Какво представлява откритото банкиране?

Световната банкова индустрия е в процес на трансформация и отвореното банкиране играе важна роля в тази революция.

Особено скандинавските страни са в челните редици на този преход. Правителствата в региона полагат усилия за цифровизиране на обществата си, а финансовите институции, предприятията и потребителите са възприели подход, ориентиран към технологиите.

Какво представлява отвореното банкиране и как използването на новите финансови технологии може да бъде от полза за вашия бизнес?

Има много различни аспекти на отвореното банкиране и вероятно ще намерите различни дефиниции в зависимост от пазара и географското положение. 

В най-простата си форма отвореното банкиране дава възможност на потребителите да имат достъп до своите финансови данни, да ги използват и да се възползват от тях. 

Отвореното банкиране променя начина, по който предприятията и физическите лица взаимодействат с финансовите услуги - когато банкирането е "отворено", потребителите преди всичко дават изричното си съгласие техните банкови данни да бъдат споделяни с доставчици на услуги от трети страни.

След като потребителят разреши достъп до своите данни, третата страна може да получи достъп до тези данни и потребителят може да се възползва от услугите на третата страна. Някои примери за услуги на трети страни могат да бъдат инструменти за управление на парични средства (като Spiir), приложения за бюджетиране, кредитори и приложения за цифрови плащания.

Тези регулирани доставчици могат да получат достъп до данните, да ги обобщят и анализират, за да предоставят нови иновативни банкови продукти. Те могат да обработват и сигурни плащания чрез директна връзка с банката на клиента от уеб услуги или инвестиционни платформи и плащания по фактури.

Отвореното банкиране става все по-популярно в целия свят - и за това има основателна причина!

Тя дава възможност на финансовите институции, стартиращите предприятия и доставчиците на платежни услуги да създават нови услуги, предлагайки бързи и сигурни трансакции, и предоставя на клиентите по-добри преживявания, както и нови възможности за използване на данните им, за да получат достъп до нови и удобни начини за управление на парите си.  

Втората директива на ЕС за платежните услуги (PSD2), въведена през 2018 г., има за цел да улесни интеграцията на европейския пазар на плащания, като същевременно повиши ефективността и отвори достъпа на нови доставчици на платежни услуги за засилване на конкуренцията. Директивата изисква от банките да предоставят достъп до своите приложни програмни интерфейси (API) за отворено банкиране на оторизирани трети страни.

Повече от всякога потребителите са се превърнали в пазачи на собствените си данни. Това им дава възможност да контролират кой има достъп до финансовите им данни и кои аспекти от финансовите им данни искат да споделят, както и да знаят за какво се споделят данните. 

Чрез разширен контрол и по-голям достъп до личните си финансови данни потребителите ще имат повече финансови възможности и възможности, които досега не са имали и не са виждали. Просто казано, потребителите повишават финансовата си грамотност. Надяваме се, че това ще доведе до по-добро вземане на финансови решения и благосъстояние.

Вижте случаи на използване на отворено банкиране в действие