Ongeveer de helft van de jaarlijkse geldovermakingen in de wereld - ter waarde van meer dan Migrationreport.pdf700 miljard dollar - gaat nu via de regio Azië-Pacific. Dit enorme bedrag is deels gevoed door een toename van mensen die naar landen verhuizen om werk te zoeken en nieuwe kansen te verkennen, en in ruil daarvoor geld naar huis sturen om hun vrienden en familieleden financieel te ondersteunen.

Autowerker Nguyễn Đức Thành is een van deze werknemers. Terwijl hij in Japan woonde, stuurde hij elke twee maanden 50 miljoen Vietnamese dong (ongeveer 2.000 dollar) terug naar zijn familie in Vinh Phuc, Vietnam.

"Ik koos ervoor om naar Japan te verhuizen om een vast inkomen voor mijn gezin te krijgen en levenservaring op te doen," zegt meneer Thành, "Ik stuurde regelmatig geld naar huis naar mijn ouders om hun dagelijkse kosten van levensonderhoud te dekken, maar ook om een noodfonds te bieden voor noodgevallen. Het ondersteunen van mijn gezin is essentieel voor mij; het geld dat ik verdiende en terugstuurde was erg belangrijk voor hun welzijn."

De heer Nguyen Duc Thành, uiterst links, met zijn uitgebreide familie in Vietnam

In de regio is de heer Thành een van de velen die in het buitenland hebben gewerkt of momenteel werken om hun gezin te onderhouden. Uit onderzoek van Mastercard's meest recente rapport over grenzeloze betalingen blijkt dat bijna de helft (49%) van de ondervraagde consumenten in Azië-Pacific wel eens geld internationaal heeft verstuurd omdat ze zich zorgen maakten over hun familie in het buitenland en hen wilden steunen. 

Met miljarden dollars aan internationale overmakingen die door de regio stromen, is er een dringende behoefte aan nieuwe technologieën en moderne betalingsinfrastructuur die niet alleen de last kunnen dragen, maar ook wrijvingsloze geldverplaatsingen kunnen bieden.

Naadloze betalingsstromen creëren

"Geldbewegingen nemen vele vormen aan", zegt Sandeep Malhotra, executive vice president, Products & Innovation voor Azië-Pacific bij Mastercard. "Maar het gemeenschappelijke thema bij zowel afzenders als ontvangers is het verlangen naar wrijvingsloze, snelle betalingen."

Voldoen aan deze vraag naar snellere, transparantere en toegankelijkere grensoverschrijdende betalingen is niet alleen cruciaal om aan de behoeften van klanten te voldoen, maar ook om inclusieve economische groei in Azië-Pacific in bredere zin te bevorderen.

Het bieden van wrijvingsloze, snelle betalingen kan ervoor zorgen dat gezinnen thuis het geld kunnen ontvangen dat ze nodig hebben, of het nu gaat om het betalen van collegegeld, medische rekeningen of gewoon om de dagelijkse uitgaven te dekken, zoals in het geval van de heer Thành.

Hoewel dit belangrijk is voor degenen die in het buitenland wonen en internationale geldovermakingen doen, is dit ook belangrijk voor kleine bedrijven in Azië-Pacific, waarbij 86% van de KMO's en 86% van de door Mastercard ondervraagde KMO's in de regio zeggen dat ze van plan zijn om in de toekomst meer internationale zaken te doen. Als een dominant wereldwijd productiecentrum – China exporteerde in 2022 goederen ter waarde van 3,73 biljoen dollar – hebben bedrijven in de regio ook wrijvingsloze geldoverdrachten nodig om lokale en internationale leveranciers en werknemers op tijd te betalen en te betalen.

Kevin Pham is een in het VK gevestigde Vietnamese staatsburger die een bedrijf runt om Vietnamese fabrikanten te helpen toegang te krijgen tot de Britse en Europese markten. Als onderdeel hiervan doet en ontvangt hij regelmatig betalingen aan landen als Singapore en Korea. De heer Pham beschreef het grensoverschrijdende betalingssysteem als de "ruggengraat van onze bedrijfsvoering".

"Voor ons zijn veilige transacties van het grootste belang voor het onderhouden van sterke relaties met internationale klanten en leveranciers. Elke hik in de betalingen kan verstoringen veroorzaken in onze toeleveringsketen, partnerschappen onder druk zetten en onze reputatie van betrouwbaarheid in gevaar brengen," voegde hij eraan toe.

De heer Kevin Pham, rechts, met een handelsvertegenwoordiger van de Vietnamese overheid op een meubelbeurs in het Verenigd Koninkrijk.

Ondanks het belang van deze betalingen voor zoveel particulieren en bedrijven, benadrukte het rapport over grenzeloze betalingen van Mastercard ook hoeveel mensen hun ervaring met grensoverschrijdende betalingen tekort zien schieten.

Hieruit blijkt dat veel mensen en bedrijven nog steeds te maken hebben met vertragingen, een gebrek aan transparantie en beperkte keuzes als het gaat om het doen en ontvangen van betalingen. Volgens het onderzoek heeft 31% van de mensen die grensoverschrijdende betalingen doen in de regio Azië-Pacific geen manier om de status van een overboeking te volgen of wanneer deze zal aankomen en 23% zegt dat er weinig of geen opties zijn om geld te leveren op de manier van de ontvanger die de voorkeur heeft. Deze problemen belemmeren de vooruitgang als het gaat om inclusieve groei in Azië-Pacific, waarbij mensen geen toegang hebben tot geld wanneer ze het nodig hebben, en zelfs betalingen vermijden.

Uit het onderzoek blijkt zelfs dat 84% van de consumenten en bedrijven die grensoverschrijdende betalingen doen in de regio Azië-Pacific, zegt dat ze vaker geld zouden sturen als het sneller zou zijn.

Mastercard werkt samen met banken, fintech-bedrijven en overheden om deze problemen aan te pakken en zowel consumenten als bedrijven "wrijvingsloze" betalingen te bieden. Deze worden door Malhotra gekenmerkt als gemaakt met hoge snelheid, met lage kosten en robuuste beveiliging. Een proces waarbij financiële gegevens snel worden geanalyseerd en gevalideerd, en waarbij mensen en bedrijven digitaal en in bijna realtime betaald kunnen worden.

De digitalisering van financiële diensten komt snel in een stroomversnelling in de regio Azië-Pacific, waarbij uit gegevens van Mastercard blijkt dat zeven op de tien (68%) mensen die grensoverschrijdende betalingen doen, dit doen via een app op hun smartphone, waarbij 36% specifiek een digitale portemonnee gebruikt. Als reactie op deze trend werken banken in de hele regio aan het verbeteren van hun digitale kanalen, zoals m-banking-apps, en bieden ze aanvullende diensten aan, zoals overmakingen. Het verbeteren van digitale kanalen om overmakingsdiensten aan te bieden is een win-winsituatie, omdat het banken helpt geld te verdienen met deze kanalen en tegelijkertijd sterkere relaties met hun consumenten op te bouwen.

Hoewel de opkomst van digitale kanalen duidelijk is, is contant geld nog steeds goed voor 16% van de betalingen in de regio en dus moeten mensen en bedrijven, omdat er nog steeds verschillende betaalmethoden worden gebruikt, kunnen kiezen hoe ze geld versturen en ontvangen.

"Azië-Pacific heeft een grote diversiteit aan markten voor zowel afzenders als ontvangers", voegt Malhotra toe. "Zendermarkten zijn over het algemeen meer ontwikkeld, terwijl ontvangermarkten zich meestal ontwikkelen. We hebben daarom een breed scala aan oplossingen nodig om aan de eisen van verschillende klanten te voldoen."

Voor Malhotra moeten spelers in de sector - van toonaangevende fintechs tot gevestigde financiële instellingen - samenwerken om keuze te bieden en te zorgen voor veiligere, eenvoudigere en naadlozere grensoverschrijdende betalingen.