Hoe open banking een genuanceerder beeld schetst van kredietnemers 

Zelfs in de beste economische omstandigheden zijn leningen vaak een noodzaak, vooral voor kritieke aankopen zoals huizen en auto's.

Om enig inzicht te krijgen in het kredietlandschap, ondervroeg Mastercard 7.600 consumenten in de Verenigde Staten, Canada, het Verenigd Koninkrijk, Australië, Frankrijk, Duitsland en Spanje over hun recente financiële ervaringen.

Het resultaat: 89% is negatief beïnvloed door economische druk en bijna de helft heeft moeite om de leningen en krediet te krijgen die ze nodig hebben.

Traditionele kredietscores weerspiegelen niet altijd het vermogen van een aanvrager om betalingen te doen. Mensen met weinig of geen kredietgeschiedenis kunnen moeite hebben om in aanmerking te komen voor krediet. Jongvolwassenen die voor het eerst alleen zijn, gig workers die meestal contant betalen, nieuwe Amerikanen en gepensioneerden met één creditcard en geen leningen kunnen moeite hebben om in aanmerking te komen voor leasecontracten, creditcards en mobiele telefooncontracten.

Voor de meeste consumenten is verandering te laat - 87% is van mening dat het besluitvormingsproces het voor verantwoordelijke kredietnemers gemakkelijker moet maken om te bewijzen dat ze in staat zijn om terug te betalen.

Open bankieren kan helpen om dat ontbrekende stukje te bieden. Door ervoor te kiezen hun bankgegevens te delen, kunnen sollicitanten een completer beeld schetsen van wie ze zijn. Real-time inzicht in hun rekeningen - zoals de tweewekelijkse stortingen van een lener met een laag krediet, cashflow of consistente betalingen voor rekeningen zoals nutsvoorzieningen - bieden een actueel, uitgebreider beeld van hun financiële gezondheid.

Deze verschuiving in de mentaliteit van de consument opent nieuwe horizonten voor kredietverstrekkers, waardoor ze kunnen pleiten voor meer inclusieve processen.

Open banking heeft het potentieel om miljoenen aanvragers met een dun krediet tegemoet te komen die voorheen moeite hadden om toegang te krijgen tot de voordelen van het financiële systeem. Consumenten hebben gesproken. Ze willen dat de volgende evolutie van kredietverlening prioriteit geeft aan transparantie, toegankelijkheid en empowerment voor consumenten over de hele wereld om een meer inclusieve digitale economie op te bouwen waar iedereen gedijt.

Uit de gegevens in het Lend Report van Mastercard blijkt dat consumenten wereldwijd voorstander zijn van een transparantere, digitalere benadering van lenen. Lees hier meer over de toekomst van lenen in het Lend Report van Mastercard.