Comment l’open banking et l’IA créent de nouvelles opportunités

Alors que les tendances évoluent de plus en plus numériquement et que les technologies révolutionnaires perturbent l’industrie, nous entendons de plus en plus parler d’intelligence artificielle (IA). Mais l’utilisation de l’IA n’est pas nouvelle pour Mastercard. Depuis des décennies, Mastercard exploite les capacités de l’IA dans une gamme de produits et de solutions, le tout avec la confiance au cœur de cette innovation. Dans de nombreux secteurs, nous assistons à la création de nouvelles technologies, mais que se passe-t-il lorsque vous intégrez la puissance de l’open banking à l’IA ? 

Nous explorons comment l’open banking et l’IA accélèrent de nouvelles opportunités pour les entreprises et les consommateurs, créant ainsi une révolution pour la gestion financière. 

Dans un article paru récemment dans Forbes, Jess Turner, vice-présidente exécutive, Global Open Banking et API chez Mastercard, partage son opinion d’experte sur la façon dont l’open banking et l’IA peuvent mener à une meilleure planification financière :

« Le système bancaire ouvert accélère l’évolution de la planification financière personnalisée. Mais c’est lorsque nous superposerons l’IA aux capacités d’un système bancaire ouvert que je crois que la révolution de la gestion financière s’installera vraiment.

« Bien que les outils de gestion des finances personnelles (GFP) existent depuis longtemps, l’expérience distincte et individualisée provient d’une combinaison de l’open banking et de la technologie de l’IA », écrit-elle dans l’article et poursuit :

« En utilisant les cadres de confidentialité et de sécurité existants de l’open banking, les consommateurs seront en mesure de contrôler la façon dont ces modèles d’IA utilisent leurs données. Avec plus de données, l’IA peut créer des modèles plus sophistiqués. Ainsi, à l’avenir, les gens pourraient recevoir régulièrement des notifications d’une application sur leur téléphone leur demandant la permission d’introduire les données qu’ils partagent dans un algorithme réglementé. 

De cette façon, les assistants financiers alimentés par l’IA peuvent améliorer la gestion financière personnelle, le budget et les recommandations d’investissement. Et ce qui est encore plus percutant, c’est que l’IA porte les concepts fondamentaux du consentement et de la personnalisation à un tout autre niveau, ce qui a un effet profond sur l’écosystème de l’open banking.

Lisez l’intégralité de l’article de Forbes ici

Mais l’IA combinée à l’open banking offre non seulement la possibilité d’une meilleure planification financière, mais aussi de protéger les consommateurs contre la fraude. Récemment, nous avons partagé une annonce sur la façon dont Mastercard transforme la lutte contre les escroqueries grâce aux dernières technologies d’IA.

En combinant nos capacités d’identité, de biométrie, d’IA et d’open banking, Mastercard peut aider à protéger les consommateurs dans tout le spectre des escroqueries, des paiements par carte et de compte à compte aux ouvertures de compte frauduleuses.

Mastercard Identity permet de vérifier qu’une personne est bien celle qu’elle prétend être tout au long du cycle de vie d’un compte. Ceci est essentiel pour l'ouverture de comptes, car les escrocs ouvrent ou reprennent des comptes pour demander frauduleusement des crédits, créer des comptes bancaires "mulets" pour recevoir des fonds volés ou se faire passer pour une personne utilisant une fausse identité.

Une fois le compte ouvert et avant qu'un consommateur n'initie un paiement à partir de son compte, la solution de vérification du propriétaire du compte de Mastercard Open Banking récupère les détails du compte en temps réel et valide le propriétaire légitime du compte, ce qui s'appuie sur l'échange sécurisé de données autorisées par le consommateur pour faciliter les expériences d'embarquement sans friction, la mise en place de débits directs plus rapides et les paiements sécurisés.

Et une fois que ce paiement de compte à compte ou par carte est initié, la biométrie comportementale de Mastercard peut accéder aux interactions physiques sur tous les appareils pour identifier tout comportement inhabituel, comme hésiter lors de la saisie ou interagir avec le site Web ou l’application.