L’IA et l’open banking – un duo puissant

Dans le paysage en constante évolution des services financiers, deux éléments ont émergé comme des facteurs de changement : l’IA et le système bancaire ouvert. Ces technologies forment un duo puissant qui transforme la façon dont les gens peuvent partager, gérer et exploiter leurs données financières de manière sécurisée et précieuse. 

L’IA a le potentiel de rendre les services financiers plus intelligents, plus personnalisés et plus puissants, tandis que l’open banking favorise la transparence et l’innovation. Ensemble, ils créent une synergie qui non seulement améliore la qualité et l’efficacité des services financiers, mais procure également des avantages directs et tangibles aux entreprises et aux consommateurs.

Nous nous sommes entretenus avec deux experts en IA de Mastercard, Greg Ulrich, directeur de l’IA et des données, et Serge Bernard, vice-président principal, Produits d’analyse et science des données, Open Banking, pour discuter de la façon dont l’IA et l’open banking combinés transforment notre façon de penser les services financiers. 

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L’IA n’est pas nouvelle – et chez Mastercard, nous exploitons cette technologie depuis des années. Lorsque nous intégrons l’IA dans l’open banking, nous pouvons vraiment garantir l’échange sûr et sécurisé de données dans l’intérêt du consommateur, explique Greg Ulrich : 

« L’IA nous permet d’extraire plus d’informations des données. Nous avons développé plusieurs modèles d’IA pour identifier et extraire des informations pertinentes des champs pertinents des données d’une transaction bancaire, ce qui nous permet de classer chaque transaction », explique-t-il avant de poursuivre :

La catégorisation est l’une de nos capacités fondamentales. Il nous aide, ainsi que nos partenaires, à créer des produits innovants tels que la gestion des finances personnelles (PFM) et la gestion financière des entreprises (BFM). Il alimente les modèles d’IA en aval qui alimentent nos solutions de paiement et de prêt, comme les indicateurs de réussite des paiements (PSI) et la vérification des revenus (VOI).

L’IA offre de nombreuses possibilités pour l’open banking, et un aspect crucial est de savoir comment elle rend les prêts plus inclusifs.

« Les agences d’évaluation du crédit traditionnelles ne fournissent pas une image complète de la santé financière d’un consommateur, et les cotes de crédit excluent souvent des informations pertinentes telles que le revenu et les flux de trésorerie », explique Serge Bénard, qui souligne : 

Les personnes ayant des revenus stables et des soldes de trésorerie élevés, mais sans antécédents de crédit, sont souvent rejetées, et la majorité des petites entreprises ont du mal à accéder au capital dont elles ont besoin pour croître.  

Selon lui, l’IA et le système bancaire ouvert combinés peuvent ouvrir la porte à de nombreux consommateurs et propriétaires d’entreprise qui auraient autrement des options limitées s’ils se fiaient uniquement aux modèles de prêt traditionnels.

"Grâce à l'IA et à la technologie de banque ouverte, nous permettons à nos partenaires d'analyser les données des consommateurs telles que l'historique des paiements - par exemple le loyer, les factures, la trésorerie - et d'évaluer efficacement leur solvabilité pour un prêt - indépendamment d'un score de crédit", explique Serge Benard.

Les possibilités de l'IA sont infinies, mais la seule IA est l'IA responsable. Chez Mastercard, nous adoptons une approche fondée sur des principes, en veillant à ce que l'IA que nous utilisons soit éthique, transparente et bénéfique pour les clients et les utilisateurs finaux, afin que tout le monde puisse prospérer. 

"Nous comprenons que les données autorisées sont l'élément vital de notre activité et qu'il est essentiel de les gérer de manière sûre et sécurisée, dans le respect de l'éthique et de la conformité", explique Greg Ulrich :

"Nous avons des dizaines d'années d'expérience en matière d'IA, et celle-ci est intégrée dans un grand nombre de nos produits et services. Tous nos modèles d’IA sont soumis à une gouvernance rigoureuse de l’IA et des modèles afin de garantir un processus aussi impartial que possible », conclut-il.

Vous voulez découvrir comment bunq, l’une des plus grandes néobanques d’Europe, a combiné les capacités d’open banking de Mastercard avec l’IA pour créer un assistant financier innovant qui donne aux utilisateurs des réponses aux questions sur leurs habitudes financières ? Lisez notre étude de cas client ou rendez-vous sur notre site européen pour tout ce qui concerne l’open banking.

Vous pouvez également explorer les principes de responsabilité des données de Mastercard ou visiter notre salle de presse sur l’IA pour plus d’informations sur la façon dont l’IA transforme le secteur financier.