Meer dan ooit maken oplichters gebruik van de nieuwste technologieën zoals AI om mensen te misleiden. Volgens de FBI hebben mensen in de Verenigde Staten alleen al in 2023 12,5 miljard dollar verloren aan internetoplichting. In het Verenigd Koninkrijk waren fraudeurs in de eerste helft van 2023 verantwoordelijk voor bijna 1,4 miljoen diefstallen – het equivalent van één per 12 seconden.  

Om de groeiende dreiging van oplichting te bestrijden, heeft Mastercard vandaag Scam Protect aangekondigd, een reeks gespecialiseerde oplossingen die worden aangedreven door geavanceerde AI-technologieën, die helpen bij het identificeren en voorkomen van oplichting. Mastercard werkt ook samen met organisaties in het hele ecosysteem om oplichting te bestrijden.

"Oplichters maken gebruik van nieuwe technologieën, waardoor hun misleiding en imitatiezwendel steeds moeilijker te herkennen zijn voor consumenten", zegt Chris Reid, EVP van Identity Solutions, Mastercard. "Voortbouwend op onze innovaties op het gebied van AI en belangrijke partnerschappen, ondersteunen we financiële instellingen met inzichten om oplichting beter te detecteren en te voorkomen, terwijl we consumenten helpen te leren hoe ze deze kunnen herkennen. Deze holistische benadering betekent dat meer mensen zullen worden beschermd, wat het vertrouwen in onze digitale wereld bevordert."

AI-GESTUURDE IDENTITEITSOPLOSSINGEN

Door zijn identiteits-, biometrische, AI- en open banking-mogelijkheden te combineren, kan Mastercard consumenten helpen beschermen in het hele spectrum van oplichting, van kaartgebaseerde en account-to-account-betalingen tot frauduleuze rekeningopeningen.

• Mastercard Identity helpt bij het verifiëren dat iemand is wie hij zegt dat hij is gedurende de levenscyclus van een account. Dit is van cruciaal belang omdat oplichters rekeningen openen of overnemen om op frauduleuze wijze krediet aan te vragen, zogenaamde "muilezel"-bankrekeningen aan te maken om gestolen geld te ontvangen of zich voor te doen als iemand die een valse identiteit gebruikt.
  
  
• Vanaf het moment dat een account-to-account of kaartgebaseerde betaling wordt geïnitieerd, heeft Mastercard's gedragsbiometrie toegang tot fysieke interacties op verschillende apparaten om ongewoon gedrag te identificeren, zoals aarzelen tijdens het typen of interactie met de website of app.
  
  
• Specifiek voor real-time account-to-account-betalingen, biedt Mastercard's Consumer Fraud Risk-oplossing banken de intelligentie om betalingen aan oplichters te helpen detecteren en voorkomen. Consumer Fraud Risk is nu live in het VK met 10 grote banken en maakt gebruik van AI en Mastercard's unieke kijk op account-to-account-transacties, om banken te helpen in realtime in te grijpen en een betaling aan een oplichter te stoppen voordat het geld wordt verzonden.
  
  
• Wanneer een consument een rekeninggebaseerde betaling vanaf zijn bankrekening initieert, maakt Mastercard rekeningvalidatie mogelijk om het eigendom van de rekening te bevestigen en identiteitsgegevens in realtime te valideren via Mastercard Open Banking, dat gebruikmaakt van de veilige uitwisseling van door de consument toegestane gegevens om wrijvingsloze en veilige betalingen mogelijk te maken.

SAMENWERKING MET DE INDUSTRIE

Mastercard werkt ook samen met organisaties in het hele ecosysteem om oplichting aan te pakken, de impact ervan te beperken en consumenten voor te lichten.

Telecommunicatie

Mastercard werkt samen met Verizon om de groeiende dreiging van oplichting aan te pakken. Tegenwoordig leveren de robuuste netwerkmogelijkheden van Verizon geavanceerde gegevensanalyse en inzichten, en produceert het gezaghebbende onderzoeksrapporten zoals het Verizon Data Breach Investigations Report (DBIR) dat door ondernemingen wordt gebruikt om opkomende cyberbeveiligingsbedreigingen te begrijpen en te helpen beperken. Via zijn Call Filter-product heeft Verizon ook meer dan 80 miljoen consumenten beschermd tegen meer dan 20 miljard ongewenste SPAM- en oplichtingsoproepen.

Mastercard en Verizon bouwen voort op hun langdurige samenwerking. Ze zullen samenwerken aan nieuwe oplossingen om consumenten te beschermen tegen oplichting via multichannel-aanvalsvectoren. Door de identiteitsinzichten van Mastercard te combineren met de robuuste netwerktechnologieën van Verizon, kunnen nieuwe geavanceerde tools worden ontworpen om oplichters nauwkeuriger te blokkeren.

"Het beveiligingslandschap evolueert voortdurend, net als de technieken van oplichters, maar een constante is social engineering: het gebruik van sms'jes en telefoontjes om mensen te dwingen", zegt Kyle Malady, CEO van Verizon Business. "Verizon en Mastercard delen een toewijding om consumenten te helpen beschermen tegen beveiligingsbedreigingen. Door onze expertise te combineren, bouwen we oplossingen om oplichters te identificeren en te dwarsbomen voordat ze contact opnemen."

Financiële instellingen

Banken in het Verenigd Koninkrijk, waaronder NatWest, zijn de eersten ter wereld die gebruik maken van Mastercard's AI-aangedreven Consumer Fraud Risk-oplossing om in realtime geld te identificeren en te voorkomen dat er geld naar oplichters wordt gestuurd, terwijl ze hun klanten gemoedsrust geven.  

"Oplichting met imitatie, die mensen dwingt om te goeder trouw geld te sturen of te betalen voor goederen waarvan ze denken dat ze echt zijn, vereisen geen inbreuk op de beveiliging of hack. Ze hoeven alleen maar hun slachtoffer te misleiden", zegt Nick Elliot, Head of Payment Fraud, NatWest. "Naarmate de verfijning van oplichting is gevorderd, is ook onze realtime monitoring en preventie van fraude toegenomen. Samen met Mastercard gebruiken we de kracht van AI om betalingen aan fraudeurs te identificeren en te stoppen voordat er geld verloren gaat. In combinatie met ons programma van consumenteneducatie en begeleiding bij voorzorgsmaatregelen, verbeteren we de waarborgen voor al onze klanten."

Na de lancering in 2023 zijn de eerste indicaties van de impact van Consumer Fraud Risk veelbelovend. Vorig jaar schatte TSB dat het bedrag aan zwendelbetalingen dat in het VK over een jaar werd voorkomen, gelijk zou zijn aan bijna £ 100 miljoen als andere banken de prestaties zouden weerspiegelen.

Mastercard werkt ook samen met Entersekt, een wereldwijd financieel authenticatiebedrijf dat Mastercard Identity gebruikt om financiële instellingen te helpen bij het bestrijden van oplichting. Met behulp van de gedragsbiometrie van Mastercard stelt Entersekt banken in staat om transacties met een hoger risico op te voeren en de biometrische gegevens van een afzender te verifiëren om de transactie te verifiëren. Deze extra stap kan afzenders beschermen voordat het geld hun rekening verlaat.

Consumenten Belangenbehartiging

Consumenten trappen minder snel in oplichterij als ze over de middelen beschikken om ze te identificeren en te bestrijden. Mastercard is een ondersteunend lid van de Global Anti-Scam Alliance, die consumenten wereldwijd beschermt tegen oplichting door middel van bewustmakingscampagnes.

Samen met de Global Anti-Scam Alliance zal Mastercard kennis delen en gezamenlijke acties definiëren om te pleiten voor veilige manieren om transacties uit te voeren, te communiceren en consumenten te beschermen. Als onderdeel van de Alliance heeft Mastercard onlangs geholpen bij het opzetten van de Global Anti-Scam Alliance-afdeling in Singapore, waarbij organisaties in de regio worden samengebracht om samen te werken aan nieuwe oplossingen om consumenten te beschermen.

"We zijn verheugd Mastercard te verwelkomen in de Global Anti-Scam Alliance", zegt Jorij Abraham, managing director van Global Anti-Scam Alliance. "De branche-expertise en innovatieve technologie van Mastercard zullen de toewijding van ons wereldwijde netwerk ondersteunen om oplichting te stoppen en consumenten te beschermen. We kijken uit naar onze voortdurende samenwerking bij het opleiden en empoweren van consumenten wereldwijd."

Ga voor meer informatie over Scam Protect naar hier