aiia", обяснява той.

Повишеното търсене на по-добри оценки на кредитоспособността беше отразено в преработения вариант на Директивата за потребителския кредит, която влезе в сила през 2021 г.    

Директивата беше въведена, за да се намали броят на необслужваните кредити, като се гарантира, че финансовите участници установяват доходите и периодичните разходи на клиентите, преди да отпуснат кредит. Освен това финансовите участници трябва да категоризират и документират тези разходи - а това може да бъде изключително трудоемка и сложна задача за отделните банки и финансови институции.

Струва си да се отбележи, че ЕС не уточнява как финансовите играчи трябва да спазват новите правила. Но вместо да наемат нови служители, които да изпълняват тази задача ръчно, много банки се надяват да намерят автоматизирано решение, което да категоризира финансовите транзакции - а Subaio може да направи точно това, казва Сьорен Нилсен: 

"Subaio може автоматично да идентифицира повтарящите се плащания, да ги категоризира и да документира всичко това за необходимата оценка на кредитоспособността. Ние се занимаваме с това и вече помагаме на много банки по този път", заключава той. 

Ако искате да разберете как можете да използвате отворените финанси за създаване на модели за кредитен скоринг, базирани на данни, посетете нашия уебсайт.