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Jour de paie à la demande : pourquoi la rapidité des paiements est cruciale pour les créateurs et les travailleurs de l'économie à la demande

À déterminer

Au cours de la dernière décennie, l’économie à la demande, un secteur d’emploi basé sur des entrepreneurs à court terme, a prospéré. Plus d’un tiers de la main-d’œuvre américaine s’identifie désormais comme des « travailleurs indépendants » – ce qui peut inclure n’importe qui, des étudiants travaillant pour un covoiturage aux créateurs de contenu monétisant leurs fanbases – contre 27 % en 2016.

Propulsé par la numérisation accrue, l’augmentation du coût de la vie et un changement culturel vers des horaires plus flexibles, le travail à la demande est désormais très courant, déclare Sherri Haymond, coprésidente des partenariats mondiaux chez Mastercard.

« Un grand pourcentage de la génération Z n’envisage même pas d’occuper un emploi rémunéré normal », explique M. Haymond. « Cela montre à quel point il s’agit d’une partie importante de l’économie – elle offre beaucoup de valeur, comme une plus grande autonomie, une plus grande flexibilité et des opportunités de carrière. »

Bien que les consommateurs et les entreprises aient bénéficié de services juste-à-temps pour répondre à leurs besoins immédiats, l’économie à la demande peut poser certains défis aux travailleurs et aux créateurs. En ce qui concerne les salaires, les entreprises à la demande sont souvent coincées dans un modèle traditionnel de travail maintenant, sont payées plus tard. Les créateurs de contenu peuvent obtenir de petites parts de leurs revenus de plusieurs sources, mais comptabiliser cet argent et y accéder rapidement peut être compliqué et prendre beaucoup de temps.

Pour faire face à des défis tels que la fluctuation de la demande et les revenus irréguliers, les travailleurs indépendants et les créateurs de contenu ont besoin d’un nouveau système de paiement rapide, transparent, sécurisé et en phase avec la main-d’œuvre d’aujourd’hui.

Flexibilité et incertitude

Pour beaucoup, le travail à la demande et la création de contenu offrent l’occasion de transformer une activité secondaire en une petite entreprise avec l’autonomie de choisir leurs propres projets et de tracer leur propre avenir. Ce type de travail offre également une libération de la routine du 9 à 5, permettant, par exemple, aux parents de jeunes enfants de poursuivre leur carrière ou aux travailleurs à temps partiel de compléter leur salaire.

Ashley Ware, étudiante en soins infirmiers, jongle avec un emploi du temps chargé. Mais entre les heures d’étude et les heures cliniques, elle parvient à joindre les deux bouts en acceptant des petits boulots, comme le ménage et le jardinage, grâce à une application qui offre des services le jour même.

« Le fait d’avoir un travail flexible m’a été incroyablement utile pendant mes études », dit-elle.

Cependant, en s’appuyant sur des paiements lents à arriver et difficiles à suivre en espèces ou par chèque, il lui est difficile de prévoir ses revenus et de planifier un budget.

À déterminer

Ashley Ware sur place pour un travail de jardinage. Le travail à la demande lui permet de subvenir à ses besoins pendant ses études.

« De nombreux travailleurs indépendants ont des flux de revenus imprévisibles et irréguliers », explique le futurologue Shivvy Jervis. « Par conséquent, la rapidité de paiement est leur priorité absolue. »

Pour couvrir les dépenses quotidiennes, les travailleurs indépendants et les créateurs de contenu doivent souvent rassembler des revenus provenant de plusieurs sources. Selon une étude de Mastercard, ils sont également plus susceptibles que le consommateur moyen de puiser dans leurs économies pour payer les factures. Par conséquent, ces travailleurs doivent savoir qu’ils seront payés pour chaque emploi et qu’ils auront accès à leur salaire et à leurs pourboires dès qu’ils seront déboursés.

Cette dynamique a posé de nouveaux défis aux plateformes numériques qui facilitent les services entre les indépendants et les clients. Au début de la décennie, de nombreuses plateformes payaient les travailleurs une fois par semaine, voire une fois toutes les deux semaines. Ces paiements étaient souvent effectués par virement bancaire, ce qui prend généralement un à trois jours.

Pourtant, à mesure que la concurrence pour les utilisateurs s’intensifiait, les plateformes ont réalisé qu’elles devaient attirer les meilleurs talents. Ils ont donc commencé à collaborer avec des prestataires de services financiers pour faciliter les opportunités de gains en temps quasi réel et les paiements rapides et transparents.

Chaque plateforme veut les meilleurs créateurs, les meilleurs chauffeurs, les meilleurs freelances. Ils veulent créer une expérience géniale pour celui qui gagne, parce qu’ils veulent susciter la fidélité. Selon les commentaires des utilisateurs, l’un des principaux facteurs de fidélité à la plateforme est la possibilité d’accéder rapidement aux fonds après avoir fait le travail.

Sherri Haymond Co-President of Global Partnerships at Mastercard

Et alors que la révolution numérique rassemble des entrepreneurs et des clients du monde entier, la demande de paiements transfrontaliers sécurisés augmente. Les travailleurs indépendants représentent désormais environ un consommateur sur dix qui effectue ou reçoit des paiements transfrontaliers. Cependant, comme de nombreuses banques s’appuient sur une infrastructure papier vieille de plusieurs décennies pour transférer de l’argent à l’étranger, ces paiements peuvent prendre des jours, ce qui constitue une difficulté supplémentaire pour les personnes qui comptent sur eux comme bouée de sauvetage. De plus, s’ils n’ont pas de compte bancaire ou si l’infrastructure de paiement dans leur région est limitée, les travailleurs doivent trouver un autre moyen de recevoir et de gérer leurs revenus.

Un travail d’équipe

Pour aider les travailleurs indépendants et les créateurs de contenu à surmonter ces défis, l’écosystème financier s’est réuni pour mettre en œuvre des mises à niveau majeures de ses canaux de paiement.

« Grâce à des collaborations et à l’innovation, Mastercard et ses partenaires ont construit une nouvelle infrastructure qui numérise les décaissements pour répondre aux exigences de la société numérique d’aujourd’hui », a déclaré M. Haymond. « Il s’agit de s’assurer que ceux qui font partie de cette main-d’œuvre ont un accès rapide et une visibilité totale sur leur flux de trésorerie. »

Stripe, une entreprise technologique qui construit des infrastructures financières, participe à cet effort depuis plus de dix ans. Les plateformes et les places de marché du travail à la demande utilisent Stripe Connect pour gérer les flux de fonds. Parmi les utilisateurs de Stripe figurent AirbnB, Uber, Instacart, DoorDash et Substack.

Lorsqu’une plateforme ou une place de marché s’appuie sur Stripe, celle-ci peut proposer des paiements instantanés à ses clients. Par exemple, un écrivain qui a un blog sur Substack peut accéder instantanément à ses gains lorsque les lecteurs paient leur dû à des jours différents.

Les mouvements d’argent à l’échelle mondiale sont un sport d’équipe. Permettre aux créateurs d’accéder à leurs revenus presque instantanément nécessite un partenariat, des plateformes de créateurs à Stripe et à Mastercard. Par conséquent, les créateurs peuvent rapidement réinvestir dans la croissance de leur entreprise

Neetika Bansal Business Lead, Stripe

Stripe s'est associé à Mastercard pour faire progresser la technologie sur laquelle il repose. Grâce à Mastercard Move, les plateformes et les places de marché américaines qui s'appuient sur Stripe peuvent distribuer des paiements rapides sur des cartes de débit ainsi que sur certains comptes bancaires américains.

Mastercard Move, le portefeuille de capacités de Mastercard en matière de mouvements d’argent, fournit aux banques, aux prestataires de services de paiement et aux décaisseurs directs une solution de transfert d’argent rapide, transparente, sécurisée et efficace, répondant aux besoins nationaux et internationaux. Le portefeuille de solutions atteint plus de 180 pays et 150+ devises, avec un accès à plus de 95 % de la population mondiale bancarisée.

De plus, grâce à l’expertise de Mastercard dans la navigation dans les environnements réglementaires et à sa compréhension de la dynamique du marché local, Mastercard Move aide les clients à se conformer aux réglementations locales et mondiales.

Le portefeuille est également complété par des outils innovants de cybersécurité et de renseignement pour améliorer la sécurité, renforcer la protection contre la fraude et optimiser l’expérience de l’utilisateur final.

« Nous avons plusieurs façons de détecter si vous êtes bien celui que vous prétendez être », explique Haymond. « Nous avons inclus une grande partie de cette technologie dans Mastercard Move, ce qui réduit la fraude et les coûts pour les employeurs. Cela élimine le bruit et donne confiance aux gens dans le service.

À déterminer

Les cofondateurs de ShearShare, Courtney Caldwell et le Dr Tye Caldwell, au centre, lors d’un événement éducatif pour les propriétaires de salons et de salons de coiffure qui utilisent leur plateforme.

Les plateformes de gig subissent déjà des impacts positifs. ShearShare, une place de marché qui permet aux coiffeurs et autres professionnels de la beauté de louer des espaces de travail à la demande dans des salons de plus de 1 000 villes américaines, grâce à leur participation au programme d’engagement des startups Start Path de Mastercard, a été connectée à une plateforme compatible avec Mastercard Move pour faciliter les paiements.

« Auparavant, payer nos hôtes était une tâche très manuelle et fastidieuse », explique Courtney Caldwell, cofondatrice et PDG de ShearShare. « Aujourd’hui, le processus est rapide et efficace, ce qui permet d’obtenir des utilisateurs plus satisfaits et une meilleure fidélisation pour nous. »

Et pour les travailleurs indépendants comme Ware, qui sont à cheval entre l’école et le travail, avoir accès à des paiements rapides, transparents et sécurisés apporte la tranquillité d’esprit. « Le travail à la demande est mon système de soutien pendant mes études », dit Ware. « Je veux aider les gens, qu’il s’agisse de devenir infirmière ou de faire quelque chose à la maison pour un client. C’est ce qui rend les choses gratifiantes et savoir quand j’ai de l’argent qui rentre m’aide à continuer.

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