Les équipes Finance d’entreprise ont l’habitude de regarder en arrière pour se projeter dans l’avenir. Aujourd’hui, grâce à l’IA, cette discipline évolue rapidement pour devenir un moteur dynamique et tourné vers l’avenir pour la prise de décision.  

Qu’il s’agisse de transformer les modèles de prévision, d’identifier les gains d’efficacité et de favoriser une prise de décision plus efficace, l’IA donne aux directeurs financiers les outils nécessaires non seulement pour réagir au changement, mais aussi pour l’anticiper, s’adapter en temps réel et construire une résilience durable. Les directeurs financiers deviendront un moteur de la stratégie, leur influence et leur autorité s’épanouiront au sein de la direction. Voici comment.   

En analysant de grandes quantités de données avec un traitement en temps réel, les algorithmes d’IA peuvent identifier des modèles et des tendances qui peuvent ne pas être immédiatement apparents pour les analystes humains. Cette capacité permet aux directeurs financiers de prendre des décisions plus éclairées sur la base d’informations basées sur des données. Par exemple, l’IA peut prédire les tendances des flux de trésorerie, prévoir les revenus avec plus de précision et identifier les risques financiers potentiels, ce qui permet aux directeurs financiers de résoudre de manière proactive les problèmes avant qu’ils ne s’aggravent. Cela peut également les aider à élaborer des budgets plus efficaces et à allouer les ressources de manière efficace.

Chez Mastercard, nous avons conçu un outil de prédiction de règlement alimenté par l’IA qui apporte des capacités de prévision avancées à la gestion des changes, améliorant ainsi notre agilité opérationnelle et nous assurant que nous sommes bien préparés aux fluctuations du marché.  

L’IA peut également aider à la prise de décision derrière les fusions et acquisitions, qui repose traditionnellement en partie sur les états financiers et l’analyse des risques. Pourtant, la majorité des fusions et acquisitions ne parviennent pas à atteindre la valeur prévue. L’IA offre la possibilité d’analyser des données plus granulaires et en temps réel à partir d’une plus grande variété de sources, ce qui permet des jeux plus précis et une croissance axée sur la précision.

Grâce à l’analyse prédictive et aux écosystèmes de données unifiés, les équipes financières ne se contenteront pas de réagir aux changements du marché, elles les anticiperont.

L’IA a le potentiel d’automatiser de nombreuses opérations financières, réduisant ainsi le fardeau des tâches manuelles et minimisant le risque d’erreur humaine. Les processus de routine tels que le traitement des factures, le rapprochement et la gestion des dépenses peuvent être gérés efficacement par des systèmes alimentés par l’IA. Cette automatisation permet non seulement de gagner du temps, mais aussi d’assurer une plus grande précision et une meilleure conformité.  

Les paiements B2B en particulier peuvent devenir proactifs grâce à la finance intégrée et à l’intégration des données en temps réel, ce qui élimine les frictions, minimise les pertes de revenus et maximise le fonds de roulement.  

Par conséquent, les équipes financières peuvent se concentrer sur des activités plus stratégiques, telles que la planification et l’analyse financières, plutôt que de s’enliser dans des tâches répétitives. 

À une époque où la fraude financière et les préoccupations réglementaires se multiplient, l’IA offre des solutions robustes pour améliorer la sécurité et garantir le respect des réglementations. Les systèmes alimentés par l’IA, tels que Decision Intelligence et Safety Net de Mastercard, améliorent la détection des fraudes et apprennent en permanence à partir de nouvelles données, améliorant ainsi la précision de la détection et la vitesse de réponse.  

De nombreux services d’IA peuvent également aider à surveiller la conformité aux exigences réglementaires en constante évolution. Assurer la conformité dans les organisations mondiales est généralement manuel et chronophage, et nécessite une expertise spécialisée. Et même ainsi, les tentatives d’exposer les angles morts, en particulier pour les chaînes d’approvisionnement, les réglementations spécifiques à chaque juridiction et la localisation des données, sont souvent imparfaites.  

L’analyse des données réglementaires en temps réel, basée sur l’IA, et la modélisation des risques de scénarios aident les directeurs financiers à identifier les vulnérabilités en matière de conformité et à éviter les violations, les pénalités et les atteintes à la réputation.  

La finance n’est plus une fonction autonome. Les partenaires financiers collaborent étroitement avec les équipes de produits et d’ingénierie, en dirigeant la planification financière, en soutenant le développement des produits et en prenant le pouls du paysage macroéconomique, tandis que leurs collègues du bureau du directeur financier se concentrent davantage sur des domaines spécifiques tels que la fiscalité, la trésorerie ou la comptabilité.  

Mais le processus de connexion entre ces deux types d’employés a été manuel et chronophage, ce qui a entraîné des lacunes dans les connaissances qui pourraient faire partie intégrante de la prise de décision. Une enquête récente a montré que près d’un directeur financier sur deux n’a pas une visibilité totale sur les données financières de son entreprise.  

Grâce à l’IA, ces équipes peuvent agréger et analyser efficacement les données de ces fonctions distinctes. Par exemple, vous pourriez théoriquement demander à un agent d’IA pourquoi le service événementiel dépasse le budget. En rassemblant les données comptables de l’équipe événementielle, les tendances de l’environnement macroéconomique et des informations qualitatives sur tout changement de stratégie à l’échelle de l’entreprise, l’agent d’IA pourrait instantanément produire une réponse et proposer des solutions qui prendraient autrement des jours à déterminer. 

Le scepticisme ralentit la réalisation des opportunités offertes par les technologies de données, et bien sûr, l’IA doit être intégrée de manière responsable. Des protocoles régissant l’accès aux données, la gestion, le traçage des lignées et plus encore devront être adoptés. L’analyse des données nécessite également des données propres, précises et formatées, que de nombreuses organisations établies n’ont peut-être pas au départ. 

De plus, de nombreux modèles d’IA ne sont pas traçables dans la façon dont leurs résultats ont été obtenus, ce qui fait que les directeurs financiers hésitent à prendre des décisions financières cruciales basées sur des données non vérifiées et des processus automatisés. Cette hésitation conduit souvent à s’appuyer sur une surveillance manuelle, ce qui compromet les gains d’efficacité promis par l’IA.

Pour favoriser la confiance, les directeurs financiers ont besoin d’assurance à chaque étape. Ils doivent s’assurer qu’ils reçoivent des données de haute qualité et impartiales, qu’ils fournissent des recommandations précises et traçables et qu’ils réalisent une automatisation transparente. 

Les employés ont également besoin d’être rassurés sur le fait que l’IA est un complément utile, et non un remplacement, de leur emploi. Il faut encore des humains pour tester et surveiller les résultats. Et en fin de compte, l’IA peut rendre les processus quotidiens laborieux plus efficaces, libérant ainsi les travailleurs pour qu’ils puissent s’occuper des besoins émotionnels des clients et se concentrer sur d’autres choses que seuls les êtres humains peuvent faire.

L’intégration de l’IA dans le bureau du directeur financier n’est pas seulement une avancée technologique, c’est un impératif stratégique. À mesure que l’IA continue d’évoluer, son potentiel de révolution de la fonction financière ne fera que croître, ce qui en fera un outil indispensable pour les directeurs financiers modernes et leurs organisations.