Skip to main content

Signalen

Opkomende trends die de definitie van waarde uitbreiden

De evolutie van de uitwisseling

Het begrip waarde verandert snel.

Tekenen van deze evolutie omringen ons. Wees getuige van ons groeiende comfort met alternatieve betaalmethoden. Een generatie geleden gebruikten we alleen cheques en creditcards en betaalpassen om dingen te kopen. Nu gebruiken velen van ons soms loyaliteitspunten of cryptocurrency. Er begint zich een nieuwe economie te ontwikkelen - gedreven door nieuw gedrag, technologieën en bedrijfsmodellen - en de definitie van geld wordt uitgebreid met andere niet-traditionele activa, die we routinematig en naadloos zullen uitwisselen in dagelijkse transacties.

De manier waarop we leven is de drijvende kracht achter deze dynamiek. We bestaan steeds meer in drie domeinen: het fysieke, het digitale en het virtuele. We verwachten steeds meer dat deze domeinen in elkaar grijpen en dat we in staat zullen zijn om er wrijvingsloos tussen te navigeren en te reizen. Om dit te doen, hebben we passende manieren nodig om waarde op te slaan en over te dragen.

7.2%

Jaarlijkse daling van de betalingen van cheques tussen 2015 en 2018
Er waren 42,6 miljard chequebetalingen in 2000 en 14,5 miljard in 2018 1

86%

zegt dat ze op zijn minst een beetje over cryptocurrencies hebben gehoord en 24% zegt dat ze veel hebben gehoord2

16%

van de Amerikanen heeft een cryptocurrency verhandeld, erin geïnvesteerd of anderszins gebruikt volgens een enquête van september 2021

Krachtige tech enablers stimuleren ook deze evolutionaire dynamiek

Tokenisatie, de weergave van zo ongeveer alles als een discrete digitale entiteit, maakt het mogelijk om zowel materiële als immateriële dingen om te zetten in liquide activa. Tokens worden in de publieke verbeelding vaak geassocieerd met de blockchain, maar conventionele technologieën kunnen ze ook ondersteunen. Non-fungible tokens (NFT's) blijven misschien wel de bekendste dergelijke tokenized activa, zelfs als de bullmarkt waarbij sommigen van hen hun eigenaren spectaculaire rendementen opleverden, voorbij is. Maar andere digitale activa, waaronder digitale versies van nationale fiat-valuta's, komen in een stroomversnelling.

Distributed ledger-technologie is niet alleen naar voren gekomen als een platform voor cryptocurrencies, maar ook als een mechanisme voor onbemiddelde waardeoverdracht. Deze gedistribueerde grootboektechnologie overschrijdt grenzen en stelt individuen en andere partijen in staat om snel en veilig waarde uit te wisselen, zonder de deelname van een gezaghebbende instelling zoals een bank om de transactie te overzien en te legitimeren.

81%

Uit een studie uit 2022 blijkt dat 81 van de 100 toonaangevende beursgenoteerde bedrijven blockchain-technologie aan het werk zetten3

Real-time betalingsnetwerken hebben nieuwe efficiëntie, snelheid en precisie gebracht in het uitwisselingsproces. Zowel particulieren, bedrijven als overheden kunnen 24/7 betalingen versturen en ontvangen, in tegenstelling tot de gebruikelijke kantooruren in het verleden. Overschrijvingen zijn onherroepelijk, wat zekerheid geeft, en geld is onmiddellijk beschikbaar.

Een transformatief paradigma

Consumentencomfort met innovatie, een domeinoverschrijdende bestaanswijze die nieuwe manieren vereist om dingen te doen, sterke technische enablers - dit zijn dan de drijvende krachten achter een paradigma dat grote gevolgen kan hebben voor onze economie.

Voor ons als individuen zou dit opkomende paradigma ons denken over rijkdom en eigendom kunnen herdefiniëren. Het kan zelfs invloed hebben op hoe we de wereld om ons heen zien. We kunnen ons het voortaan niet meer voorstellen als een rijk van schaarste, maar als een rijk van overvloed - een plek waar bronnen van waarde zich in het volle zicht verbergen.

Om in het reine te komen met dit nieuwe waardenparadigma, bespreken we in deze inleiding het volgende:

De bouwstenen die nodig zijn om dit uitgebreide waardeparadigma te laten slagen

De belangrijkste opkomende vormen van waarde

Vier nieuwe soorten waarde

In de nieuwe omgeving zal technologie een aantal rollen spelen. Het zal functioneren als een platform voor nieuwe soorten geld, een matrix die de ontwikkeling van virtuele goederen ondersteunt en een toverstok die voorheen verduisterde liquiditeit overhaalt uit fysieke objecten die ons omringen, maar ook uit immateriële dingen zoals data. Het potentiële resultaat: een wereld waarin meer rijkdom beschikbaar is voor meer toepassingen en binnen handbereik is van meer mensen. De volgende vier items zullen tot de belangrijkste voertuigen voor die rijkdom behoren.

 

Openbare digitale valuta

zoals bitcoin en Ether, die op blockchain bestaan, zijn misschien wel de bekendste digitale valuta's.

Digitale valuta's van centrale banken (CBDC's)

worden echter steeds populairder. Ze zouden wel eens invloedrijker en nuttiger kunnen blijken dan de oorspronkelijke cryptocurrencies.

Digitale valuta's van centrale banken (CBDC's)

zijn digitale valuta's die centrale banken uitgeven via conventionele middelen, zoals elektronische betalingssystemen, of met behulp van distributed ledger-technologie (DLT). Het zijn in wezen digitale versies van de fiat-valuta's van landen.

Vandaag hebben 11 landen CBDC's gelanceerd:

de Bahama's, Jamaica en acht Oost-Caribische landen. Veertien andere hebben CBDC-proefprojecten gelanceerd en alle G7-landen bevinden zich in de CBDC-ontwikkelingsfase. Sommige landen gebruiken conventionele technologie, andere uitsluitend DLT. Weer anderen zetten een mix van beide technologieën in.

In de VS is het CBDC-project van de New York Federal Reserve, bekend als Project Cedar, overgegaan van het onderzoek naar de ontwikkelingsfase.

CBDC's kunnen programmeerbaar zijn

zodat transacties automatisch kunnen worden uitgevoerd als aan de voorwaarden wordt voldaan. Programmeerbaarheid zal ook atomaire vereffening mogelijk maken, de gelijktijdige en onmiddellijke uitwisseling van activa binnen een enkele transactie. Efficiëntie zal hierdoor grote sprongen voorwaarts maken

Op DLT gebaseerde CBDC-transacties

zou het ook mogelijk maken om verschillende transactiefuncties te combineren en samen uit te voeren. Ze zouden dus de composability vergemakkelijken - de kwaliteit die de onderlinge relatie en combineerbaarheid van de componenten van een systeem mogelijk maakt, in het belang van de veelzijdigheid.

De opkomst van de metaverse

die 3D meeslepende online realiteit die zich zou kunnen ontwikkelen tot de volgende iteratie van het internet - zorgt voor groei in de digitale activa die erin zullen bestaan. Een nieuwe parallelle 3D-wereld zal gevuld moeten worden met digitale dingen. Veel van deze producten, zo niet allemaal, zullen te koop zijn.

Start-ups in de digitale mode

verkopen virtuele kledingstukken waarin kopers hun online avatars of fotografische afbeeldingen van zichzelf op sociale media kunnen aankleden.
 

$ 55 miljard

Voorspelde waarde van de metaverse mode-industrie tegen 20304

Luxe merken

hebben ook geëxperimenteerd met het maken van digitale goederen.

Deze digitale creaties spreken een demografie aan die online zelfpresentatie net zo belangrijk vindt als zelfpresentatie in de fysieke wereld en bereid is ervoor te betalen.

DIE HET GEWOON DOET

De sportschoenengigant werkte samen met digitale mode-start-up RTFKT Studios om de RTFKT x Nike Dunk Genesis CRYPTOKICKS te lanceren, een paar virtuele sneakers. Er was ook een real-life versie van de sneakers beschikbaar.

De digitale weergave van real-world activa via tokenisatie

stelt ons in staat om fysieke objecten te transformeren in vloeibare bronnen van uitwisselbare waarde.

Een huis, een kunstwerk, een stuk land, een auto, een kist zeldzame wijn - elk van deze dingen en nog veel meer kan worden voorgesteld als een teken dat vervolgens mogelijk in een economie kan circuleren.

Fractionalisering

Maakt groepseigendom mogelijk. Een huiseigenaar kan in wezen een huis "openbaar maken" en geld inzamelen door X tokenized aandelen ervan te verkopen aan X aantal kopers in ruil voor rechten en privileges waarover moet worden onderhandeld.

Bovendien maakt tokenisatie het mogelijk om fysieke items te fractioneren: dat wil zeggen, opgesplitst in een X aantal eenheden. Een token vertegenwoordigt elk.

Het resultaat zou kunnen zijn dat de liquiditeit toeneemt en de persoonlijke en financiële voordelen van eigendom toegankelijker worden dan in het verleden.

Het zou mogelijk kunnen zijn om gedeeltelijk eigenaar te worden van een stuk onroerend goed door simpelweg een aantal fractionele aandelen op een beurs te kopen, een taak van minuten.

Tokenization

Maakt ook de uitwisseling, en dus het te gelde maken, mogelijk van de gegevens die ieder van ons produceert: medische gegevens, browsegegevens en meer. Tokenized data vormen een bron van aanzienlijke waarde die in theorie voor ons allemaal beschikbaar is.

Toegang tot tokenized gegevens kan worden verleend en ingetrokken

waardoor ieder van ons een nieuwe granulaire, flexibele controle over onze gegevens krijgt. In tegenstelling tot nu, waar we vaak geen zeggenschap hebben over hoe onze gegevens worden gebruikt en misschien helemaal niet weten wie er toegang toe heeft, zullen we onze gegevens naar eigen inzicht kunnen delen of achterhouden.

WIE DOET HET

Genectica: het geneticatechnologiebedrijf werkt samen met datalab Oasis Labs om genomics-profielen te tokeniseren, waardoor patiënten op NFT gebaseerd eigendom van en controle over hun genetische gegevens krijgen.

Slimme contracten

Voorwaardelijke protocollen die dicteren hoe items op de blockchain "handelen" - kunnen dicteren dat we kleine betalingen in digitale valuta ontvangen telkens wanneer een derde partij, zoals een sociaal of e-commerceplatform of verzekeringsmaatschappij, toegang heeft tot onze gegevens.

$ 8.3 miljard

Verwachte waarde van de markt voor slimme contracten in 2031, met een CAGR van 21,40% tot datjaar5

Al deze fenomenen wijzen op het begin van een nieuwe data-economie waarin wijzelf, in plaats van grote bedrijven, zullen profiteren van de gegevens die we elke dag verliezen. Aggregerende organisaties zullen gegevens verzamelen van verschillende eigenaren en, namens hen financieel, bundelen voor datahongerige derden.

Bouwstenen voor de toekomst

Om dit soort waarde en manieren om waarde te creëren te ontwikkelen, moeten bepaalde bouwstenen aanwezig zijn.

De opkomende beurzen voor digitale activa van vandaag, zoals crypto-uitwisselingen en NFT-marktplaatsen, zijn onvoldoende interoperabel. Een stand van zaken waarin platforms fungeren als ommuurde tuinen is onverenigbaar met een omgeving waarin beweging wrijvingsloos zou moeten zijn. De componenten waaruit het nieuwe waarde-uitwisselingssysteem bestaat, zullen aan elkaar moeten worden gebreid op een manier die onder meer voldoet aan de groeiende behoeften van de wereldhandel.

Mensen hebben tegenwoordig niet alleen geen controle over hun online gegevens. Ze zijn ook niet op de hoogte van de implicaties, inclusief de risico's, van de online data-economie. Het resultaat is dat ze slecht gepositioneerd of zelfs niet bereid zijn om bewuste beslissingen te nemen over bijvoorbeeld de privacyafwegingen die inherent zijn aan internettransacties.

Super-apps - in wezen platforms die een uitbreidbare verscheidenheid aan functies combineren - of zeer uitgebreide slimme portemonnees kunnen hier helpen. Elk zou oplossingen kunnen bevatten die de weg voor gebruikers vergemakkelijken door privacybevorderende keuzes voor hen te maken tijdens het proces van het verifiëren van de identiteit en het verlenen en uitoefenen van autoriteit over gegevens.

89%

Negenentachtig procent van de consumenten in de enquête van 2022 beweerde "om gegevensprivacy te geven" en "meer controle te willen"

82%

Tweeëntachtig procent van die groep is 'bereid tijd en geld te besteden aan het beschermen van gegevens'6

Nieuwe waarde-uitwisselingsplatforms, zoals NFT- en cryptomarktplaatsen, kunnen de beschermende mechanismen missen die kenmerkend zijn voor het wereldwijde handelssysteem zoals we dat kennen: regelgevende instanties, internationale handelsverdragen en dergelijke.

Deze dingen zullen moeten verschijnen, en snel. We hebben bestuursmodellen en instellingen nodig die parallel lopen met de modellen en instellingen die we al lang kennen uit de traditionele economie. Een andere mogelijkheid is dat bestaande instellingen moeten veranderen zodat ze effectief kunnen functioneren in de nieuwe wereld.

Zelfs nu cryptocurrency bijna anderhalf decennium oud is, kan het kopen, verhandelen en opslaan ervan intimiderend zijn, zelfs voor technologisch onderlegde mensen. Het kan online bewerkingen in meerdere stappen vereisen en bekendheid met geheimzinnige terminologie.

Dat is niet duurzaam. Next-gen platforms zullen net zo eenvoudig en gebruiksvriendelijk moeten zijn als de apps die we gebruiken om onze bankrekeningen te beheren en onze aandelen te verhandelen.

Een regime van expanded value kan verstrekkende gevolgen hebben. Het zal zeker onze economische structuren en ons gedrag veranderen, maar het zou verder kunnen gaan dan dat, en veranderen hoe we ons de wereld voorstellen en onze plaats daarin en wat we van waarde vinden. Het zou, om zo te zeggen, ons waardensysteem in de breedste zin van het woord kunnen transformeren. Het zal een langetermijnproject zijn om grip te krijgen op deze transformatie, en op de kansen en uitdagingen die deze met zich meebrengt, - een project dat licht zal werpen op hoe onze samenlevingen er in de volgende eeuw uit zullen zien.

Lees meer over de activiteiten van Mastercard in deze ruimte

Om meer te weten te komen over veranderende ideeën over waarde en geld en de implicaties daarvan voor bedrijven, individuen en de samenleving in het algemeen, kunt u kijken naar het Q1 2023-nummer van Mastercard's thought leadership-publicatie Signals, waarin het onderwerp opnieuw uitgevonden geld wordt onderzocht.

Meld u aan voor Mastercard Signals
Logo Mastercard