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La personnalisation dynamique stimule la croissance du portefeuille d'une institution financière de premier plan

L’un des principaux émetteurs du Moyen-Orient a réalisé un retour sur investissement immédiat grâce à la personnalisation en optimisant les dépenses grâce à des offres sur mesure pour chaque titulaire de carte. Découvrez comment les informations exclusives sur les dépenses de Mastercard, combinées à la personnalisation de l’IA de Dynamic Yield, ont permis de réaliser cette campagne génératrice de revenus avec une augmentation minimale de la mise en œuvre en seulement 3 mois.

Secteur

Services financiers

Capacité utilisée

Brise de personnalisation

+30 % de croissance du portefeuille de cartes

en ciblant les consommateurs de luxe prévus avec des incitations de carte premium

+60 % d’augmentation des transactions par carte

dans les catégories de voyage à partir d’offres personnalisées

Introduction

Les consommateurs d’aujourd’hui sont entourés de personnalisation et n’attendent rien de moins qu’une expérience personnalisée et sans friction dans chaque interaction numérique, y compris avec leur banque. Les entreprises qui répondent à la demande de personnalisation en récoltent les fruits à chaque étape du parcours client. C’est pourquoi plus de 8 institutions financières (IF) sur 10 reconnaissent que la personnalisation est une priorité évidente pour leur entreprise.

Bien que les banques aient compris que les consommateurs récompensent les expériences numériques personnalisées, les défis omniprésents du secteur tels que la conformité, les données inexploitables, la complexité de l’intégration et les ressources internes limitées ont rendu les avantages presque impossibles à obtenir.

En conséquence, seuls 21 % des clients des banques déclarent aujourd’hui recevoir des offres et du contenu personnalisés de la part de leurs banques, ce qui laisse un énorme vide en matière d’opportunités de personnalisation.

Pour résoudre ces défis et réaliser un retour sur investissement rapide, un émetteur de premier plan au Moyen-Orient a choisi Personalization Breeze de Dynamic Yield by Mastercard pour diffuser des messages personnalisés avec des offres personnalisées pour ses titulaires de carte.

Le défi

Répondre aux attentes des consommateurs en matière de personnalisation dans un secteur réglementé

Avant Personalization Breeze, cet émetteur, comme de nombreuses institutions financières, était confronté à des défis spécifiques qui rendaient difficile la réalisation de sa vision de la personnalisation. Le premier défi a été leurs données. Les données transactionnelles des titulaires de cartes sont complexes et difficiles à normaliser pour une utilisation exploitable. Il est également difficile de générer des informations prédictives à partir de ces données, car cela nécessite des modèles d’apprentissage automatique avancés et une expertise en science des données, que la plupart des émetteurs n’ont pas en interne.

Deuxièmement, la mise en œuvre de tout nouveau système dans le secteur financier, en particulier pour la personnalisation, est une bataille difficile et chronophage en raison de réglementations strictes et de processus internes complexes. Pour s’y retrouver et exploiter de nouvelles technologies, il faut généralement de nouvelles ressources que les institutions financières ne sont peut-être pas en mesure de prendre en charge ou ne sont pas prêtes à prendre en charge.

Cet émetteur a contourné ses défis grâce à Dynamic Yield grâce à la solution unique de Mastercard, Personalization Breeze. Dans cette étude de cas, nous allons voir comment Personalization Breeze a entraîné une augmentation significative des dépenses des titulaires de carte pour cet émetteur en seulement trois mois.

Exécution

Les modèles de prédiction de Mastercard offrent aux institutions financières de nouvelles façons d’optimiser leurs dépenses avec un minimum d’impact

Cherchant à proposer à ses clients des offres plus pertinentes et à stimuler les dépenses par carte dans toutes les catégories, cet émetteur s’est mis à la recherche d’une solution qui lui permettrait de mieux interagir rapidement avec ses titulaires de carte, sans nécessiter d’intégrations complexes ni d’embaucher des ressources supplémentaires pour gérer un programme de personnalisation. Cela signifiait qu’il fallait trouver une solution qui lui permettrait d’évaluer et d’exploiter les dépenses des clients et d’obtenir des informations prédictives qui pourraient l’aider à guider les utilisateurs vers des services et des offres qui correspondent à leurs préférences et besoins précis.

L’émetteur a trouvé sa solution idéale dans Personalization Breeze. Grâce au fonctionnement mains libres éliminant le besoin d’une maintenance continue, l’émetteur a réalisé un délai de rentabilisation immédiat, optimisant ainsi les dépenses et l’engagement par carte. S’appuyant sur plus de 112 milliards de transactions pour prédire où les titulaires de carte sont les plus susceptibles de dépenser ensuite, les modèles de propension de Mastercard ont fourni une précision de prédiction inégalée au moteur de personnalisation de Dynamic Yield, en adaptant de manière transparente l’offre appropriée à chaque titulaire de carte.

Incitations ciblées pour différentes catégories de dépenses

Pour aider à optimiser les dépenses de voyage, les modèles d’IA de Mastercard ont identifié les titulaires de carte ayant une forte propension à dépenser pour voyager. Dynamic Yield by Mastercard a exploité ces informations dans des e-mails personnalisés qui ont fait correspondre l’incitation à la réservation la plus pertinente à chaque titulaire de carte prévu pour voyager.

Les titulaires de carte qui ont une forte propension à dépenser pour voyager ont reçu des communications et des offres spécifiques pour cette catégorie.

Après 3 mois, cette campagne de dépenses de voyage a entraîné une augmentation de 60 % des transactions de voyage et une augmentation moyenne de 151 $ par titulaire de carte dans les catégories de voyage en seulement 3 mois.

Communications sur mesure pour les titulaires de cartes de luxe qui dépensent beaucoup

L’un des principaux objectifs de cet émetteur était d’acquérir davantage de titulaires de cartes pour son portefeuille premium. Pour y parvenir, les modèles d’IA propriétaires de Mastercard ont identifié les clients de luxe les plus dépensiers qui étaient les plus susceptibles de passer à la carte premium.

En utilisant le modèle de propension à dépenser de Mastercard, l’émetteur a envoyé des incitations ciblées aux clients de luxe les plus dépensiers qui étaient les plus susceptibles de s’inscrire à son offre de carte de platine.

À partir de ces informations, Dynamic Yield by Mastercard a créé un programme automatisé pour déclencher des e-mails au nom de l’émetteur, informant ainsi les clients des avantages de la mise à niveau. Cette campagne a généré une augmentation de 30 % de la croissance du portefeuille premium en seulement 3 mois.

Stimuler les dépenses dans les catégories de tous les jours

L’émetteur a également identifié les titulaires de carte peu dépensiers et a envoyé des campagnes d’incitation pour des offres dans des catégories de la vie courante telles que l’alimentation et le carburant.

Les modèles de Mastercard ont également identifié les titulaires de cartes ayant de faibles dépenses dans les catégories de la vie quotidienne. Pour aider l’émetteur à motiver ces personnes peu dépensières, Dynamic Yield de Mastercard a développé une campagne d’e-mail individualisée avec des incitatifs personnalisés dans des catégories telles que l’essence et l’épicerie, entraînant une augmentation de 15 % des transactions quotidiennes et une augmentation supplémentaire de 2 388 $ des dépenses supplémentaires par titulaire de carte, par an.

La clé à retenir

En seulement 3 mois, l’émetteur a constaté une augmentation de 3,4 millions de dollars des dépenses par carte après que Dynamic Yield a introduit des campagnes personnalisées pour les titulaires de cartes, alimentées par les informations exclusives sur les dépenses de Mastercard. Cette solution à mise en œuvre minimale a fourni une approche évolutive pour réaliser un délai de rentabilisation immédiat pour l’émetteur.

Avec Personalization Breeze, les émetteurs peuvent se concentrer sur leur activité principale avec la certitude que leurs campagnes sont entièrement conformes au RGPD, nécessitent un consentement explicite et qu’aucune PII n’est partagée, tandis que les informations de Mastercard et la personnalisation de l’IA de Dynamic Yield permettent à la banque de générer des campagnes génératrices de revenus.