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INCLUSION

3 février 2025

 

Le jeu est lancé ! Comment la gamification contribue à améliorer la santé financière en Amérique latine

Alors que les banques cherchent des moyens d’encourager les gens à utiliser des outils numériques qui peuvent les aider à mieux gérer leurs finances, l’intégration de la concurrence et des récompenses s’avère être une option puissante.

À déterminer

Deborah Lynn Blumberg

Contributeur

Créer et conserver de bonnes habitudes n’est pas facile. Cela prend du temps et de la répétition et exige le genre de discipline qui, pour beaucoup d’entre nous, est difficile d’accès.

C’est là qu’intervient la gamification. L’idée derrière cette stratégie est qu’en introduisant les éléments d’un jeu – compétition, récompenses et plaisir – vous pouvez motiver les gens à faire de meilleurs choix encore et encore jusqu’à ce qu’ils deviennent des habitudes. Les entreprises technologiques l’utilisent pour créer des outils qui, par exemple, aident les enfants atteints de diabète à gérer plus efficacement leur glycémie en surveillant la glycémie d’un bébé dragon.

Les institutions financières peuvent exploiter cette même technologie pour faire progresser l’inclusion. Alors que les banques cherchent des moyens d’instaurer la confiance et d’encourager les gens à utiliser des outils numériques qui peuvent les aider à mieux gérer leurs finances, la gamification s’avère être une option puissante, en particulier en Amérique latine, où la possession de comptes et la numérisation financière se développent plus rapidement que dans d’autres régions.

La gamification peut aider ces nouveaux utilisateurs à améliorer leur santé financière et à devenir des clients à long terme des banques. Des études ont montré que la gamification peut aider les gens à rester financièrement sur la bonne voie avec des choses comme le paiement des factures et des prêts, ce qui signifie un meilleur crédit, une plus grande stabilité financière et une relation renforcée avec leur banque.

« Faire en sorte que les gens cessent d’accéder aux outils financiers peut contribuer grandement à la construction d’un monde plus inclusif sur le plan financier, mais amener les gens à les utiliser reste un défi », déclare Natasha Jamal, vice-présidente de l’impact social chez Mastercard Strive, un programme mondial qui aide les petites entreprises du monde entier à prospérer dans l’économie numérique.

 

Rendre les services financiers amusants

« Une partie du défi est que, dans certaines cultures, le simple fait de parler d’argent peut être tabou », explique Pedro Moura, cofondateur de Flourish Fi, une fintech basée en Californie qui combine la gamification et la science comportementale pour accroître la fidélité des clients et l’engagement avec les institutions financières à travers les Amériques. Cela signifie que les consommateurs n’ont pas les connaissances dont ils ont besoin pour adopter de saines habitudes financières, et que les banques ont l’occasion de les aider à le faire. Lorsqu’on ne parle pas d’argent, une bonne gestion de l’argent peut sembler hors de portée.

« Cela peut être aussi simple que de payer leurs factures à temps, de constituer un peu de fonds pour les mauvais jours ou de prendre des décisions plus intelligentes dans leur vie financière », explique Moura, qui a été le premier de sa famille à accéder à des services financiers aux États-Unis après avoir émigré au Brésil. « Nous transformons cette interaction transactionnelle en un élément amusant. »

Flourish Fi, un vétéran du programme d’engagement des startups Start Path de Mastercard, vise à aider les banques à mieux se connecter avec les personnes qui sont nouvelles dans le système bancaire. Selon M. Moura, la clé est de combiner des incitations personnalisées avec l’intelligence des données et des incitations pour stimuler le comportement. Flourish Fi utilise des API – les interfaces de programmation d’applications qui aident les systèmes logiciels à communiquer entre eux – pour se connecter aux applications ou aux sites Web des institutions financières partenaires afin de donner aux consommateurs la possibilité de jouer à des jeux qui les aident à améliorer leur santé financière.

Lorsque les clients se connectent à leur compte, le paiement des factures à temps peut déclencher une roue de prix qu’ils peuvent faire tourner. Ou ils peuvent choisir des paramètres qui effectuent automatiquement des micro-dépôts en fonction des victoires d’une équipe sportive bien-aimée.

En partenariat avec un certain nombre de banques, Flourish Fi a déployé son produit au Brésil et dans toute l’Amérique latine pour les particuliers en 2018. Après avoir utilisé Flourish Fi, les consommateurs ont augmenté la valeur de leurs dépôts de 32 % et leurs paiements de factures en ligne de 26 %, et ils ont doublé leur utilisation des applications bancaires partenaires. Les banques et les coopératives de crédit bénéficient également de cette technologie, car elle les aide à renforcer les relations avec les clients et à établir une relation de confiance avec des personnes qui pourraient autrement effectuer des transactions hors ligne.

Banco Carrefour au Brésil et BancoSol en Bolivie ont constaté que les clients se connectent deux fois plus à leur application ou à leur site Web qu’avant l’ajout de Flourish Fi, explique Moura. Les clients qui n’avaient rien économisé pendant six à huit mois économisent maintenant environ 600 $ sur la même période. Les incitations sur Flourish Fi, telles que la possibilité de dépenser les points gagnés en répondant à des quiz ou les paiements de prêts à temps pour des prix, signifient également que les niveaux de remboursement des banques augmentent.

Apporter la gamification aux petites entreprises

Plus récemment, Flourish Fi a noué un partenariat avec Mastercard Strive afin d’étendre son service à un autre groupe dans le besoin : les micro-entrepreneurs. Ces propriétaires de petites entreprises ont souvent du mal à utiliser les services financiers numériques pour les aider à atteindre leurs objectifs commerciaux.

Au Brésil, 77 % des micro-entrepreneurs n’ont jamais suivi de cours ou de formation en finance, selon le service brésilien d’appui aux micro et petites entreprises Sebrae. Dans le même temps, un sur trois ne vérifie pas son compte bancaire et n’a aucune trace des entrées et sorties d’argent de son entreprise.

Grâce à la gamification, Flourish Fi encourage les pratiques de gestion financière responsable des entreprises, comme l’épargne ou l’investissement de l’argent et le paiement des prêts et des factures à temps. Par exemple, Flourish Fi a contribué à inspirer la propriétaire brésilienne d’un dépanneur, Maria Lourdes, à numériser son entreprise.

« Ce qui est la priorité pour un petit entrepreneur, c’est qu’il veut vendre davantage et gérer son temps plus efficacement », explique Moura, « et nous soutenons les personnes qui les aident à mieux comprendre les services financiers. »

Grâce à Flourish Fi, Lourdes a été incitée par des récompenses personnalisées et du micro-contenu sur les moyens de renforcer son entreprise en acceptant les paiements numériques, puis en payant ses factures avec l’argent qu’elle gagne. Le micro-contenu de l’application lui a également appris à exploiter davantage les services financiers pour améliorer la santé financière de son entreprise.

Flourish Fi aide aujourd’hui 375 000 personnes dans cinq pays. Mais il y a des millions de personnes comme Lourdes qui ont encore besoin d’aide, dit Moura.

Il espère que, grâce à des partenariats continus avec le secteur privé, Flourish Fi favorisera la résilience et la croissance de nombreux autres particuliers et petites entreprises en les incitant à mieux utiliser les services financiers numériques et à adopter des habitudes de gestion financière responsables.

« Si vous concevez un système financier plus inclusif, vous réalisez les rêves de millions d’individus », déclare Moura. « Les gens veulent être la meilleure version d’eux-mêmes. Ils ont juste besoin d’accès, de soutien et parfois d’un peu de récompense pour rester sur leur chemin.

VIDÉO

Construire de bonnes habitudes grâce à la gamification

Pedro Moura de Flourish Fi explique comment des éléments de jeu tels que la compétition et les récompenses peuvent aider les gens à mieux gérer leurs finances.