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ÉTUDE DE CAS

Les petites entreprises polonaises passent au numérique

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Les paiements sans numéraire dans les entreprises doublent presque grâce au programme Cashless Poland

65 %

En 2023, des transactions au point de vente étaient sans numéraire, contre 32 % en 2016, grâce au programme Cashless Poland.

Défi

En 2017, malgré l’adoption élevée des cartes en Pologne, il y avait un écart important d’acceptation des paiements numériques entre les petites et moyennes entreprises (PME) par rapport à la moyenne de l’Union européenne. Le coût est l’un des principaux facteurs à prendre en compte pour accepter les paiements numériques. Les PME pensent souvent à tort que l’acceptation d’espèces est gratuite, tandis que les solutions de point de vente (POS) dédiées nécessitent des dépenses supplémentaires. Les coûts associés à l’argent liquide, tels que la manutention physique, le rapprochement et le risque de fuites, de fraude, de vol et de dommages, ne sont souvent pas pris en compte.¹

Exécution

Mastercard a travaillé avec des partenaires clés de l’industrie, le ministère polonais du Développement et de la Technologie et l’Association des banques polonaises pour lancer le programme Cashless Poland en 2017 afin de favoriser l’adoption des paiements sans numéraire à l’échelle nationale.²

La Fondation Cashless Poland a été créée pour faciliter les contributions des institutions financières, des programmes et des acquéreurs à un programme financé par l’industrie. À l’origine, le programme offrait aux PME des terminaux de point de vente sans numéraire gratuits pendant une période de 12 mois.¹

« La Fondation Cashless Poland est un projet unique à l’échelle européenne qui met en relation les principaux acteurs du marché commercial et le secteur public », explique Joanna Erdman, présidente de la Fondation Cashless Poland. Les effets de cette coopération sont perceptibles pour l’ensemble du marché, y compris les consommateurs, les petites entreprises, les entités publiques, ainsi que pour les participants à l’accord.

Le programme a généré des avantages non seulement pour ses intervenants, mais aussi pour les PME et les consommateurs

gouvernement

  • Croissance supplémentaire du PIB en Pologne
  • Augmentation des revenus fiscaux provenant de l’impôt sur les sociétés et de la taxe sur la valeur ajoutée
  • Réduction de l’impact de l’économie souterraine

Parties prenantes

  • Les paiements numériques ont connu une croissance 2 fois plus rapide en Pologne
  • Inclusion financière - nouveaux comptes bancaires/cartes

Les PME

  • La possibilité d'essayer et de tester réduit les obstacles à l'adoption
  • Réduction des coûts des services pour les PME, associés aux offres bancaires
  • Meilleure position concurrentielle auprès des consommateurs

Consommateurs

  • Liberté de choix du mode de paiement
  • Large accès à des paiements sans numéraire sécurisés et faciles
  • Facilité d’accès à des avantages supplémentaires en matière de paiement numérique

Résultats

« Depuis la création de la fondation, nous avons plus que doublé la part des paiements sans numéraire dans le nombre de paiements de détail en Pologne (65 % en 2023 contre 32 % en 2016), et nous avons également doublé le réseau d’acceptation », ajoute Joanna. « Ensemble, nous contribuons à la création et à la mise en place d’outils et de technologies de marché novateurs (p. ex. Click to Pay), grâce auquel la Pologne est devenue l’un des marchés de paiement les plus avancés d’Europe. Le programme a depuis été élargi pour répondre aux besoins de paiement des bureaux gouvernementaux ; a été rejoint par de nouveaux acquéreurs, banques et partenaires de distribution ; et propose les dernières solutions d’acceptation des paiements numériques, telles que softPOS, Mobile POS et plus encore, pour répondre aux besoins changeants des clients.

La Fondation Cashless Poland continue d’investir dans l’adoption des paiements numériques en :

  • Contribuer activement à l’éducation financière des entrepreneurs et des consommateurs par le biais de plateformes telles que des webinaires, des articles, des conférences et des témoignages.
  • Mener des projets spéciaux pour permettre l’acceptation des cartes sur les bornes de recharge de VE et les solutions de ville intelligente sans surveillance comme les billets de transport en commun et les parkings.
  • Combler les écarts d’acceptation, à la fois dans des secteurs et des zones géographiques spécifiques, grâce à des recherches régulières et à des programmes spéciaux de promotion de la vente, par exemple, le cinéma sans numéraire dans les petites villes, etc.
  • Coordonner d’importants projets industriels au nom de l’industrie des paiements, tels que l’introduction de la technologie Click to Pay pour les paiements en ligne.

465 k

Commerçants participants.

610 000

Déploiement de terminaux numériques de point de vente.

25 milliards d’euros

Valeur des transactions facilitées par le programme.

90 %

Des participants continuent d’accepter les paiements numériques au-delà de la période prise en charge.

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  1. Fondation Cashless Poland, 1er janvier 2024.
  2. Lancement de la Fondation Cashless Poland
  3. programme, 2018

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